Arbetet med en finansiell rådgivare är att ge kunderna råd och vägledning om det bästa sättet att hantera sina investeringar. Denna hjälp kan vara ovärderlig när du bygger rikedom eller planerar din egendom. Att välja en rådgivare vars finansiella filosofi anpassar sig till ditt eget är ett viktigt steg för att säkerställa att du kan arbeta bra tillsammans, men det eliminerar inte möjligheten att saker kan gå söderut. Det finns flera anledningar till varför en finansiell rådgivare kan besluta att gå vidare. Att veta vad de är kan hjälpa dig att hålla relationen på fast mark.

1. Du väljer bort alla beslutsfattande

Medan finansiella rådgivare ger expertkunskap om saker som hur man maximerar portföljens skatteeffektivitet och vilken 529 plan som är bäst om du sparar för ditt barns högskoleutbildning, är de inte intresserade i förutsatt att du har fullständig kontroll över din ekonomi. En del av det som arbetar med en professionell rådgivare medför berättar för honom eller henne vad dina ekonomiska mål är och vilka strategier du är eller inte är bekväma med. Ditt jobb fattar beslut baserat på hans eller hennes rekommendationer.

Överlämnande av fullständig kontroll utan att ge några inlägg om vad du vill kan leda till frustration på rådgivarens sida eftersom han inte har möjlighet att veta om han får det rätt. Om din rådgivare väljer en investering för dig som till exempel inte presterar, och du klagar över det, kan han bestämma att avgifterna han tjänar från ditt konto inte är värda huvudvärk.

2. Du frågar de felaktiga frågorna

Ställ frågor är en del av att hjälpa din rådgivare att komma fram till den bästa ekonomiska planen, men det finns några saker som hon inte vill höra. Om hon ber om att sätta ett visst nummer på avkastningen kommer en investering att generera, till exempel är det slöseri med tid eftersom det är omöjligt att förutsäga med noggrannhet.

Det är också dåligt att fråga finansiella rådgivare om investeringar som innehas av sina andra kunder. Det här är ett brott mot sekretess och det kan landa dem i varmt vatten, särskilt om de är ett fiduciary. Fiduciaries har vissa juridiska och etiska ansvar att agera i deras kunders bästa. Att avslöja någons personliga finansiella detaljer till en tredje part utan hans eller hennes samtycke är ett viktigt nej enligt Investment Advisers Act från 1940. ( För mer om fiduciaries , se > Välja en finansiell rådgivare: Lämplighet mot finansiell standard. ) 3. Du är förödig

Finansiella rådgivare handlar inte bara om en kund. I stället sprider de sin tid bland flera kunder som behöver varierande grad av hjälp med att hantera sina tillgångar.Medan en rådgivares roll är att svara på dina frågor eller ta itu med problem i tid, är det inte realistiskt att man förväntar sig att man ständigt håller på att bevara och ringa.

Om du checkar in dagligen för att se hur den senaste fond som du har investerat i gör - eller du ringer 10 gånger om dagen för att ställa vardagliga frågor - kan du få dina samtal att returneras mindre ofta. Din bästa satsning när det gäller att ställa frågor? Begränsa dina frågor till saker som endast gäller ditt konto och gör din forskning på förhand så att du kan kommunicera tydligare vad du behöver veta. (För mer information om vilka frågor du borde fråga, läs

Viktiga frågor för en finansiell rådgivare .) 4. Ditt konto genererar inte tillräckligt med intäkter

Finansiella rådgivare förväntar sig att de betalas för sina insatser och deras avgiftsstruktur kan få konsekvenser för huruvida de väljer att behålla dig som kund. En avgiftspersonal tar ut dig baserat på de tjänster som erbjuds. En rådgivare som tjänar en provision får betalt när han eller hon säljer specifika finansiella produkter. Fee-only rådgivare kan bedöma en timpris eller en fast avgift - eller de kan debitera dig en procentandel av de tillgångar som de hjälper dig att hantera. (Se även

Fee-Only Financial Advisors: Vad du behöver veta och Betala din investeringsrådgivare - Avgifter eller kommissionen? ) Om din rådgivare känner att ditt konto inte är tar in tillräckligt med avgifter för att motivera den tid och ansträngning han sätter i förvaltningen av det, som kan stava döm för din tjänstgöring som kund. Ett bra sätt att känna en potentiell rådgivare är att ställa breda frågor om vad en typisk klient är, utan några specifika uppgifter. Detta kan ge dig en uppfattning om vilka slags tillgångar som rådgivaren använder för att hantera och om storleken på din portfölj är en bra passform.

Th e Bottom Line

Att dumpas av din finansiell rådgivare kanske inte är trevlig, men det kan vara ögonöppnande. Om din rådgivare ger dig axeln, spendera inte för mycket tid på att fråga varför. I stället fokusera på att hitta en ny rådgivare som stämmer överens med var du är ekonomiskt.

Du kan också hitta den här handledningen till hjälp:

Bli din egen finansiella rådgivare .