Visste du att det finns sociala trygghetshemligheter som kan öka dina fördelar? Dessa hemligheter är inte komplicerade, och alla kan dra nytta av dem genom att investera lite arbete och lite tid.

Social trygghet Secrets to Live By

Listan börjar med de grundläggande principerna om social trygghet, sedan dyker den djupare in i några av de lilla kända fördelar som förstärker hemligheterna i systemet. Det här är 11 tips för att leva säkert. (För mer, se Introduktion till social trygghet .)

1. Arbeta 35 år

Även om du kan få sociala förmåner efter att ha arbetat så lite som tio år, är din förmån baserad på genomsnittet av de 35 högsta intjänandåren. Om du arbetar färre än 35 år, är en hel del nollor i genomsnitt. Dessutom, eftersom din förmån är baserad på medelvärdet av dina högst tjänandeår, desto mer tjänar du, desto högre förmåner. Be om en höjning eller få ett andra jobb för att höja ditt genomsnitt ännu mer.

2. Arbeta längre

Du kan gå i pension så ung som 62 år. Om du gör det kommer dina förmåner att minska med 25% till 30%. Full pension för de som föddes efter 1942 händer vid 66, med två månader till för varje år efter 1954; För de som föddes 1960 och därefter är det 67. Du borde försöka arbeta tillräckligt länge för att kvalificera sig för full pensionsförmåner. Ännu bättre kommer din förmån att vara 132% högre om du försenar pensionen tills du når 70. Så om du slutar arbeta vid 66 eller 67, kanske du ändå vill försena ansökan om förmåner till 70 om du kan svänga det ekonomiskt.

3. Få hälften av en gens förmån

Du är berättigad till 50% av en makas eller före makas förmån, förutsatt att du och din ex var gift i minst 10 år. Människor ser ofta bort om den här viktiga sekretessen för social trygghet, inklusive det faktum att båda parter i en skilsmässa kan göra anspråk på äktenskapsförmåner baserade på den andra makans sociala trygghet. Om du har omgift, kan du emellertid inte samla dina ex-makeers förmåner. (För mer, se Hur fungerar min spousal Social Security Benefit? )

4. Få en spousalförmån medan du arbetar

Ett annat alternativ, om båda makarna tjänar ungefär samma belopp och en går i pension, får socialförsäkringsförmåner och har full pensionsålder: Om den andra makan har uppnått full pensionsålder (och föddes före Jan 2, 1954) kan han eller hon hävda spousalförmåner genom att lämna in en "begränsad ansökan" och fortsätta arbeta. När den andra makan väljer att gå i pension är det dags att ansöka om sin egen högre förmån. Yngre makar kvalificerar inte längre för denna förmån, vilket eliminerades enligt en budgetproposition för 2015. ( Hur man navigerar i spousalfördelar enligt nya regler för social trygghet förklarar detaljerna.)

5. Få ersättning

Om du är pensionär men har anhöriga under 19 år, har de rätt till upp till 50% av din förmån. Det kan till exempel hända om du är änka eller skild och gifta dig med någon som är yngre med barn. (För mer, se En guide till förmåner för socialförsäkringsavsättning .)

6. Övervaka resultat

Om du väljer att gå i pension före full pensionsålder, spåra eventuella inkomster och se till att de inte överskrider den tillåtna gränsen. Om de gör det kan du sluta få en del av framtida fördelar kvar tills du når full pension.

7. Undvik en skattekonsolideringsstöt

Ett annat område att titta på är effekten av din icke-sociala trygghet i inkomstskatter. Ytterligare intäkter kan sätta dig i nästa högsta skattefäste.

8. Ansök om överlevnadsförmåner

Du kan få en avlönad make (eller före maka) om du är 60 år eller äldre och dina överlevnadsförmåner är högre än dina egna förmåner skulle vara (du måste vänta tills din egen fulla pensionsålder för att få 100% av sin förmån). Även om din avlidna make dött före inlämning, kan du få upp till 100% av hans eller hennes fördelar. Om du är minst 60, kommer ombrott inte att göra att du förlorar dessa fördelar. När du når 70 år, kontrollera om din egen försenade förmån är högre och, om så är fallet, byta. (För mer, se Hur fungerar överlevande socialförsäkringar? )

9. Kontrollera om misstag

Du kommer att få en socialförsäkringsförklaring varje år. Antag inte att det är korrekt. Kontrollera det och rapportera eventuella fel med hjälp av information i det här dokumentet. Kom ihåg att dina förmåner är baserade på genomsnittet av de 35 högsta intjäningsåren. En felbedömning för en eller två av dessa år kan påverka din fördel för resten av ditt liv.

10. Be om en övergång

Du kan ha rätt att stoppa din fördel, betala tillbaka och börja samla förmåner igen senare. Detta kan gälla om du blir återanställd när du går i pension - eller ärver pengar och bestämmer att du har råd att försena din ansökan för att få en högre förmånskontroll. Du gör detta genom att ansöka om Social Security Administration Form 521, Begäran om återkallande av ansökan - men notera att du bara har 12 månader efter att du har fått förmåner för att ändra dig (klicka här för detaljer).

När du filerar senare kommer din fördel sannolikt att vara betydligt mer än den var ursprungligen. Slutligen kan du göra anspråk på en särskild avdrag eller skattekredit för eventuella skatter som du betalat på förmåner under tidigare år.

Bottom Line

Med hjälp av några av dessa hemligheter som en del av din Social Security-arkivstrategi tvingar du att fråga dig en seriös fråga: "Hur länge tror jag att jag ska leva? "Det är vettigt att senarelägga ansökan till 70 år - men inte om din personliga förväntad livslängd är ganska kort. Den senaste statsstatistiken föreslår att en man som fortfarande lever vid 65 år kan förvänta sig att leva nästan 83 år. En kvinna som fortfarande lever vid 65 kommer sannolikt att leva till nästan 85,5 år. Andra hemligheter är inte beroende av ålder men ger dig helt enkelt extra möjligheter för att öka dina förmåner baserat på livsförhållanden och civilstånd.