Framtidens rädsla säljer försäkringar. Eftersom vi inte kan förutsäga framtiden vill vi vara redo att täcka våra ekonomiska behov om, eller när, något dåligt händer. Försäkringsbolag förstår denna rädsla och erbjuder en rad försäkringar som är utformade för att skydda oss från en rad olika katastrofer som sträcker sig från sjukdomar till sjukdomar till allt däremellan. Medan ingen av oss vill ha något dåligt att hända, är många av de potentiella katastrofer som händer i våra liv inte värda att försäkra sig mot. I den här artikeln tar vi igenom 15 policies som du förmodligen är bättre utan.

AD:

1. Privat Mortgage Insurance
Den ökända privata inteckning försäkring (PMI) är välkänd för husägare eftersom det ökar mängden av sina månatliga hypotekslån. PMI skyddar långivaren mot förlust vid utlåning till en låntagare med högre risk. Låntagaren betalar för denna försäkring men erhåller ingen förmån. PMI krävs om du köper ett hem med en betalning på mindre än 20% av bostadsvärdet. Den lilla efterbetalningen ses som att du riskerar att misslyckas med lånet. Sätt ner minst 20% och det finns ingen PMI. Alternativt kan du sätta ner 10% och ta ut två lån, en för 80% av fastighetspriset och en för 10%, även om räntesatser kan förhindra att ekonomin i denna manövrering kommer att gynna husägaren.

AD:

2. Utökade garantier
Utökade garantier finns på en mängd apparater och elektronik. Ur konsumentens perspektiv används de sällan, särskilt på små saker som DVD-spelare och radioapparater. Om du köper en ansedd varumärkesprodukt kan du vara ganska säker på att det kommer att fungera som annonserat och att den förlängda garantin statistiskt sannolikt inte är nödvändig. Om du spenderar 5 000 dollar på en jätte platt-tv, är det fortfarande osannolikt att policyn kommer att löna sig, men kan få dig att må bättre. För allt annat, glöm det.

AD:

3. Bilkollision
Kollisionsförsäkring är avsedd att täcka kostnaden för reparationer till ditt fordon om du är involverad i en olycka. Om du har ett lån ut på bilen, kommer lånemissionen sannolikt att kräva att du har kollisionsförsäkring. Om din bil är betald är kollisionen valfri; Därför, om du har tillräckligt med pengar i banken för att täcka kostnaden för en ny bil, kan kollisionsförsäkring vara onödig. Detta gäller särskilt om du kör en gammal bil, eftersom bilarna försämras så snabbt att många fordon är värda bara en bråkdel av inköpspriset när lånet betalas i sin helhet.

4. Hyrbilförsäkring
De flesta bilförsäkringar erbjuder extra täckning för kostnaden för biluthyrning, vilket är så användbart om din bil är involverad i en olycka. Det låter bra, men de flesta sällan hyr en bil, och när de gör det är kostnaden relativt låg och knappast värt att försäkra sig mot.Även om hyrbil försäkring är relativt billigt, amorteras under en livstid, är du fortfarande sannolikt att spendera mer än du kommer att dra nytta av.

5. Biluthyrning Skador försäkring
Många bilförsäkringar täcker redan uthyrning, så det är inte nödvändigt att betala för detta två gånger. Kontrollera din policy innan du betalar. Beroende på var du hyr fordonet kan du också betala en liten avgift för försäkring på din hyra när du hämtar det på hyresbostaden. Om denna avgift är mindre än vad du skulle betala för ett år i din gamla policy, välj avgiften över policyn.

6. Flygförsäkring
Flygförsäkring är helt onödig. Trots medieavbildning är flygolyckor relativt sällsynta, och din livförsäkring bör redan ge täckning vid katastrof.

