"Håll kursen" är mantra för många ekonomiska planerare, särskilt när det gäller att investera i ett öga mot pensionering. När allt kommer omkring kan aktiemarknaden ta investerare på en vild åktur och om du reagerade på varje blip skulle du hamna med förluster i investeringar. Och låt oss inte nämna pengarna på avgifter och kostnader på grund av era frekventa marknadsförflyttningar.

Men att hålla kursen kan vara svårt att göra. En förändring av din tillgångsallokering eller riskprofil kommer inte att vara lätt att upptäcka, trots att den kan slänga hela din pensionsplan. Och i en miljö där pensionen kan vara mer än 20 år är det viktigare än någonsin att investerare ska hålla fokus på slutspelet när det gäller att investera i pension. Att veta vilka tecken din investeringsplan har förlorat fokus kan gå långt för att säkerställa att du når dina ekonomiska mål när du är redo att lämna arbetskraften. (För mer, se: Sex kritiska regler för framgångsrik pensionering .)

Tilldelningen av tillgångar är oskadlig

När det gäller tecken har din investeringsplan förlorat sitt fokus, en av de stora kommer att bli din tillgångsfördelning. De mest sunda finansiella planerna börjar med dina mål för pensionering, tidshorisont för dina investeringar och en risk tolerans du kan hantera. Om du har 30 plus år kvar i arbetskraften kommer din plan att vara annorlunda än någon som går i pension de närmaste fem åren. Detsamma gäller risk tolerans.

En ung investerare kan vara mycket mer riskfylld med den typ av investeringar han eller hon väljer jämfört med någon som är inkomstskyddad. Din tillgångsfördelning måste också vara i linje med din tidshorisont och risk tolerans. Men den väl genomtänkta strategin kan förändras beroende på marknaderna, vilket potentiellt driver dig till en position där du är för mycket investerad i aktier när du vill vara mer konservativ. Eller på baksidan kan du sluta få för mycket exponering för obligationer när du borde ha större risk i din portfölj.

För att säkerställa att din tillgångsfördelning stannar i linje med dina investeringsmål måste du återbalansera det från tid till annan. Du kan antingen balansera vid fastställda perioder varje år eller du kan göra det när din exponering för eget kapital överstiger ett visst förutbestämt tröskelvärde. Rebalansering är inte dags att ändra hela pensionsstrategin. Målet är att få tillbaka det i linje med vad du ursprungligen hade planerat. (För mer, se: Rebalansera din portfölj för att stanna på spår .)

Avgifterna äter borta på dina vinster

En av de dåliga sidorna att investera är de avgifter du måste betala när du genomföra affärer, oavsett om det handlar om att köpa eller sälja aktier, obligationer eller andra finansiella instrument.För personer som skapade en pensionsplan bör omsättningen i portföljen vara relativt låg, liksom de avgifter de betalar. När allt kommer omkring, om du bara rebalanserar varje kvartal eller när en enorm händelse tar din tillgångsfördelning ur balans, borde du inte betala mycket i avgifter.

Men om du befinner dig själv gör ändringar i din investeringsplan ofta och som ett resultat betalar mer, då kan det vara ett tecken på din pensionsplan har förlorat fokus. För att tvinga in överdriven handel måste investerarna återbalansera sin portfölj till sin tillgångsallokering och motstå frestelsen att reagera på kortsiktiga rörelser på aktiemarknaden. (För relaterad läsning, se: Så här sänker du investeringskontoavgifterna i pensionen .)

Tillgångsklasser är inte diversifierade nog

Investeringar för långdistans kommer att kräva tålamod, disciplin och diversifiering . Utan de tre komponenterna är det lätt att förlora fokus och därmed pengar. Tilldelning av tillgångar är ett sätt att se till att du håller dig på rätt håll, men inom dina tillgångar som du vill vara diversifierad. Låt oss säga att du delas med 70% av dina investeringar som går mot aktier. Inom det området vill du se till att du har exponering mot olika delar av marknaden, oavsett om det handlar om små kapitaliseringslager, blue chips, utdelning som betalar aktier eller internationella investeringar.

Om dina investeringar saknas diversifiering inom varje tillgångsklass är det ett meddelande om att planen saknar fokus. Det är också dags att gå in och se till att du inte är för starkt utsatt för ett lager, industri eller område. Om den delen av marknadstankarna kommer du att se dina besparingar och vinster blir torkade bort med det. (För mer, se: Diversification Beyond Stocks .)

Ändra finansiella situationer

För många som skapar en pensionsplan när de är unga tar de inte hänsyn till livsförhållanden som kan förändras deras fokus. Till exempel skulle en oväntad sjukdom eller ett medicinskt tillstånd kräva att du omprövar din investeringsstrategi, precis som en kampanj eller plötslig mejl skulle kräva att du investerar annorlunda på grund av den potentiella skattesatsen. Men om livet händer och dina investeringar blir lika är det ett surefire-tecken, din plan förlorar sitt fokus. (För mer, se: Anpassa din investeringsplan .)

Bottom Line

Investering med sikte på pensionering kräver mycket planering, tålamod, disciplin och flexibilitet. Eftersom planen är utformad för att uppfylla långsiktiga mål finns det inte många skäl att överföra det. Men lämnade obekräftade det kan förlora fokus över tid, vilket minimerar potentialen för att dina pengar växer. Om din tillgångsallokering är ojämn, befinner du dig plötsligt att betala mer i investeringsavgifter, du är inte så diversifierad som du trodde eller omständigheter i ditt liv förändras men din investering förblir densamma - alla dessa tecken tyder på att din investering planen har förlorat fokus och behöver viss uppmärksamhet.