Om du är seriös om att köpa ett hem borde det vara första objektet på din agenda att städa upp din kredit. Efter att ha gått igenom din kreditrapport och betalar dina kreditkort är ditt nästa steg att handla för ett inteckning. I den här artikeln går vi över de preliminära stegen för att bli förkvalificerad och / eller förhandsgodkänd för en inteckning, och sedan ska vi undersöka olika typer av långivare. (För mer information om hushållskostnaderna, se Hypotekslån: Hur mycket kan du bedöma? , Hushållslån: Kostnaden och Hushållslånet: Vad det Är och hur det fungerar .)

Förkvalificering

För att kvalificera dig för ett inteckning, träffas du med en långivare och ger information om dina tillgångar, intäkter och skulder. Baserat på den informationen kommer långivaren att beräkna hur mycket pengar du kan låna. Hela processen är informell. Långivaren verifierar inte den information som lämnas, eller tar ut en avgift, och han formellt inte enas om att godkänna ett inteckning för det belopp du är förkvalificerad att låna.

Medan förkvalificeringsprocessen inte garanterar lån godkännande ger det en allmän uppfattning om hur mycket pengar långivare är villiga att ge dig. Detta ger dig ett nummer att arbeta med och hjälper dig att bestämma om du är villig och redo att låna så mycket pengar. Detta låter dig också se vilka typer av fastigheter som ligger inom ditt prisklass.

Förhandsgodkännande

Förhandsgodkännandet är mer formellt än förkvalificeringsprocessen. Med förhandsgodkännandet kontrollerar långivaren din kredit, verifierar din ekonomi- och anställningsinformation och bekräftar din förmåga att kvalificera dig för en inteckning. Förhandsgodkännande stärker din position för att göra ett erbjudande när du hittar en egendom du gillar - säljare är vanligtvis mer villiga att acceptera erbjudanden från förhandsgodkända köpare, som redan har visat att de faktiskt har råd att köpa huset.

Välja en långivare

Hypoteksmän och banker är populära källor till inteckningar. Medan ingen enskild källa erbjuder den perfekta lösningen för alla shoppare, kommer det att vara lättare att känna till fördelarna och nackdelarna med varje typ av långivare.

Hypoteksmäklare är ansvariga för att hjälpa fler låntagare att få lån än någon annan källa. De har tillgång till ett stort antal hypotekslån och handlar marknaden på uppdrag av sina kunder. Hypoteksmäklare kan vara särskilt värdefulla om du har skadat kredit eller är på marknaden för en ovanlig typ av lån. Självklart fungerar inte inteckningsläkare gratis, och avgifterna kan ibland vara överdrivna. Var noga med att titta innan du hoppar. Den tid du spenderar jämförelseshopping kan spara dig hundratals dollar i provisioner och dokumenthanteringsavgifter.

Banker är en traditionell finansieringskälla.Om din lokala bank erbjuder en bra ränta och attraktiva villkor finns det ingen anledning att inte ta lånet. Om de inte gör det finns det gott om andra banker i staden. De främsta nackdelarna med att arbeta med banker är att varje bank i allmänhet endast erbjuder ett begränsat antal hypotekslånsprogram och banker brukar inte vara flexibla när det gäller förhandlingsavgifter.

Fastighetsmäklare spelar ofta en viktig roll för att införa sina kunder till långivare. Eftersom fastighetsmäklare gör sitt levande försäljningshus har de naturligtvis goda kontakter i bolånsektorn och tjänar som en stor bekvämlighet för sina kunder. I stället för att spendera tid på att handla för lån, är många homebuyers glada att arbeta med en långivare som deras fastighetsmäklare rekommenderar. Som att arbeta med en bank kan arbetet med en långivare som rekommenderas av en fastighetsmäklare erbjuda ett begränsat utbud av leverantörer samt högre kostnader.

Online-lån

Shopping online har blivit en alltmer populär metod att samla information och få lån. Det är snabbt, bekvämt och gör att du kan kontakta flera leverantörer samtidigt. Du behöver inte gå hem, och du kan handla när som helst, dag eller natt. Även om du i slutändan får din inteckning från en tegelsten och murbruk, kommer data som samlas in från leverantörer av internet att ge en mängd information för att jämföra lån och förhandlingsvillkor.

På nackdelen är online shopping en ganska opersonlig upplevelse, och det ger större potential för att du oavsiktligt skadar ditt kreditbetyg. När som helst anger du ditt personnummer. en online långivare kan köra en kreditkontroll. För många kreditkontroller under en längre period kan påverka ditt kreditbetyg negativt. För att eliminera denna potentiella fallgrop gör du all din shopping på en gång. Ta en vecka eller en helg, logga in och ta hand om shopping. Läs vad ditt kreditbetyg betyder i Betydelsen av din kreditbetyg , och ta reda på hur du kontrollerar ditt kreditbetyg här: Konsumentkrediterapport: Vad händer det .

Bottom Line

När du handlar för ett inteckning finns det en mängd lån, säljare och köpmetoder. Det bästa sättet för varje homebuyer att närma sig processen är i stor utsträckning en fråga om personlig preferens. Några homebuyers letar efter det lägsta priset programmet, medan andra föredrar det mest praktiska. Personliga relationer och specifika lånekrav spelar också roll. Även om det inte finns någon rätt eller fel metod, kommer en lite avancerad planering och noggrann shopping vara värt ansträngningen.

För vidare läsning om detta ämne, se Hypotekslån: Hur mycket kan du prisa? , Förstå hypoteksbetalningsstrukturen och Hypotek: Fast Rate Versus Adjustable-Rate .