Jobbhopping har blivit normen, särskilt bland årtusenden, som i genomsnitt byter jobb var fjärde år. Flytten är ofta för bättre möjligheter, mer lön eller ökat ansvar. Ett resultat av allt det där jobbet hoppar är bortglömt 401 (k) konton. Tänk på följande: Enligt Pension Clearinghouse ändrar ungefär 10 miljoner personer med en 401 (k) plan varje år jobb och ungefär en fjärdedel av dessa lämnar pengar bakom i en gammal 401 (k) plan. Skälen till det varierar. Vissa människor glömde helt enkelt pensionsplanen, medan andra tycker att det enda alternativet är att lämna den med sin tidigare arbetsgivare. Men det visar sig att det finns flera alternativ när det gäller glömt 401 (k) s.

Hitta din Stranded 401 (k) Planer

Innan du kan använda någon strategi för en glömd 401 (k) måste du först hitta den. Det kan vara enkelt om det bara är en arbetsgivare eller ganska svårt om du har flera strandsatta 401 (k) planer bosatta med olika företag. 401 (k) industrin är inte en automatiserad, vilket innebär att du måste ringa dina gamla arbetsgivare för att ta reda på planens sponsorer. Du måste också komma i kontakt med planens sponsorer för att fråga om kontot. Det finns webbplatser som kan hjälpa till. Till exempel är det statliga registret för ofrivna pensionsförmåner ett ledigt sätt att söka efter gamla pensionskonton. När du väl har hittat planerna och vet hur mycket det är i varje, är det dags att agera.

- 9 -> Lämna det där det är

När det gäller en glömd-annars känd som en strängad 401 (k) plan, är det enklaste att göra med din tidigare arbetsgivare. Men bara för att det är minsta motstånds väg betyder det inte att det ger mest ekonomisk mening. Till att börja med är chansen hög att om du lämnade en 401 (k) plan bakom det är det inte första gången. Du kan ha olika pensionssparande konton sitter hos flera arbetsgivare. Det är bättre att konsolidera dem alla i en plan i stället för att försöka hantera flera pensionssparande planer på olika arbetsgivare. Om det här är första gången kommer du att lämna med en 401 (k) plan, hålla den där den är meningsfull bara om du gillar planen och valen som erbjuds. Men om dina val är begränsade eller om du är avskuren från vissa aspekter av planen, t.ex. utbildning och planeringsverktyg, kanske du vill dra ut dina pengar.

Rulla din 401 (k) till en traditionell IRA

Ett annat alternativ är att ta 401 (k) -planen och rulla den i ett individuellt pensionskonto. Det är meningsfullt för personer som vill ha fler alternativ än en traditionell 401 (k) planlösning. Ofta med en IRA finns det ett bredare utbud av investeringar folk kan välja mellan.Det finns också frågan om avgifter, som lätt kan äta bort vid dina pensionsbesparingar. Avgifterna med en IRA kan ofta vara lägre än vad som belastas av administratören av en 401 (k) plan. För att inte nämna om IRA har mer låga investeringsalternativ, såsom börshandlade fonder eller passiva indexfonder, kommer det att sänka kostnaden för att investera ännu längre. Det finns inte ens frågan om skatter så länge du rullar pengarna till en traditionell IRA. Om du flyttar pengarna ut ur ett skatteförmånat konto till en Roth IRA, kommer det att behandlas som en skattepliktig händelse.

Ta din gamla plan för ditt nya jobb

Om du flyttar från ett företag till ett nytt företag kan du ta pengarna i de gamla 401 (k) planerna och rulla den i den nya bolagsstödda planen. Du kommer att vara begränsad till de val som planen erbjuder, men om enkelheten är vad du efter kan det vara det perfekta alternativet för dig. När allt är klart, kommer alla dina pensionsbesparingar att vara under en plan i ett konto.

Ta en tidig fördelning och ansiktsavgifter, straff

Ett inte så varmt alternativ, men en som vissa väljer, är att betala ut en 401 (k) plan och behålla pengarna. Om du är under 59 och en halv år, kommer du att möta 10% straff och du måste betala skatt på din utdelning. Om du har den lagliga pensionsåldern kan du räkna ut pengarna strafffritt.

Bottom Line

Med fleråriga anställda som är mer villiga än någonsin för att byta jobb några år, finns många 401 (k) planer kvar. Medan det kommer att ta lite legwork för att identifiera dina strandsatta 401 (k) planer, är det bättre än att inte göra någonting. Det är ju pengar du jobbat hårt för att spara och borde inte glömmas bort. Alternativ finns i överflöd när det gäller vad du kan göra med en gammal 401 (k) plan. Från att rulla den till en traditionell IRA, lämna den ensam eller ta med dig till ditt nya jobb, det finns många strategier du kan välja mellan för din glömda 401 (k).