En makas död ger oundvikligen stora förändringar i den överlevande partnerns liv - inte minst handlar det om förlust, sorg och en framtid som oåterkalleligt förändras.

Men medan många par har vederbörligen förberett sig för de ekonomiska konsekvenserna av döden, tar proaktiva åtgärder för att proaktivt avgöra ekonomiska frågor och planeringsproblem, förutse få få ett fenomen som blir allt vanligare: änkor som slutligen delar sätt med parets ekonomiska rådgivare .

AD:

Medan få kvinnor söker en ny finansiell rådgivare före sin make, dödar över 70% i efterdyningarna av begravningen - även om de kan vänta att vidta åtgärder i flera månader eller till och med flera år .

Varför förändras hjärtat?

Vad är orsaken till denna ekonomiska förändringen i hjärtat? Rikshanteringspersonal pekar på en obalanserad rådgivare-kundrelation som en skyldig. När finansiella rådgivare försummar förhållandet med hälften av paret - vanligtvis men inte alltid fruen - är det mindre troligt att den professionella relationen överlever i händelse av makens död. (För mer, se: Hur kvinnor i övergång bör tänka på sina pengar .)

AD:

För rådgivare som inte har varit uppmärksam på att odla ett förhållande med båda halvorna ett par, är skillnaden inte nödvändigtvis avsiktlig. Det är ofta en standardsituation som uppstår när rådgivaren är man, och mannen råkar vara den mer ekonomiskt kunniga, förtrogen eller intresserade partnern till paret.

Förtroende är naturligtvis inte nödvändigtvis lika med den faktiska kompetensen: det kommer ofta ner till ren uppfattning. En ny undersökning av Fidelity Investments visade att män har större sannolikhet att tro på sina förmågor som finansiella beslutsfattare än kvinnor. Även fruar rapporterade större tro på sina mans förmågor än i sina egna. (För mer, se: De unika sätten Women Approach Finance .)

AD:

En förtroendefråga

Men när det gäller faktisk kunnig på aktiemarknaden? Det visar sig att förtroendet inte exakt förutsäger avkastning på investeringar: kvinnor tenderar att visa mer solide investeringsstrategier. Ett exempel på kvinnornas tendens till bättre långsiktig planering var i den ekonomiska krisen 2008 när kvinnor tenderade att hålla fast vid sina aktier och rida ut stormen istället för att sälja dem baserat på de korta nedgångarna i prestation. (För mer, se: Vad kvinnor investerare gör rätt .)

Sådana uppfattningar - oavsett om de är korrekta eller inte - påverkar de relationer som kunderna utvecklar med sina finansiella rådgivare. Högre självförtroende när det gäller ekonomier ökar chansen att mannen kommer att vara den primära kontakten med ett par finansiell rådgivare.

Konsekvenserna av denna typ av ensidig eller obalanserad relation kan inte komma till nytta förrän kvinnlig make uppfattar sig själv ensamma ekonomiska beslut. Vid denna tidpunkt försöker många rådgivare att aktivt övervaka den efterlevande makeens intressen - men endast med begränsad framgång om förhållandet inte har vårdats före änklingskapet. (För mer, se: Vilka kvinnor vill ha från en finansiell rådgivare .)

Några experter på området föreslår att en investering på framsidan i båda halvorna av paret är avgörande för rådgivare som hoppas behålla sina kvinnliga kunder lojala, även efter förlust av en make. Det är självklart inte så att det är en lätt sak att engagera kunder - vare sig män eller kvinnor - som saknar intresse eller kunskap i sina finansiella angelägenheter. I det här fallet är det avgörande att klienten känner sig bekväm och kan ställa frågor: Rådgivare bör vara villiga att ge ekonomisk rådgivning till den överlevande makan med grundläggande, nötter och bultar. Sådan kunskap är nödvändig för att ge ekonomiska neophytes - eller de som helt enkelt saknar förtroende - att göra välinformerade beslut solo, snarare än som ett par.

Ett tips för finansiella rådgivare? Inte träffa klienterna ensam (sans maka): föreslå att en viktig del av processen är att engagera båda individerna i målsättning och planering. Det är till hjälp för par att ha möjlighet att formulera inte bara deras mål, planer och drömmar som ett par, men som separata individer. [För mer, se: Hur finansiella rådgivare misslyckas kvinnor (och vilka kvinnor kan göra om det) .

Bottom Line

Proaktiv relationbyggnad med båda halvorna av ett par är nyckeln till upprätthålla en hälsosam rådgivare-kundrelation med två individer som delar gemensamma intressen men vars åsikter kan skilja sig mycket från finansiell beslutsfattande. I slutändan är det troligt att kvinnor som känner att deras rådgivare har försummat att söka upp sina bekymmer och åsikter när deras make är levande är sannolikt att säga upp klientrådgivarens relation efter sin make. Om du är en rådgivare, gör inte det dödliga misstaget att du antar att den kvinnliga hälften av ett par är en spegelbild av hennes mans ekonomiska åsikter. Även om parets synpunkter förblir ganska likartade under äktenskapet, innebär det faktum att kvinnor tenderar att överträffa sina män med nästan ett decennium och ett halvt år att deras ekonomiska utsikter kan förändras betydligt över tiden. (För relaterad läsning, se: Hur arbetar socialförsäkringsförmåner för änkor eller änklingar? )