Även om de flesta finansiella rådgivare möter antingen lämpligheten eller fiduciärstandarden när det gäller att hantera kunder är det alltid en liten minoritet som väljer att agera i eget intresse istället för sina kunder, och många av dem har betalat ett styvt pris för att göra det. Johnny Depp och Mike Tyson har nyligen inlett rättegångar mot tidigare finansiella rådgivare och företagsledare och hävdade att dessa rådgivare använde sina pengar som egna och grovt missförstod sina tillgångar. Vad kan vi lära av sina misstag?

Washington Post

rapporterade att en av Tysons tidigare finansiella rådgivare tog omkring 550 000 dollar från honom och använde intäkterna att betala för hotell, spel, tandvård, privatskolor för en flickvän relativa och garvningstjänster. Rådgivaren var tvungen att betala tillbaka detta belopp och nu tittar på några år bakom stängerna. (För mer, se: Kändis finansiella fel .)

Johnny Depps tidigare företagsledare ansåg sig vara skyldig i både bristande hantering och direkt bedrägeri, och han stämde dem för 25 miljoner dollar i en ny ansökan. Ansökan säger att cheferna betalade sig nästan 30 miljoner dollar i beredskapsavgifter utan skriftligt avtal och inte heller kunde skicka in och betala skatt i tid.

En rådgivares ansvarsnivå

Det är naturligtvis inte första gången som skrupelfria affärspartners och finansiella rådgivare har utnyttjat kändisar och idrottare eller att de berömda siffrorna anklagade sina chefer för att göra det. Men det bryr sig ämnet av den ansvarsnivå som är skyldig till kunderna av sina finansiella rådgivare, oavsett hur mycket pengar som är aktuella. Etiska finansiella rådgivare bör vara villiga att lämna följande information till sina kunder i början av deras relation:

En fullständig fördelning av alla avgifter och utgifter som kommer att debiteras

• En specifik, specificerad lista över tjänster som ska tillhandahållas och omständigheterna under vilka de kommer att utföras.
• Rådgivarens fullständiga bakgrund historia
• Den mäklarehandlare som rådgivaren arbetar för (om tillämpligt).
• Etiska rådgivare måste också följa en strikt uppsättning regler när det gäller att hantera kundfonder. Rådgivaren får under inga omständigheter binda sina kundfonder med sig själv (om inte kunden är en närmast familjemedlem). De är också förbjudna att generera transaktioner för sina kunder utan förhandstillstånd, såvida de inte har beviljats ​​fullmakt eller ett handelsgodkännande på förhand. Och de transaktioner som de genererar måste vara i kundens bästa. De kan inte utföra en transaktion helt enkelt för att skapa en provision.(För mer, se:

Fiduciary Advisors vs Commission-Based Advisors .) Rådgivare som har vad som är känt som en förtroendeuppgift för sina kunder måste också avslöja eventuella intressekonflikter som de måste sina kunder innan de ingått någon form av överenskommelse. Ett brott mot denna plikt uppstår när rådgivaren inte sätter dina intressen framför sig själv eller agerar på ett oetiskt sätt. Ett brott mot förvaltningsavgift kan innefatta åsidosättande av värdepapper, ge falsk eller vilseledande information eller misslyckas med att hantera eller övervaka hanteringen av kundtillgångar på ett adekvat sätt.

Men rådgivare har rätt att försvara sig om du tar dem till domstol eller en skiljeförhandling. Om du anser att din rådgivare har förkortat dig på ett visst sätt, var noga med att du kan samla skriftliga bevis för detta (t.ex. dokumentation av faktiska transaktioner som utfördes mot vad rådgivaren sa att han eller hon skulle göra i det ursprungliga kundavtalet). Även om enbart en verbal påstående kan hålla fast vid rådgivarens rekord, är det förmodligen inte tillräckligt för att ge dig monetär återbetalning.

Bottom Line

Även finansiella rådgivare som inte är tekniskt förknippade med en förvaltningsstandard måste fortfarande göra lämpliga investeringsrekommendationer och hantera dina pengar på ett etiskt och professionellt sätt. De som hålls till en förvaltningsskyldighet är skyldiga att ovillkorligen sätta sina egna intressen framför sig i alla sina affärsförbindelser. (För mer, se:

Top Celebrity Investors och vad de är investerade i .)