Det råder ingen tvekan om värdet av ett företags 401 (k) plan. Används korrekt kan tillgångar öka, särskilt om du investerar tidigt och ofta, och utnyttjar arbetsgivarens förmåner, till exempel företagets matchning. Så varför är färre kvinnor än män med 401 (k) planer?

Det är vad bankjätten Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) i en studie av data från 2, 036 företag. Planeringsdeltagandet - 4% - är inte precis Grand Canyon, men det kan kosta kvinnors sparare riktiga pengar. Några detaljer från rapporten:

Om könet var angivet var ungefär hälften av alla män (49%) och fyra av tio kvinnor (43%) inskrivna i sin arbetsplan för pension. Jämfört med Wells Fargos rekommenderade bidragsindex, som mäter hur många som besparar ett minimumsmål på 10% i 401 (k) -planen, inklusive arbetsgivarens match, bidrar 43 procent av männen till denna kurs jämfört med 39 procent av kvinnorna.

Wells Fargo driver 401 (k) program för fyra miljoner amerikanska arbetare, vilket ger en inblick i trender och vanor bland sin armé av 401 (k) miljonärer. Under de senaste två åren såg till exempel plandeltagare som bidrog till sina 401 (k) planer, att deras genomsnittliga saldon steg 19% och 35%, till stor del beroende på aktiemarknadsvinster.

"I allmänhet måste alla män och kvinnor dra full nytta av sin arbetspensionsplan och omfamna 401 (k) som den primära pensionsförmånen", förklarar Joe Ready, chef för Wells Fargo Institutionella Pensionering och förtroende. "Enligt vår uppfattning, om folk har tillgång till en 401 (k) bör de försöka spara minst 10%. Kraften att spara regelbundet, i kombination med tidens sammanslagningseffekt, kan skapa en ekonomisk grund för människor som leder till mycket större pensionssäkerhet. ”

-3 ->

Sammansättning, ofta kallad "mirakel av sammansatt intresse", medger att 401 (k) planerar pengar att växa stadigt över tiden, speciellt om sparare fortsätter att ploga pengar i sin plan och inte ta någon av

Män mer aggressiv med investeringar

En takeaway från Wells Fargo-studien är att det inte bara är män som är mer benägna att delta i en 401 (k) plan, de är också mer aggressiva med sin investering val. Däremot är kvinnor mer benägna att diversifiera sina investeringar och sprida risken bland olika tillgångskategorier - säga minst två aktier och en fast fond och mindre än 20% i arbetsgivarlagret - i deras 401 (k) konto.

Att tendensen att absorbera mer aktiemarknadsrisk är ingen avvikelse, säger experter. "I allmänhet har män högre tolerans för aktiemarknadsrisk och är mer bekväma att investera", säger Kelly Campbell, VD på Campbell Wealth Management. i Alexandria, Va."Vanligtvis är de mer villiga att lägga pengar i en plan på 401 (k}, vilket kan ha en mer riskfylld fördelning och hoppas att de första investeringarna fortsätter att öka. Kvinnor är mer försiktiga när det gäller att investera sina pengar och är mer sannolikt att ta sig tid att lära sig om ett specifikt 401 (k) program och de investeringar den innehåller, tillägger han.

En kulturändring - en jätte - är också i spel, säger Campbell. "En generationsskift kan också vara en faktor, säger han. "Fram till mitten av 1980-talet var kvinnor vanligen sekundärarbetare i en familj, och deras inkomster användes ofta för diskretionära utgifter, där fokus inte var på att spara för pensionering."

Det är Det är inte fallet idag. Enligt en undersökning av Prudential Financial är en majoritet av amerikanska kvinnor den främsta brödvinningen i deras hushåll.

Amanda Steinberg, grundare av DailyWorth., en finansiell och karriärrådig kvinna för kvinnor. är emotionellt fast i 80-talet uppdragsaktivitet eftersom de fortfarande prenumererar på någon form av räddningsfantasi och tror inte att pengarhantering är deras jobb, säger hon. "Vi skapar ursäkter som" jag förstår inte att investera "eller" marknaderna är för riskabla , "men egentligen vad vi säger är," Jag är inte ansvarig för min framtid. "Hela denna mentalitet behöver förändras. Under 2014 är kvinnorna ansvariga för sina framtidsutsikter. "

Bottom Line

Wells Fargo-studien är en bra påminnelse om att komma överens med företagssponserade pensionssparande." Det första steget att utnyttja din 401 (k) är att utveckla en plan ", berättar Elle Kaplan, VD och grundande partner vid Lexion Capital Management, ett av de få 100% kvinnliga äganderätten i USA." Precis som att du inte skulle hoppa i din bil för en lång resa utan att kartlägga hur du kommer till din destination, måste du skapa en detaljerad "pensionskarta" för att navigera pensionen smidigt och säkert. Detta kommer att styra dina sparande mål och din investeringsstrategi och visar dig hur många år du kommer sannolikt att behöva arbeta för att möta dina mål.

Det finns ingen strategi för alla storlekar ", säger hon." Din plan måste vara bra för din personliga situation och pensionsmål. "Det viktigaste första steget , om du inte redan har gjort det: Kom igång. Nu