Robo-rådgivare utnämns till den ideala placeringschefen för alla typer av investerare, från de som bara börjar med mer erfarna investerare. Förbättring, rikedom, TradeKing Advisors, SigFig och Wise Banyan är extremt låga rådgivare för de som börjar. Personal Capital, RebalanceIRA eller Vanguard Personal Advisor Services, med sina högre minimikrav och dedikerade finansiella rådgivare, kan passa räkningen för rikare investerare. Med det växande antalet robo-rådgivare kan du tänka dig att det finns en plattform tillgänglig för alla typer av investerare.

Även om de publiceras som investeringspropacea, kan robo-rådgivare misslyckas med personlig diversifiering. Med undantag av Motif Investing, som har en distinkt modell från de flesta robo-rådgivare, finns det ett begränsat antal tillgångar i varje distinkt portfölj. För mer kräsna investerare, som vill anpassa sina portföljer och få tillgång till bredare tillgångsklasser eller alternativa tillgångsallokeringar än de som tillhandahålls av den specifika robo-rådgivarens modell, kan den automatiserade rådgivningsplattformen svika. (För mer, se: För & nackdelar med att använda en Robo-Advisor .)

Till exempel omfattar Wealthfront-portföljen endast fyra aktiefondssektorer: USA, utländsk utvecklad marknad, utländsk tillväxtmarknad och utdelningstillväxt fondstockar. Investeringsvalen står i kontrast till de sex aktiefondssektorns val av förbättring: USA, USA: s stora cap-värde, U. S. mid-cap-värde, U. S. småkapitalvärde, internationellt utvecklad marknad och internationella tillväxtmarknadsfonder.

Dessutom erbjuder Wealthfront and Betterment olika tillvägagångssätt för obligationer och andra investeringsklasser. Som ett exempel ger Betterment tillgång till USA-statsobligationer i sin fasta meny. Förmögenhet erbjuder fastighets- och råvaruhandeln (ETF), medan förbättring inte gör det. Om din preferens är mot en viss tillgångsklassblandning och robo-rådgivaren inte innehåller dina specifika typer av fondtyp, så är du inte lyckad. (För mer, se: Förbättring mot rikedom: En avgift och fondsammanfattning .)

Brister

Tänk på att William som vill ha en mycket brett diversifierad indexfondportfölj. För aktieportionen av sina investeringar tror han på den dokumenterade historiska överträffningen av småkapital- och värdelagret och vill ha tillgång till dessa tillgångar i sin investeringsportfölj. Dessutom är William en förespråkare för värdet av globala investeringar och vill knacka på både internationella aktie- och obligationsmarknader. För att balansera sina investeringar föredrar han att investera i inflationsskyddade statsobligationsfonder som TIPS och I-obligationer.Vidare har William inget intresse för naturresurser eller energisektorn, eftersom han anser att dessa sektorer redan är täckta i en breddad diversifierad investeringsportfölj.

Även om komponenter i Williams föredragna tillgångsklasser ingår i flera andra robo-rådgivare är det svårt att hitta bara en automatiserad rådgivare som omfattar alla hans investeringspreferenser i de procentandelar han föredrar. SigFig är en robo-rådgivare som hanterar dina befintliga tillgångar och kräver inte att investeraren vänder om alla sina innehav som ska hanteras inom portalen. Nackdelen med SigFig är att dina konton måste hållas inom tre rabattmäklare. Om dina investeringar inte är hos dessa företag måste du överföra dem för att de ska kunna hanteras av företaget. (För mer, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor .)

Robo-rådgivare är av sin natur avsedda för massorna. En personlig personlig finansiell rådgivare kan anpassa din portfölj och uppfylla dina personliga önskemål. Juni ville till exempel stödja israeliska företag och begärt att hennes rådgivare skulle köpa en israelisk ETF för sitt konto. Denna typ av personalisering är inte tillgänglig hos en robo-rådgivare.

Trots nackdelarna hos robo-rådgivare finns det många alternativ inom området för att välja en automatiserad rådgivare. Investerare som vill använda ett momentum investerar tillvägagångssätt kan välja TradeKing Advisors plattformen. Andra som önskar en robo-rådgivare, kan överväga Schwab Intelligent Portfolios eller Wise Banyan. För de flesta investerare som söker en automatiserad investeringschef kommer nackdelarna med robo-rådgivarskapet inte att vara ett problem.

Bottom Line

Om du är en investerare med specifika idéer om hur du konstruerar din investeringsportfölj, kanske en robo-rådgivare kanske inte är för dig. I det här fallet faller robo-rådgivare och du är bättre med ett självständigt tillvägagångssätt eller väljer att anställa en mänsklig finansiell rådgivare. (För mer, se: Vem vinner med Robo-Advisors? Alla? )