7. Vattenlinjedäckning
Vattenföretag har gjort ett aggressivt tryck för att sälja policyer som täcker reparationen av vattenlinjen som går från gatan till ditt hus. Oddsen är till din fördel att du aldrig kommer att använda denna täckning, speciellt om du bor i ett nyare hem. Om du bor i ett genomsnittligt förortsområde och du behöver reparera vattenlinjen är avståndet till gatan kort, sannolikheten för ett problem är lågt och reparationskostnaderna är några tusen dollar eller mindre. Detsamma gäller för politik som erbjuds av andra verktygsföretag.

8. Livförsäkring för barn
Livförsäkringar är utformade för att ge ett säkerhetsnät för dina arvingar / anhöriga. Eftersom barn inte har arvingar och statistiskt sett kommer sannolikt att växa upp säkra och hälsosamma, borde de flesta föräldrar inte köpa livförsäkring för sina barn. Använd istället de pengar du skulle ha spenderat på livförsäkring för att finansiera en utbildningsplan eller ett individuellt pensionskonto (IRA).

9. Översvämningsförsäkring
Om du inte bor i en översvämningsplan eller ett område med historia av vattenproblem, bry dig inte om att köpa översvämningsförsäkring. Om inget hem i ditt område någonsin har översvämmats är det osannolikt att det inte är ditt första.

10. Kreditkortförsäkring
Inköpsbevis för att betala din kreditkortsregistrering om du inte kan betala det är slöseri med pengar. En mycket bättre idé är att undvika att springa upp dina kreditkort i första hand, så du behöver inte oroa sig för räkningarna. Inte bara sparar du inte på försäkringspremierna, du sparar också räntan på din skuld.

11. Kreditförlustförsäkring
Federal lag begränsar din skuld om ditt kreditkort är stulen. Din out-of-pocket-kostnader är begränsade till $ 50 per kort och inte ett öre mer. Faktum är att många kreditkortsföretag inte ens försöker samla in $ 50.

12. Lånförsäkring
Lånförsäkring betalar ditt hus i händelse av din död. Snarare än att lägga till en annan policy och en annan faktura till din lista över försäkringsplaner, är det mer meningsfullt att få en terminslivspolitik istället. En bra livförsäkring kommer att ge tillräckligt med pengar för att betala av inteckning och att täcka andra kostnader också. När allt kommer omkring är inte hypotekslån den enda faktura som dina överlevande kommer att behöva betala.

13. Arbetslöshetsförsäkring
Denna täckning gör minsta betalningar på dina räkningar om du är ute av arbete, vilket låter som ett attraktivt förslag. En bättre plan är att spara dina pengar och bygga upp en nödfond i stället. Du behöver inte täcka kostnaden för försäkringspolicyn och om du aldrig är ute av arbetet kommer du inte spendera några pengar alls.

14. Sjukförsäkring
Politiken är tillgänglig för att täcka cancer, hjärtsjukdomar och andra sjukdomar. I stället för att försöka identifiera alla möjliga sjukdomar som du kan stöta på, få en bra medicinsk täckningspolicy istället. På så sätt kommer dina medicinska räkningar att täckas oavsett vilket problem du står inför.

15. Olycksfall-Dödsförsäkring
Om du inte är oerhört olycksfalllig är en olycka osannolik. Större katastrofer som bilsvårigheter och bränder omfattas av andra politiska åtgärder, vilket också är en skada som kommer till dig när du är på jobbet. Olycksdödspolitiken är ofta fylld av bestämmelser som gör dem svåra att samla på, så hoppa över krångel och få livförsäkring istället.

När du väljer försäkring
Medan en viss försäkring krävs, måste du välja noggrant. I allmänhet är bred politik som erbjuder täckning för en mängd potentiella händelser ett bättre val än politiken med begränsad omfattning som fokuserar på specifika sjukdomar eller potentiella incidenter. Innan du köper någon politik, läs den noga för att du förstår villkoren, täckningen och kostnaderna. Skriv inte in tills du är bekväm med täckningen och är säker på att du behöver den.