De flesta vet att de behöver göra en testamente, men det finns ett annat viktigt dokument som du också ska skapa och uppdatera varje kvartal.

Det har ingen rättslig ställning, så det kan inte ersätta en testamente, men en avsiktsförklaring eller instruktionsbrev är ett mer personligt och detaljerat dokument som du behöver behålla vid nödsituationer. Det ska innehålla allt från dina lösenord och PIN-kod till den musik du vill ha vid din begravning. Ge en kopia till din make, partner, barn eller närmaste vän och din exekutör.

Jag har haft en sedan mina 20-tal, även när jag var singel och ägde några tillgångar. Men jag reser världen, ofta långt hemifrån, ibland i grova förhållanden och ofta ensam; Om något hände med mig, behövde andra veta vad jag skulle göra med mina ägodelar, min hund och till och med min kropp.

Dina ord, dina önskemål

Som en vilja är det här ett dokument som du kan skräddarsy på något sätt du vill. Gruvan innehåller också min medicinska historia (alla fysikalier, tester och operationer med datum, resultat och namn och telefonnummer till varje läkare), även min blodtyp. Det listar mitt körkort, personnummer och passnummer och datum för utgången för var och en. Jag har också inkluderat all utestående skuld, med det belopp jag för närvarande är skyldig och räntesatsen eller april.

Till skillnad från en vilja, som endast är tillgänglig efter din död, kan ett instruktionsbrev vara till stor hjälp vid andra nödsituationer - en olycka eller en medicinsk situation som inte låter dig kommunicera, till exempel.

Det ska innehålla:

• En komplett lista över alla dina tillgångar, inklusive egendom som konstverk, båtar, fordon, smycken och finanser som kontanter, fonder och andra investeringar.
• Några grova idéer om dina varor " Nuvarande marknadsvärde (enkelt bestämd av en bedömare). Du kan även inkludera var dina arvtagare kan sälja dem, till exempel namn och kontaktuppgifter för lämpliga auktionshus
• Namnen, lösenord, PIN-nummer och kontonumma för alla dina likvida medel, inklusive bank-, mäklar-, pensions- och investeringskonton
• Lösenorden för alla dina e-postadresser och sociala medier
• Namnen och kontaktinformationen för banker, mäklare, advokater eller andra yrkesverksamma som hanterar dina tillgångar.
• Informell information om spridning av tillgångar, såsom vem som skulle få en sentimental besittning eller arv I viljan kan det anges att dessa artiklar ska fördelas enligt bokstaven
• Föredragna välgörenhetsorganisationer för donationer, om du föredrar att de ska blomma vid din begravning
• Där hittar du de senaste exemplen av alla finansiella och sociala säkerhetsförklaringar, skattedeklarationer och juridiska handlingar, såsom testamente och förtroende
• En lista över alla finansiella bidragsmottagare och deras kontaktuppgifter, om nödvändigt
• Placeringen av alla titlar och / eller handlingar för fastigheter, hyresfastigheter, olja och gasleasing etc.
• Ditt socialförsäkringsnummer
• Placeringen av ditt födelsebevis, eventuella skilsmässa och / eller medborgarskapshandlingar (eller ansökningar)
• Placeringen (var hittar du nycklarna till) alla kassaskåp
• Kontaktinformation för alla dina fordringsägare, inklusive de som innehar inteckningar, kreditkort och billån
• Kontaktinformation för alla försäkringar, särskilt livförsäkringar.
• Skötsel och placering av alla husdjur
• Kontaktuppgifter för alla pensionskonto eller fastighetsmottagare

Lite känt men värderligt

Trots hur användbara dessa bokstäver är, tycker några ekonomiska experter att nämna dem, säger Joanne Giardini-Russell, en finansiell planerare i Farmington Hills, Mich., Som introducerar Konceptet till kunder med den framträdande termen "etisk vilja".

"Min bransch gör ett mycket dåligt jobb att prata om viktiga saker", säger hon. "De ska visa cirkeldiagram hela dagen, men inte prata om värdena hos den person de sitter med. De gillar inte att prata om vad som är viktigt för människor inuti. Kunder har hört ordet "vilja" och de flesta av mina kunder har ett förtroende. Jag gillar den etiska viljan som ett slags överlag till förtroendet eller viljan, säger hon.

Giardini-Russell delar ofta sin egen avsiktsförklaring som en mall. "Klientreaktionen är fantastisk - det är så enkelt att skapa och de ser på mig som om jag är ett geni," säger hon.

"Det här är inte en välkänd sak", säger Isabel Miranda, en advokat som specialiserat sig på förtroende och fastigheter i Bloomfield, NJ. "I gamla tider var denna typ av dokument normalt eftersom människor skulle ange var de ville begravas, om alls, vem att meddela om deras död och vilka speciella gåvor att göra. Det är ett privat dokument, i motsats till den offentliga karaktären av läsandet av viljan, "förklarar hon.

Ms. Miranda uppmanar alla att skapa en för sitt känslomässiga värde också; hon skattar avsiktsförklaringen handskriven av hennes sena farfar, Paulino. "Det är det sista som en person säger i sina egna ord. Det är en moralisk skyldighet. "

" Folk tenderar att hälla sitt hjärta in i dem. De brukar vara väldigt mycket personliga, säger hon.

Vad ska du inkludera, utöver den ekonomiska och logistiska grunderna?

Lämna en känslomässig arv

"Dokumentet är bara några av de saker som vi normalt inte kan säga, men det är viktiga saker", förklarar Giardini-Russell. "Jag minns en väns svärmor som gick bort - och hon hade varit sjuk i månader. I planeringen av begravningen var det stora dilemmaet, "Vilken sidrätter skulle Carol ha gillat med skinkan? "De bestämde sig för coleslaw. De små sakerna har den överlevande familjen helt förbryllad.

"Den bästa delen av dessa dokument är att personen skriver det, och du behöver inte gå till advokaten för att få det gjort," tillägger Giardini-Russell. "Det är ett komplement till en vilja eller förtroende. Det ersätter inte de föremålen, men det kan sätta ett varmt och luddigt ansikte på dokumentet. "

Att skapa tid för att skapa en etisk vilja kommer också att bevara din röst, säger Miranda."Vi skriver aldrig brev längre - när var sista gången du skrev ett brev? Även om en avsiktsförklaring inte behöver vara handskriven, är det mycket dyrbart att ha något i din älskas handstil. "

Bottom Line

En avsiktsförklaring är ett användbart och användbart tillägg till juridiskt bindande dokument, såsom en vilja, levnadsvilja och medicinsk proxy. Den lägger till en personlig röst i dina juridiska dokument och kan erbjuda en enkel plats att lagra viktig information. Liksom andra sådana dokument, bör det ses över och uppdateras vid behov, varje kvartal på ett minimum.