När är det lämpligt att ringa in en professionell? De flesta av oss går till en mekaniker när vår bilmotor behöver arbeta. Vi går till tandläkaren för arbete på våra tänder, och vi tar ofta in hjälp för att reparera taket eller ugnen. Men hur är det med att måla ett rum? Eller gör enkla reparationer på en cykel? Det är gråa områden. Vad sägs om att hantera din personliga ekonomi? Behöver du en ekonomisk rådgivare eller kan du själv göra det? (För mer, se: Shopping för en finansiell rådgivare .)

Medan man hanterar ekonomi och planering för framtiden är det inte nödvändigtvis raketvetenskap, många av oss har inte tid, färdigheter eller lust att göra det själva. Om så är fallet, är att anställa en utsänd proffs vägen att gå. (För mer, se: 7 steg för att utvärdera en finansiell rådgivare .)

Behöver du hjälp?

Om du inte är säker på om du gör det själv eller söker hjälp, bör den här listan hjälpa dig att bestämma vilken rutt som ska tas:

1. Du är hemsk med pengar. Y ou budgetar inte, sparar eller investerar, samtidigt som du gör ett anständigt liv. Klart behöver du hjälp innan du gräver dig själv i ett ekonomiskt hål. En rådgivare kan hjälpa till med de mest grundläggande uppgifterna - inklusive hur mycket och var du ska spara - liksom de mer sofistikerade finansiella planeringsområdena. Om du inte är en pengar person, men du känner igen vikten av finansiell planering, kommer du att dra nytta av att anställa en rådgivare. (För mer, se: Vilken finansiell plan är förnuftigt för dig? )
2. Du har precis fått en mejl. Låt oss säga att du mår bra med din 65 000-åriga årslön, investerar 10% i din arbetsgivares 401 (k) plan, behåller en akutfond och bär liten skuld. Du är säker på din förmåga att hantera dina pengar tills du får ett arv. Efter att ha fått en stor summa pengar kanske du vill anställa en finansiell rådgivare som kan hjälpa till med att väga igenom potentiella skatteeffekter och utforma en plan för att bästa investera medel för att möta dina framtida mål (och kanske till och med spendera lite). (För mer, se: Så här hanterar du en Cash Windfall .)
3. Du upplever en livshändelse. Kanske du gifter dig, skiljer dig eller tar hänsyn till en karriärbyte. Dessa typer av livshändelser är stressiga och har ofta stora ekonomiska konsekvenser. En finansiell professionell kan hjälpa till att räkna ut pengapåverkan och ge ekonomiskt stöd och vägledning. Till exempel när du gifter dig kan det vara till hjälp att gå över grundläggande sparande, utgifter, budgetering, planering och investeringsproblem med en opartisk finansiell planerare. Pengar kan vara ett noggrannt ämne och en kunnig och erfaren tredje part kan hjälpa ett par planer för framtiden. (För mer, se: Top 6 Äktenskapsdödande pengarfrågor .)
4. Du är rädd för att investera. Det är allmänt accepterat att investeringar på finansmarknaderna är en bra väg att spara för pensionering och att bygga rikedom för framtiden. Om du saknar kunskap eller är rädd för att dyka in på investeringsmarknaden, kan en finansiell rådgivare lätta dig i information och en konservativ väg. (För relaterad läsning se: Investering 101: En handledning för nybörjare .)
5. Du äger ett företag. Att äga ett företag komplicerar ditt ekonomiska liv. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att sortera och förstå alla ekonomiska planeringsfrågor som är speciella för en företagsägare. Plus, i början kan du behöva hjälp med att hitta lite pengar för att spara och investera när du bygger verksamheten. (För mer, se: Behöver småföretagare finansiella rådgivare? )

Bottom Line

Det finns vissa omständigheter när du är välinformerad att göra det ensam ekonomiskt. I andra fall är en professionell definitivt nödvändig. Att erkänna dina egna styrkor och svagheter, såväl som att vara medveten om dina egna speciella omständigheter, hjälper dig att bestämma om du ska göra det själv eller hyr ett proffs. (För relaterad läsning, se: Dispelling 5 Myths About Financial Planners .)