Kollegeskulden i Amerika är eskalerande. De flesta elever idag är examen med inte bara en grad utan också ett berg av skuld. Nästan 70% av de utexaminerade bär studielån när de lämnar campus, med en genomsnittlig balans på $ 30, 100 per person, enligt nonprofit Institute for College Access & Success. Det är inte så förvånande att många faller bakom att betala tillbaka sina lån, åtminstone i vissa delar av tiden. (För mer, se 4 Tecken på högskolepoängskuldbubblan växer .)

Lösningar till högskoleskulden i Amerika

Men studenterna är inte helt ensamma med detta problem; regeringen har program som kan hjälpa dig att hantera. För låntagare med federala studielån finns hjälp i form av uppskjutande eller överdrivenhet. Och beroende på din karriär och personliga omständigheter kan du till och med kvalificera dig för att din skuld helt och hållet ska avbokas.

Uppskjutning

När du beviljas en uppskjutning behöver du inte betala huvud- eller räntedelar av ditt lån under en viss tid, vilket kan hjälpa till att minska din stressnivå under perioder av ekonomisk tumult. Du måste emellertid uppfylla ett av flera kriterier för att få en uppskjutning, till exempel:

• Att vara inskriven minst halvtid på ett högskola eller yrkeskola
• Att vara arbetslös
• Uppleva ekonomiska svårigheter

Medan du är i uppskjutning betalar regeringen räntan på vissa lån , såsom federala Perkins lån, direkt subventionerade lån och subventionerade federala Stafford lån. Om ditt lån är osubventionerat är du ansvarig för det ränta som uppkommit under uppskjutningsperioden, även om det kan läggas till din huvudbalans, så att du kan betala beloppet gradvis under lånets livslängd.

För direkta lån och lån från federala familjeutbildningslånsprogrammet (FFEL-nummer), måste du kontakta din låntjänsteman (det företag du skickar betalningar) för att begära en uppskjutning. Men du vill kontakta din tidigare skola för att få ett Perkins lån uppskjutet.

Tålamod

En ödmjukhet fungerar lite annorlunda. Här kan du få dina betalningar försenade eller reducerade i upp till 12 månader, men du är alltid också ansvarig för det intresse som höjer sig över den tiden.

Det finns två typer. En diskretionär övertygelse är en som långivaren kan välja om du vill bevilja dig. Villkor som kan kvalificeras inkluderar sjukdomar eller ekonomiska svårigheter som hindrar dig från att betala hela månatliga lånebeloppet.

Men det finns också flera faktorer som kan leda till en obligatorisk övertygelse , som långivare måste ge. Naturligtvis gäller denna version en smalare uppsättning låntagare. Kvalificerade villkor inkluderar:

• Din månadsbetalning motsvarar mer än 20% av din månads bruttoinkomst.
• Du deltar i en medicinsk eller tandläkare praktik eller bostadsprogram (och uppfyller ytterligare kriterier).
• Du är en lärare och kvalificerar dig till lånets förlåtelseprogram för lärare.
• Du är för närvarande i tjänsteposition och har fått en nationell servicepris i den rollen.

Förlåtelsesprogram

Att få en tillfällig utbetalning från dina lånebetalningar kan vara ett plus. Naturligtvis är det ännu bättre att ha dem torkade ut. Det är vad låneförlåtelse betyder, och för individer i vissa arbetssätt är det en mycket verklig möjlighet.

Lärarlöneförlåtelseprogrammet tillåter till exempel instruktörer i låginkomstiga grundskolor och gymnasieskolor att få upp till $ 17, 500 av sina lån förlåtna. Så länge du lärde dig i fem på varandra följande år och tog ut alla dina federala lån (PLUS-lån ingår inte) efter den 1 oktober 1998, kan du kvalificera dig.

Dessutom tillåter programmet för offentliga förluster förlåtelse att du kan radera din studentskuld så länge du redan har gjort 120 kvalificerade betalningar på ditt lån medan du arbetar i vissa tjänstrelaterade roller, till exempel ett statligt jobb eller en position hos en ideell organisation som arbetar enligt avsnitt 501 (c) (3) i den federala skattekoden.

Dessutom kan grader med ett Perkinslån få en del av det förlåtna om de arbetar i specifika serviceorienterade roller. Andelen skuld som ursäkras beror på ditt jobb och när du ansökt om lånet. Kvalificerande jobb inkluderar:

• Lärare
• Sjuksköterskor och medicinska tekniker
• Ledamöter av de väpnade styrkorna som tjänstgör i kampområden
• Rättssäkerhets- och korrigeringsansvariga
• Barn- eller familjearbetare
• Startpersoner < Peace Corps volontärer
• Mer information om alla dessa program finns på den federala regeringens webbplats StudentAid. Du kommer dock vilja ringa din låntjänsteman för att få specifik information om din behörighet och att formellt begära övertygelse, uppskjutande eller förlåtelse.

The Bottom Line

Många högskolestudier går igenom perioder när de kämpar för att göra bra på sina studielån. Att dra nytta av regeringens program som försenar eller ens eliminerar dina betalningar kan ge nödvändig hjälp. (För mer, se

Hur man skapar en plan för att hantera kollegeskulden .)