Den som tänkte upp tanken på en akutfond hade goda avsikter. Tanken bakom fonden är att människor ska spara en halv månad på ett år med utgifter för att möta oväntade stötar på vägen, till exempel en uppsägning eller ett medicinsk problem. Nödfonder är en stapel av personlig ekonomi, med några experter som prioriterar dem för att betala ner högräntefordringar (Se även: Besparingar mot betalning av skuld .)

I själva verket är nödfonderna så sakna i vissa ekonomiska planeringscirklar att även nödsituationer inte anses vara tillräckligt viktiga för att röra nödfonden. Artiklar som "Byter ut din överföring verkligen en nödsituation? "Och" Min man förlorade sitt jobb, men vi röra inte vår akutfond! "Är vanliga på internet.

Den verkliga frågan är om personer som hanterar sina pengar på ett ansvarsfullt sätt borde även bry sig om akutmedel.

Det finns inget behov av akutfonder

En finansdisciplinerad person som lever under deras medel behöver inte en akutfond. Låt oss föreställa oss en ekonomiskt ansvarig person utan skuld och som bor på 80% av hans eller hennes inkomst. Hur mycket kredit som finns tillgänglig för en viss person vid varje tillfälle varierar, men för det skattemässigt ansvariga med förmodligen god kredit skulle det troligtvis vara tillräckligt för att täcka de flesta personkatastrofer. Genom att utnyttja kreditkortcyklerna och minska kostnaderna behöver inte skulden betalas på kreditkort eller innebära intresse på lång sikt. (Se även: Kredit- och skuldhantering: Kreditkort.)

Vid en förlust av arbetstillfällen kan dock en nödfonden erbjuda sinnesfrid. I en perfekt budget utgör skuldavdrag och besparingar 25 procent av en persons inkomst. De stora kategorierna är bostäder (35%) och liv (25%). I händelse av en arbetsförlust är det realistiskt att sluta spara pengar, vilket innebär att endast 75% av budgeten ska täckas av arbetslöshetsersättning. Medan arbetslösheten inte betalar 75% av en persons inkomster, inte pendlar till arbete och sänker sig på dagliga utgifter kan bidra till att täcka klyftan.

Möjlighetskostnaden är för hög.

Det bästa med att inte ha en akutfond är föregående möjlighetkostnad för att upprätthålla en stor hög av pengar. En räddningsfond kan ge sinnesro, men med hjälp av pengarna för att betala skuld betalar sig bokstavligen av. En finansiellt disciplinerad person betyder inte nödvändigtvis en person som är skuldfri. Den genomsnittliga kreditkortsskulden i Amerika är ca $ 5, 600 och med en räntesats om minst 13%, som kommer till $ 728 i genomsnittliga räntesatser varje år. En nödsituation på 10 000 USD kommer inte att tjäna något nära det (Se även: Jag vill investera min nödfond för att tjäna intresse .)

Även för den finansdisciplinerade som inte har kreditkortsskulder är den förlorade kostnaden för att hålla kontanter fortfarande närvarande, om än inte så hög eller säker. Förra året ökade S & P 500 med 11%, vilket innebär att för varje $ 10 000 i räddningsfondspengar i banken till en ränta på 1% saknade en person $ 1 000 i avkastning.

Det sägs att det inte finns någon garanti för att någon kapitalinvestering inte kommer att förlora pengar under ett visst år. I händelse av en lågkonjunktur kan en person förlora sitt jobb och en stor del av eventuella nödfonder investerade på marknaden, vilket är en mycket viktig möjlighet att överväga. Detta är en giltig fråga. Och det är en orsak till att erfarna professionella ekonomiska planerare länge har rekommenderat att investerare behåller sina nödfonder ur marknaden.

Återigen verkar det vara dumt att inte ha likvida tillgångar i händelse av en nödsituation, men om en investerare har tillgång till mycket kredit, finns det mycket utrymme att hitta pengar innan en räkning är förfallen. I en situation där en person inte har råd att betala ett kreditkort i slutet av en cykel och vill undvika stora räntekostnader, kan de betala tillbaka kortet genom att sälja en investering.

Den nedre linjen

Aggressiva investerare bör skona nödfonder på grund av deras höga tillfällekostnad. I en värld med lättillgänglig kredit och investeringar som kan likvideras inom några dagar, behöver du inte behålla tusentals dollar bundna bara i händelse av en arbetsförlust eller en nödsituation.