Efter den stora lågkonjunkturen hade amerikanerna liten tro på stora banker och hedgefondförvaltare. Men deras pessimism utvidgades, kanske inte överraskande, till sin pensionsfinansiering. Av alla räkenskaper var 2008 ett positivt grymt år för pensionsfonder: landet som helhet förlorade 2 dollar. 4 biljoner i årets sista två kvartal. För arbetare med 20 års anställning under sina bälten var förlusten särskilt stark: den här demografiken förlorade i genomsnitt 25 procent av sina besparingar.

Kanske låter det som gamla, deprimerande nyheter som ska svepas under mattan i ljuset av de senaste optimistiska rapporterna om Amerikas ekonomiska återhämtning. Till och med 2010 och 2011 hade många pensionskonton angivit sig tillbaka till sina 2007-nivåer. Men för investerare som inte fortsatte att investera i samma takt, kan deras saldon sannolikt ha bibehållit en förlust snarare än en vinst från prekrisnivåerna. Det beror på att en stor del av kontotillväxten sedan kraschen kan chalked upp till fortsatta besparingar i pensionskonton.

I slutändan kan rapporter om hälso- och sjukvård efter pensionen maskera dolda problem som i stor utsträckning har rapporterats av media. Denna känsla av tvetydighet - en obekväm platå i förtroende snarare än tydlig tillväxt - återspeglades i den senaste undersökningen som gjordes av Employee Benefit Research Institute, vars årliga pensionsförtroendeundersökning mäter hur mycket förtroende amerikanska arbetstagare placerar i sina pensionsfinanser.

Medan det allmänna förtroendet har ökat något visar undersökningen att en majoritet av amerikanerna lider av en allmän brist på säkerhet i sina finansiella framtider. Sammantaget har pensionsavkastningen gått i stopp. Mer alarmerande är det växande klyftan mellan de med starka pensionsplaner och de som inte har återhämtat sig - eller de som aldrig sparat alls. Läs vidare för mer insikt. Försiktig optimism Jämfört med förra året rapporterade EBRI Pensionsförtroendeundersökningen en ökning med 2% av antalet pensionärer som sa att de var "mycket säkra på att ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt under hela pensionsåldern. "I år gick 39% av de svarande med detta uttalande. Medan det kanske låter försiktigt optimistiskt låter flipsidan exakt alarmerande: vad sägs om 61% av amerikanerna som inte känner sig mycket övertygade om sina pensionärer? Bland dem som för närvarande befinner sig i arbetskraften är detta nummer ännu lägre: endast 21% av arbetarna överens med samma uttalande, en procentandel som inte har förändrats avsevärt från 2014 och 2015-studierna.

En positiv anteckning: Sedan åren när pensionsförtroendet låg i botten - från 2009-2013 - var antalet svarande som sa att de "inte alls övertygade" om sin förmåga att gå i pension har minskat markant.

Det är viktigt att komma ihåg att studier som rapporterar de genomsnittliga resultaten av pensionskonton endast visar en övergripande bild som lämnar en stor del av berättelsen. Från och med våren 2009 till hösten 2011 ledde nästan hälften av arbetarna i en studie till betydande förluster för sina pensionskonton - i tusentals dollar - trots att medelbalansen ökade med 7%. Det här är helt enkelt en del av den större bilden som indikerar en växande skillnad mellan haves och har inte i fråga om pensionssäkerhet.

)

Nedåtriktad rörlighet Om ordet "Förbättrad pensionering" pensionering "förklarar att du spenderar dina guldår i en strandfastighet i Florida, där dagarna sparkar av med 18 hål på morgonen och slutar med en lugn skaldjur middag med vin och stearinljus på en havsutsikt restaurang, du är inte ensam. Tyvärr, för många amerikaner, målarna numrerar en mycket blekare bild. En utbredd nedgång i livskvalitet vid pensionering är den överhängande framtiden som kan möta även arbetare som satt solidt i medelklassen hela livet. Baserat på de senaste trenderna beräknas antalet fattiga eller marginellt stackiga 65-åringar öka med 140% under de närmaste sex åren. Enligt EBRI-studien har skuldsättningen på pensionsförtroendet ökat från början av detta årtionde. Lyckligtvis rapporterade 67% av de undersökta pensionärer att detta alltför typiska amerikanska problemet - som sallades med skuld - inte var ett viktigt problem för dem. Men bland arbetstagare som uppfattar sin skuld som en svår fråga rapporterade endast 9% att de var "mycket självsäkra" om deras ekonomiska beredskap för pensionering. Omvänt, bland arbetstagare utan skuldproblem, rapporterade endast 12% att allt förtroende gällde ekonomisk säkerhet vid pensionering. Det är uppenbart att skulden i de år som leder till pensionering är en kraft att räkna med - ju desto bättre desto bättre. Bottom Line Nedåtgående rörlighet är motsatsen till den amerikanska drömmen. Det är en särskilt dyster trend för snartvarande pensionärer, som inte har förmåga att återställa förluster, byta karriärer eller göra den typ av ekonomisk skadestyrning som är tillgänglig för yngre arbetstagare. Om du snart står inför pensionering kan det inte vara möjligt att fullt ut återhämta förluster som lidit under den stora lågkonjunkturen. Men de som fortsätter att spara, betala ner sina skulder och investera i en högre avkastningsplan (en likström, DB (k) eller IRA) befinner sig i en starkare ställning än många av sina kamrater. (För relaterad läsning, se:

Pensionärer: 7 lektioner från 2008 om det finns en annan kris

)