Många människor har det felaktiga intrycket att paraplyförsäkring är endast för de rika, men det är inte sant. Personalfinansspecialisten och CPA Mitch Freedman säger, "Så länge du kan tjäna en försörjning, borde du ha en politik för paraplyansvar. "Det beror på att om du förlorar en rättegång kan du hållas personligen ansvarig baserat inte bara på dina nuvarande tillgångar utan också på alla framtida intäkter. Löner kan garneras som en del av en juridisk avveckling.

En paraplypolitik skyddar dig mot den risken. Det lägger till ansvarsskydd utöver dina husägare och bilförsäkringar upp till en gräns som du väljer. De flesta politikområden täcker dig upp till $ 1 miljon till 2 miljoner dollar, men de mycket rika kan välja högre belopp. Paraplypolicyer kräver att du behåller ansvarsbegränsningar på dina husägare eller bilförsäkringar. Vanligtvis försäkringsgivare kräver att du bär $ 300, 000 till $ 500, 000 ansvarsförsäkring på din bil och hus.

Varför få det?

Så vilka är de tre viktigaste orsakerna till att du kanske vill få en paraplypolitik?

1. Att skydda dig om någon skadas på din egendom och stämmer med dig. Skadeförsäkringen täcker inte bara kostnaden för några medicinska räkningar, det kommer också att betala för ditt rättsliga försvar om kostnaderna bidrar till mer än ansvarsförsäkringen på din husägares policy.

2. Att skydda dig själv om du är involverad i en bilolycka och stäms. När din försäkring är maximal, täcker paraplypolitiken resten upp till policygränserna.

3. För att skydda dig mot förtal eller förtal eller andra typer av processer som inte omfattas av ditt hem eller din bilpolicy. Till exempel i dagens värld kan vad du skickar på sociala medier låta dig vara öppen för en rättegång. Miljardollar har väckts mot affischer på Facebook och andra sociala medier. Paraplypolitiken skulle täcka eventuella rättsliga kostnader och eventuella avvecklingar. Även om du vinner kostymen, kan de juridiska kostnaderna utan extra kostnad monteras snabbt. (Se Kan du bli lurad om du ger en dålig recension på Yelp? )

Någon av dessa skäl kan öka upp till en miljon dollar eller mer i anspråk. Du kanske inte har så mycket till hands, men om du förlorar rättegången, kan domaren tilldela alla dina tillgångar och eventuella framtida intäkter tills fordran betalas. (Se Det är Raining Lawsuits: behöver du en paraplypolitik? )

Vad kostar?

Paraplypolitiken varierar beroende på risk. Om du har ett hus och två bilar, kan du förvänta dig en premie på ca 200 dollar för 1 miljon dollar och du kan lägga till en miljon för ca 100 dollar. Behöver du verkligen 2 miljoner dollar? Som Jack Hungelmann, författare av "Insurance for Dummies" skrev, "Du kan inte styra vem du kan skada. "Du kan skada en vd eller professionell ballplayer och är skyldig till miljoner för förlorat resultat.

Om du tror att du inte har råd med premiumen, överväga att öka självrisken för dina husägare och bilförsäkringar till $ 1 000, vilket sannolikt kommer att rädda dig för att täcka premiumkostnaden för paraplyförsäkring. Det betyder att du kommer att få en högre kostnad än en mindre olycka, men de flesta agenter rekommenderar att du lämnar små anspråk eftersom det kan skada din fordonsfria rabatt eller ens leda till att du inte har någon policy för att ansöka om anspråk.

Hur mycket behöver du?

Freedman, som är chef för Mitchell Freedman Accountancy, i Westlake Village, Kalifornien, rekommenderar att alla borde ha minst $ 1 miljon paraplypolitik. Om du tjänar mer än 100 000 dollar per år eller har mer än 1 miljon dollar i tillgångar, borde du få mer. Andra CPAs rekommenderar att deras kunder bär en paraplypolicy med gränser åtminstone upp till deras nettovärde och ge råd till personer med uthyrningsfastigheter att ha en policy för 3 miljoner till 5 miljoner dollar.

Bottom Line

Paraply täckning på minst $ 1 miljon är en bra idé om du har tillgångar eller tjänar en lön. Den lilla summan du betalar för täckningen kan ge dig mycket sinnesfrid och skydd. För mer information, se Hur Paraplyförsäkringar fungerar och Paraplyförsäkring & Hushålls Hjälp.