Trots att det är relativt nytt på investeringsplatsen har användningen av robo-rådgivare ökat betydligt. De viktigaste aktörerna i branschen har en kombinerad tillgångsbas på cirka 4 miljarder dollar. Även om det pales i jämförelse med övergripande investeringar, har robo-rådgivare blivit en märkbar utmanare för den traditionella finansiella rådgivningsmodellen. Intressant är att de två stora aktörerna, Wealthfront and Betterment, verkar mer som kalla robotar som fokuserar på att slåss mot varandra än omsorgsfulla företag som är engagerade i tillväxt och service.

- 9 ->

Likheter och skillnader

Robo-rådgivare har hjälpt dem att demokratisera investeringar för massorna genom att erbjuda ett alternativ till investerare som vill ha finansiella rådgivningstjänster, men saknar de medel som behövs för att arbeta med en traditionell rådgivare. Specialiserade algoritmer gör det möjligt för robo-rådgivare att erbjuda värdefulla tjänster som: (Mer information, se: Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-rådgivare .)

• Tillgång till skatteförluster
• Ljud, principer -baserad investering
• Nej till låga miniminivåer för nybörjare
• Vägledning från några av de ledande sinnena i investeringsområdet

Även om rikedom och förbättring varierar något i deras förhållningssätt till att hjälpa investerare finns det många likheter. Detta är bra för investerare eftersom det ger dem olika alternativ att överväga. Men medan båda företagen växer och anses vara toppen av sin klass har man fokuserat på vem som kan ropa högst. I stället för en vänlig konkurrens som pressar var och en för att bli bättre har den ibland kommit ner till osäkra mellanrum mellan de två. (För mer, se: Rikedom mot Förbättring .)

Vem kan överträffa vem

Kanske beror det på deras ålder i rymden, men konkurrensen har blivit otäck och både Wealthfront and Betterment är skyldiga att spela det namnkallande spelet. Detta är inte en ny händelse heller; Under de senaste åren har företagen handlat med många hinder på varandra. Dessa barbs har spänkt från anklagelser för att vrida siffror.

Ironiskt nog är ingen av den offentliga nedbrytningen nödvändig. Både Wealthfront och Betterment lägger till funktioner och tjänster som är avsedda att hjälpa investerare ännu mer. Förbättring har nyligen lagt till förenklad personalpension för individuella pensionärer (SEP IRA) för egenföretagare samt deras nya Smart Deposit-funktion som övervakar investerarnas bankkonton för mer pengar att investera. Förmögenheten minskade nyligen minsta kontobehov till $ 500 från $ 5 000. (För mer, se: Robo-Advisors: Threat eller Opportunity? )

Det här är stora framsteg som kan hjälpa investerare på många sätt. Både rikedom och förbättring bör vara stolt över dessa framsteg, eftersom det hjälper till att göra dem mer allvarliga spelare. Det allmänna kalla kriget mellan de två, men lägger en twinge av nastiness till vad som kan vara en vänlig konkurrens.Denna nastiness är inte endearing för investerare. De två spelarna kan tro att det blir bättre för potentiella kunder. Sanningen är, det kan vara ganska avskräckande.

Vad investerare vill

Det är ganska enkelt verkligen. Investerare vill ha någon de kan lita på. Om de överlämnar sina hårdförtjänta pengar till någon för att hantera det för dem, vill de ha någon som de vet kommer att arbeta i sitt bästa intresse. Med ungefär 10% av investerarna litar inte på sina rådgivare, det här är någonting för att hålla sig i åtanke. (För mer, se: Vad är nästa för Robo-Advisor Space? )

Investerare vill inte ha någon låst i en skrikande match med sin tävling. De vill ha någon som erbjuder pålitliga och uppmärksamma tjänster som hjälper dem att nå sina mål. Enkelt uttryckt, de vill ha någon som kommer att fokusera på dem.

Att vara relativt ung skulle det vara förståeligt för rikedom och förbättring att känna att de måste vara så rätta som möjligt för att samla in fler tillgångar under ledning. Med den kommande 30 miljarder dollarförmögenhetsöverföringen ser vi, det finns gott om att gå runt för alla. (För mer, se: Nu är Time to Snag Gen X-klienter .)

Bottom Line

Robo-rådgivarens utrymme är ett bra alternativ för investerare, särskilt med Wealthfront and Betterment. De har börjat jämföra spelplanen för investerare med tjänster som endast var tillgängliga för dem med betydande medel. Förmögenhet och förbättring bör vara stolt över dessa prestationer och försöka utveckla och bygga upp den framgången. Den argumentativa barnrollen å andra sidan måste gå. I stället för att försöka ropa varandra måste rymdens två ledare fortsätta arbeta för att odla sina erbjudanden och förbättra sin service till kunderna. (För mer, se: Varför den bästa finansiella rådgivaren kan vara dig .)