Långtidspensionsförsäkring är en särskild typ av försäkring som säljs i USA, Kanada och Storbritannien. Denna försäkringsprodukt hjälper människor att täcka kostnaden för långtidsvård utöver en förutbestämd period. Långtidssjukförsäkring täcker de typer av vård som inte omfattas av traditionell sjukförsäkring, Medicare eller Medicaid.

De som behöver långtidsvård är inte nödvändigtvis sjuka på det sätt som människor kan tänka sig. I stället kan de vanligtvis inte utföra grundläggande aktiviteter i det dagliga livet. Dessa aktiviteter inkluderar ätning, badning, promenader och dressing.

Medan människor som behöver långtidsvård betraktas som äldre är detta inte uteslutande så; Även om ungefär 70% av befolkningen över 65 år kräver långtidsvård, är ungefär 40% av alla som får långtidsvård mellan 18 och 64 år.

Även om långtidsvård omfattar personer med en olika frågor från olika åldersgrupper och bakgrunder kan det inte vara det bästa försäkringsalternativet för vissa människor. Långtidspensionsförsäkringspremierna har ständigt ökat i flera år. Även vid dessa högre premier, försäkringsbolag som erbjuder denna typ av försäkring avvisar sökande efter att ha undersökt sig djupare i sin hälsohistoria. På grund av dessa faktorer kan människor behöva andra alternativ för långtidsvård. Följande är fyra alternativ till långtidssjukförsäkring som ger bra täckning för dem som behöver långtidsvård.

1. Kortfristig vårdförsäkring

Kortsiktig vårdförsäkring, även kallad omvalsk försäkring, är en policy som erbjuder mellan 50 och 300 kronor per dag av långsiktigt vårdskydd i 180 till 360 dagar. Eftersom det inte finns något långsiktigt åtagande för försäkringsbolagen är premierna normalt mindre än traditionell långtidsvård.

Eftersom premierna är lägre och täckningen endast gäller ett år eller mindre kan många sökande som avvisas av traditionell långtidsvård täckas av kortvarigt vårdförsäkring. Dessa typer av policyer har korta eller inga väntetider, så att förmåner kan börja omedelbart för dem som behöver det.

Med korttidssjukförsäkring återställs förmåner normalt. Det betyder att om någon ansöker om anspråk, men då återhämtar sig innan den får full nytta, är det möjligt att lämna in ett nytt anspråk i framtiden och få täckning. De som är 85 år är normalt berättigade till denna typ av täckning.

Medan denna typ av försäkringsskydd kan hjälpa dem som avvisas för långtidsvårdsförsäkringar, gör kortfattad försäkringsskydd det bara en kortsiktig lösning på långtidsvård. Medicare erbjuder emellertid rehabilitering efter sjukhus i upp till 20 dagar, vilket gör det möjligt att täcka långtidsvård i över ett år om kortvarig vårdförsäkring tas ut efter den 20-dagarsperioden.

2. Kritisk vård eller kritisk sjukdom Försäkring

Kritisk vård och kris sjukförsäkring är två typer av täckning som erbjuder klumpsumma till personer som diagnostiseras med cancer, stroke, hjärtinfarkt och andra allvarliga sjukdomar. Dessutom erbjuder Aflac och Garantitillförsel Life Insurance Co., två större operatörer, vård- och kritisk sjukdomsförsäkring med dagliga eller månatliga förmåner för inpatientrehabilitering och fortsatt vård.

Aflacs dagliga förmåner kan vara upp till sex månader och garantitillförsel livförsäkringskassornas månatliga förmåner kan ta upp till två år. Dagliga och månatliga förmåner åt sidan, krishantering och sjukdomsförsäkring är normalt billigare än långtidspensionsförsäkring. Till exempel, om en 60-årig kvinna ser ut att täcka långtidsvård, kan hon få en $ 50 000 klumpsumma från antingen kritisk vård eller kritisk sjukdom försäkring för så lite som $ 100 per månad.

Även en månadsförmånsförsäkringsstruktur som köpts via Garantitillverkningen Livförsäkring Co. kan ge någon som behöver långvarig vård upp till $ 2 000 per månad i två år och kostar bara ca 110 USD per månad.

Tyvärr kan personer som söker långtidsvård genom krishantering eller kritisk sjukdomsförsäkring inte få täckning om problemet är från en tidigare diagnos. Däremot är täckningen endast giltig om skadan eller sjukdomen är ny och tidigare okänd.

3. Annuities med långsiktiga vårdrittare

För personer som avvisas av traditionella långsiktiga vårdförsäkringsleverantörer är det möjligt att ta ut en livränta med långsiktiga vårdrittare. Tack vare förändringar i inkomsterna kan pengar som investeras i en livränta med en långsiktigt vårddrivare användas skattefritt för att betala för långtidsvård enligt definitionen i kontraktet. Detta ger en person en ström av månatliga betalningar som han kan använda specifikt för att betala för den vård han behöver.

Medicinsk försäkring för denna typ av alternativ är mindre sträng än traditionell långtidsvård, vilket ger större frihet i hur människor använder vårdfördelarna. Om det visar sig att långtidsvård inte behövs är det möjligt att lösa in det ackumulerade värdet av livränta. Vid ankomsten av livränta ägaren samlar hans arvingar på fonderna, minus eventuella uttag för långtidsvård.

Dock måste livräntor köpas upp framför, vilket kräver en stor uppbetalning i utbyte mot månatligt kassaflöde under en bestämd period. Annuities som dessa har minsta premie på premie på $ 50 000, och pengarna är normalt låsta i fem till 10 år.

4. Uppskjuten livränta för efter pensionering

Långtidsvård kan förplaneras genom användning av en uppskjuten fast livränta. Om folk tar hänsyn till att de har en 70% chans att behöva långtidsvård efter pensionen är det smart att säkra sig mot framtida kostnader genom att sätta in pengar före pensionen i ersättning för ett löfte, kommer en försäkringsgivare att betala månadsbelopp som börjar när en specifik ålder uppnås.

Tala om att en person är 60 år och beslutar att köpa en uppskjuten livränta för 100 000 USD från New York Livförsäkring.När den personen fyller 70 år får han en månadsbetalning på $ 1 000, eller om en årlig 12% av startskolan.

Denna typ av livränta skiljer sig från en livränta med en långtidsvaktare eftersom den inte är uteslutande avsedd för långtidsvård. I stället kan detta alternativ användas som sinnesro om att om långvarig vård behövs efter pensionen är det månatligt kassaflöde avsatt för att betala de nödvändiga utgifterna. En uppskjuten livränta täcker inte någon långtidsvård som behövs före pensionering.