I juli 2011 började konsumentkonsolideringsbyrån (CFPB), en federal myndighet, samla konsumentklagomål om kreditkort. Sedan dess har det utvidgats för att samla in klagomål om inteckningar, bankkonton, studielån, konsumentlån, kreditrapportering, penningöverföring och inkasso. Om du har ett klagomål om någon av dessa finansiella tjänster, här är hur du bestämmer om det är värt att skicka in till CFPB och, om så är fallet, hur man gör det.

Är din klagomål värd att överlämna till CFPB?

"Klagomål till CFPB bör vara för olagliga handlingar som direkt påverkar konsumenten, systematiska missbruk eller oklart klagomål eller klagomål som inte rättas till inom rimlig tid", säger Braden Perry, en partner i Kansas City-baserade advokatbyrån av Kennyhertz Perry, LLC, som har över 10 års erfarenhet av överensstämmelse med finansiella tjänster, interna undersökningar, verkställighetsfrågor och regleringsfrågor. "CFPB bör fokusera på dessa frågor och inte ta itu med varje konsumentklagomål som lämnats in mot ett finansinstitut", säger han. "Det är en ineffektiv [process], eftersom de flesta klagomål lätt kan lindras av finansinstitutet lätt om de tas allvarligt tidigt. ”

Om du har problem med ett finansiellt institut, bör ditt första steg vara att kontakta institutionen direkt. Börja med en enkel email, onlinechatt eller telefonsamtal till kundtjänst. Om du klagar via telefon kan det vara bra att skriva ett skript så att du inte glömmer något viktigt du vill säga.

Ge företaget möjlighet att ta itu med ditt klagomål. Att uppnå upplösning är ofta en fråga om att kontakta rätt person. Om din första e-post eller ett samtal inte uppnår något, kan flera ytterligare telefonsamtal där du ber dig tala med en chef så småningom få kontakt med någon som har befogenhet och kompetens att lösa ditt klagomål.

Om dessa metoder misslyckas, överväg att lämna in ditt klagomål till CFPB.

Betydelsen av att inkomma med klagomål

CFPB konstaterar att dess syfte att samla och hantera konsumenternas klagomål om finansiella tjänster är att lära sig mer om "affärsmetoder som kan utgöra risker för konsumenterna. "Dessutom säger byrån," Klagomål hjälp med vårt arbete att övervaka företag, genomdriva federala finansiella konsumentlagar och skriva bättre regler och regler. "

Ju fler klagomål CFPB mottar om samma fråga eller samma finansinstitut, desto sannolikt finns det ett stort problem att regleringen kan hjälpa till att lösa.De klagomål som konsumenterna lämnar till CFPB blir en del av en offentlig databas som ekonomer och andra forskare kan använda för att identifiera mönster och föreslå förbättringar av hur finansinstituten interagerar med konsumenterna och hur de regleras. Och du behöver inte oroa dig för konfidentialitet - databasen innehåller ingen personligt identifierbar information.

Perry säger att CFPB-regleringsmyndigheterna bör ta itu med finansiella institutioner som har systemiska problem eller rovdjur. "Utan lämpliga skyddsåtgärder kan detta beteende påverka många konsumenter och finansinstitutet bör tas till uppgift", säger han.

Under de första två åren har CFPB: s konsumentklagasystem mottagit 176 700 klagomål. Nästan hälften av dessa handlade om inteckningar. Ytterligare 21% gällde kreditkort, medan 15% gällde banktjänster och 8% behandlade kreditrapportering. Studentlån och konsumentlån utgjorde var och en ytterligare 3% av klagomålen. CFPB rapporterar att 95% av de anklagade företagen svarar på klagomål.

Skicka in din klagomål

Om du har beslutat att skicka in ett klagomål till CFPB är det enkelt att göra det. Besök // www. consumerfinance. gov / klagomål / och välj den kategori som ditt klagomål gäller för: bankkonto eller service, kreditkort, kreditrapportering, inkasso, penningöverföring, inteckning, studentlån eller fordons- eller konsumentlån.

De exakta stegen för att skicka ditt klagomål beror på den tjänst du klagar på, men här är ett exempel. Om ditt klagomål är relaterat till ett kreditkort, på sidan 1 kommer du att bli ombedd att skicka in en kort beskrivning av problemet och välja den kategori som ditt klagomål gäller från rullgardinsrutan. Det är valfritt att lämna in detaljer som hur mycket pengar du förlorat, datumet för din förlust och om du har vidtagit åtgärder för att lösa problemet, till exempel att kontakta företaget direkt eller lämna in en rättslig åtgärd. På sidan 2 skriver du en kort paragraf som beskriver vad du tycker är en rättvis lösning på problemet. Page 3 kräver att du skickar ditt fullständiga namn, adress och e-postadress. Page 4 frågar efter namnet på ditt konto, ditt kreditkortsnummer och namnet på det företag du klagar på. Det ger dig också möjlighet att bifoga alla dokument som stöder ditt klagomål, som bevis på betalning. På sidan 5 granskar du din information, intygar att den är korrekt och skickar in ditt klagomål.

CFPB skickar ditt klagomål till företaget du namngav och försöker få dem att svara. Om CFPB anser att en annan myndighet är bättre rustad att hantera ditt klagomål, så vidarebefordras det till byrån. Därefter granskar företaget ditt klagomål och kommunicerar med dig om det behövs. Det kommer då att rapportera till CFPB om vad nästa steg kommer att vara. CFPB kommer att meddela dig det svaret och låta dig berätta för CFPB om du är nöjd med svaret efter att du har granskat det.Om inte, har du 30 dagar att bestrida företagets svar. Under hela processen kan du kontrollera statusen för ditt klagomål genom att logga in på CFPB: s webbplats eller ringa sitt gratisnummer.

Du kan göra ett klagomål på egen hand eller någon annan (säg din äldre farfar som har problem med sin omvända hypotekslån). Om du inte är bekväm med att använda webbplatsen kan du också skicka ett klagomål via e-post, telefon, fax eller mail.

Kontaktuppgifter för CFPB-konsumentinformation

Online :

konsumentfinansiering. gov / klagomål

Telefon :

• Tollfri nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: ) 729-CFPB (2372)
• Faxnummer: (855) 237-2392

Driftstider :

8 am-8 pm EST

Mail :

Konsument Financial Protection Bureau

PO Box 4503

Iowa City, Iowa 52244

Bottom Line

Alla klagomål måste inte lämnas till CFPB. "De flesta klagomål kan hanteras via finansinstitutet och de flesta rättas eller klargörs av finansinstitutet, säger Perry. Men när de anställda du interagerar med hos din bank, kreditkortsföretag, hypotekslån eller annat finansiellt institut verkar oförmögna eller ovilliga att lösa ditt klagomål, kan CFPB: s process hjälpa dig att få ett bättre resultat.