Kreditexperter är snabba på att påpeka att det är inte nödvändigtvis det antal kreditkort som du har med dig när du har för många kreditkort kan skada din kreditpoäng. Det som är mer viktigt är hur du hanterar dem och omständigheterna under vilka du får dem. Kredit värdering är förvirrande, och det finns flera olika faktorer att tänka på för att bestämma det optimala antalet kort du borde bära. Att förstå hur din kreditpoäng beräknas är nyckeln för att bestämma om du bär för många eller för få kreditkort.

De fem kreditfaktorerna

Betalningshistorik - 35%: Den största poängfaktorn är din betalningshistorik. Även om detta består av alla dina kreditbetalningar från all din skuld är dina kreditkortsbetalningar den största variabelen. Det kan vara svårt att hantera flera kreditkort från månad till månad. Kreditkortsföretag är minst förlåtande för sena betalningar och rapporterar snabbt till kreditbyråerna om de är ensamma en dag sen.

Skuldkreditgränsvärde - 30%: Även benämnt kreditutnyttjande mäter detta förhållande den utestående skulden på ditt kreditkort i relation till tillgänglig kredit. Kvoten gör ont om det överstiger 30%. Att ha fler kreditkort kan faktiskt förbättra din poäng eftersom de ger mer tillgänglig kredit. Det kan dock också skada din poäng om din totala utestående skuld överstiger 30% av din tillgängliga kredit.

Kredithistorikens längd - 15%: Här kan personer med flera kreditkort komma i trubbel. Att bygga en ansvarsfull historia av betalningar i tid förbättrar din poäng över tiden. Människor med utmärkta kreditpoäng har en genomsnittlig ålder på 11 år för alla sina kort, med det äldsta kortet som är 25 år gammalt. Om din kredithistorik är kort kan du lägga till för många nya kort, vilket kan leda till att du sänker medeltiden för dina kreditkonton, vilket kan dra ner din kreditpoäng.

Ny kredit - 10%: När du lägger till ett nytt kreditkonto kan det leda till att ditt kreditpoäng faller några gånger. Första gången är när kreditgivaren gör en förfrågan på din kredit rapport. Den andra gången är när kontot faktiskt öppnas. För många förfrågningar och för många nya konton som öppnas inom kort tid är röda flaggor för kreditbyråerna på grund av den ökade kreditrisken.

Typ av kredit - 10%: Kreditbyråerna vill se hur du hanterar skulden på olika typer av kreditkonton. Om alla dina konton är av en typ, t.ex. kreditkort, kan det skada din poäng. Din kreditportfölj bör bestå av en blandning av kreditkort, detaljhandelskonto, avbetalningslån, auto lån eller en inteckning.

Antalet kort ska passa dina omständigheter

Om du är en nybörjare kreditkortsanvändare, fokusera på att bygga en kredithistoria med ett eller två kort och på att betala av din balans i sin helhet varje månad. Om du har använt kreditkort i flera år kan det vara bra att lägga till ett kort för att få en lägre ränta eller för att överföra en balans till ett nollräntekort, men du måste fokusera på att hålla din skuldkredit förhållandet under 30%. Att lägga till kreditkort för specifika ändamål, som ett bra belöningsprogram eller för att få bättre reseförsäkring, kan också vara meningsfullt så länge de inte läggs till inom en kort tidsperiod.

Om du tror att du kan ha för många kort, är det värsta du kan göra att börja stänga några konton utan att ta hänsyn till effekterna på din kreditpoäng. Avslutande kreditkort kan aldrig hjälpa din poäng. Om du stänger äldre kreditkort kan det förkorta din kredithistoria, vilket kan skada din poäng. Din betalningshistorik på slutna konton hamnar slutligen av din rapport, vilket också kan skada din poäng. Det minskar också din tillgängliga kredit, vilket kan skada din skuld-till-kredit-förhållande om du har utestående saldon. Det är bättre att lämna dina kreditkortskonton öppna och bara lägga dem på is.