Om du är minst 65 år gammal och på Medicare, kan du köpa en Medigap-plan, även känd som ett Medicare-tilläggsplan, för att täcka vad Original Medicare inte kommer att göra. Dessa luckor i Original Medicare kan vara väsentliga, vilket innebär att du får betydande out-of-pocket skulder. (För mer, se Medigap Insurance: Vem behöver det? )

Men Medigap-planerna är inte lediga. Att delta i en av dessa privata försäkringsplaner betalar du ett premie utöver vad du betalar för Medicare, och det betyder att du kommer att vilja tänka noga om och när du behöver en Medigap-plan.

Medigap Basics

Medigap planer standardiseras och regleras av både statlig och federal lag och identifieras med bokstäverna (A, B, C, D, F, G, K, L, M och N ). Alla planer med samma bokstäver ger samma grundläggande fördelar, även om vissa planer ger ytterligare fördelar. Planerna A till och med G har en uppsättning grundläggande fördelar, och planerna K till och med N har en annan uppsättning.

I Massachusetts, Minnesota och Wisconsin standardiseras planerna på ett annat sätt, och vissa stater erbjuder en annan typ av Medigap-policy som kallas Medicare Select-plan. Medicare Select-planer fungerar som hälsovårdsorganisationer (HMO) och tenderar att kosta mindre, men kräver att deltagarna använder vissa nätverk eller förlorat täckning.

Medigap vs Medicare Advantage

En Medigap-plan är inte det enda sättet att minska dina sjukvårdskostnader. Medicare Advantage planer är ett annat populärt alternativ.

Medicare Advantage-planer (ibland kallad Medicare Part C-planer) är Medicare-godkända, privata försäkringsplaner som ger samma fördelar som Medicare Delar A och B. De innehåller vanligtvis receptbelagd läkemedelsförsäkring, som i Medicare Del D , också.

Beroende på din användning av hälsovårdssystemet och andra faktorer kan en Medicare Advantage-plan kosta dig mindre än en Medicare / Medigap-parning, vilket gör det till ett attraktivt alternativ. Men Medigap-planerna är i allmänhet mer flexibla och erbjuder bredare nätverk såväl som nätverksfördelarna som en Medicare Advantage-plan inte kan. (För mer, se Medigap vs Medicare Advantage: vilket är bättre? ) 5 skäl att få Medigap

Trots luckorna i Original Medicare behöver inte alla på Medicare en Medigap-plan. Här är fem skäl du kan:

Du är arbetslös eller pensionär.

1. Det är inte ovanligt för Medicare-berättigade arbetstagare att välja Medicare Part A som ett tillägg till sin arbetsgivare-planerade plan. Om du inte har en arbetsgivare-sponsrad plan är det här inte ett alternativ. Du behandlas för ett medicinskt tillstånd.

2. Om du ser en vårdgivare regelbundet och / eller på eventuell underhållsmedicin, kan en Medigap-plan erbjuda ett nödvändigt skydd för din budget. Du är inte rik.

3. Även de rika väljer i allmänhet att isolera sin inkomst från oväntade sjukvårdskostnader genom att köpa tilläggsförsäkring, så resten av oss borde definitivt tänka på det också. Du kvalificerar dig inte för Medicaid.

4. Medicaid är ett regeringsprogram som hjälper låginkomsttagare att betala för sjukvårdskostnader. Om du saknar detta hjälpmedel kan en Medigap-policy vara din bästa satsning för hjälp med copayments, deductibles och andra out-of-pocket medicinsk utgifter. (För mer, se Vad är skillnaden mellan Medicare och Medicaid? ) En plan för Medicare Advantage kommer inte att ge den täckning du behöver.

5. Varför din öppna inskrivningsperiod gäller

Och här är något annat att tänka på: om du inte anmäler dig till en Medigap-plan när du först är kvalificerad - under din 6-månaders Medigap-öppen anmälningsperiod - och om du inte kvalificera sig för en särskild anmälningsperiod (SEP) måste du uppfylla krav på försäkring för att kvalificera sig för en plan. Om du gör det finns ingen garanti för att du inte betalar en högre premie. Det kan med andra ord vara meningsfullt att anmäla dig till en Medigap-plan eftersom du kan och kommer troligen behöva det, särskilt eftersom du förmodligen kommer att betala mer och måste hoppa genom extra hoops för att få det senare.

Ingenting om att välja en försäkringsplan är i sig intuitiv. Om du behöver personlig hjälp, tveka inte att kontakta ditt lokala statliga sjukförsäkringsassistansprogram (SHIP). Du kan också engagera en kvalificerad, licensierad förmånsmäklare; kontakta National Association of Health Underwriters [NAHU] för att hitta en agent i ditt tillstånd.

Bottom Line

Om du är på Medicare och oförmögen eller ovillig att spendera en stor del av din inkomst på sjukvårdskostnader, är det troligt att du behöver någon typ av tilläggsförsäkring för att hämta upp var Original Medicare lämnar . En Medicare Advantage Plan är ett sätt att gå, men många tycker att en Medigap-plan, som ger fler val när det gäller nätverksstorlek och nätverksfördelar, passar bättre efter deras behov.