Byggnadsförmögenhet är inte en könsspecifik strävan, men kvinnor befinner sig ofta i en nackdel på fler sätt än en. Till exempel tjänar kvinnor som arbetar heltid 21% mindre än män och tar hem lägre löner i genomsnitt i nästan alla yrken. Förtroende är också ett problem, och enligt en studie från 2015 från Region Bank säger bara 54% av kvinnorna att de är bekväma att fatta investeringsbeslut utan hjälp av en finansiell rådgivare. (För mer, se Investera för säkerhet och inkomst .)

Kvinnor som har uppnått ett högre nettovärde kräver en sund förmögenhetsstrategi för att fortsätta växa sin portfölj på lång sikt. Om du har tittat på dina investeringar och du är orolig för att slå en platå, här är några viktiga steg som hjälper dig att behålla framåtgående momentum. (För mer, se Kvinnor: Investera i din ekonomiska läsning .)

Tänk på din tidshorisont

Tid är en viktig faktor för kvinnliga investerare, med tanke på att de tjänar mindre än män och oftast lever längre än sina manliga motsvarigheter. Med din ålder kan det belopp du investerar och din portfölj prestanda hjälpa dig att mäta hur sannolikt dina tillgångar kommer att kunna bibehålla dig med tanke på din livslängd.

Låt oss säga att du är 40 år och gör $ 150 000 per år. Du investerar rutinmässigt 15% av din inkomst årligen, uppdelad mellan din 401 (k) och en IRA och du har ackumulerat 200 000 USD i tillgångar. Du planerar att gå i pension vid 65 års ålder, då skulle du ha ungefär $ 2. 5 miljoner i investeringar, förutsatt en 7% årlig avkastning.

Nu antar du att du bor ytterligare 20 år i pension och drar ut 4,8% av dina tillgångar varje år. Det skulle ge en månatlig återkallelse på $ 10 000, vilket motsvarar 80% av din nuvarande inkomst. Den allmänna tumregeln är att du ska planera att ha minst 70% av din nuvarande inkomst i pension så i detta scenario skulle du vara täckt. (För mer om pensionsåterkallelser se: Topptips för att maximera pensionsavdragsutbetalningar .)

Om du skulle leva ytterligare 30 år istället för 20, skulle du behöva whittle din månadsvisa uttag ner till 3. 4%, eller $ 7, 083 i månaden, för att undvika att spendera pengar. Det skulle ge dig ungefär 57% av din nuvarande årsinkomst, långt under 70% -markeringen. Att köra siffrorna kan rikta dig mot de justeringar du skulle behöva göra för att säkerställa att dina investeringar är tillräckliga på lång sikt.

Flytta utanför din komfortzon Om nödvändigt

Kvinnor brukar närma sig att investera annorlunda än män, och resultatet är i många fall en tendens att vara mindre aggressiv i sin strategi. I den ovannämnda regionalbankundersökningen sa 41% av kvinnorna att de föredrog konservativa investeringar jämfört med 24% av männen.

Om du föredrar ett konservativt tillvägagångssätt måste du överväga hur det passar vad gäller din totala tillgångsallokering och tidsram. Medan du spelar det säkert kan risken minimeras, du kan inte ge dina investeringar tillräckligt med utrymme för att nå toppresultat. Ju yngre du är desto mer möjlighet måste du försöka att investera i tillväxt. (För mer, se Introduktion till tillväxt Investering .)

Du bör också ha ett öga på diversifiering. Om din portfölj är starkt koncentrerad i obligationer, till exempel, eller domineras av en särskild tillgångsklass, förgrenar du ut mångfald och sprider ut risken. Detta ger dig en bättre position att driva mer lukrativa investeringar som du annars inte skulle vilja, till exempel fastigheter. (För mer, se Introduktion till investeringsdiversifiering .)

Rethink mer dyra investeringar

Avgifter kan avsevärt minska värdet av alla investerares portfölj, och de kan vara särskilt besvärliga för kvinnor. En SigFig-rapport om kön och investeringar visar att kvinnor är mer benägna att stödja dyra investeringar över män. Enligt rapporten, äldre investerare som redan har nått pensionsåldern gafflar över dubbla avgifter som tusenåriga investerare betalar.

Om din portfölj innehåller fonder eller andra dyrbara aktivt förvaltade investeringar, kan du byta ut pengar till lågprisinvesteringar, till exempel en börsnoterad fond, för att behålla mer av dina intäkter samtidigt som du ökar din skatteeffektivitet. (För mer, se 7 sätt att skapa en skatteeffektiv portfölj .)

Låt oss gå tillbaka till vårt tidigare exempel på en kvinnlig investerare som når pension med en $ 2. 5 miljoner nestägg. Om hon investerar i fonder med en kostnadskvot på 1,5% och tar uttag i 20 år med en årlig avkastning på 6%, kan hon förvänta sig en årlig inkomst på cirka 131 000 dollar. Om hon skulle byta till en fond med en kostnad förhållande på 0,3%, vilket skulle generera ytterligare $ 16 800 i investeringsinkomster per år, vilket är en bra anledning att ompröva avgifterna du betalar.

Bottom Line

Att behålla och växa rikedom som en kvinnlig investerare kan vara utmanande, men det är värt att du är utrustad för att möta dessa utmaningar. Att vara medveten om vad du betalar för dina investeringar och att vara oförskämd för att bredda dina horisonter när det gäller din portfölj är de mest effektiva sätten att skydda din nettovärde.