Vi tycker om att kategorisera våra generationer och deras spararvanor. Från de avgående baby boomersna till sina barn, årtusenden, finns det intressanta ekonomiska skillnader. Millennials påverkades av deras barnboomerföräldrars ekonomiska problem och de flesta - 79% - påverkades kraftigt av den senaste recessionen 2007-2009. Denna grupp såg på att föräldrarna förlorade sina jobb och besparingar under de senaste recessionerna.

Catherine Collinson, VD för Transamerica Institute och Transamerica Center for Retirement Studies, undersöktes över 1 000 tusen år, född 1979-1996. Många årtusenden gick in i arbetskraften under den stora lågkonjunkturen. Deras kloka besparingsvanor påverkades positivt av hårda tider under deras ålder. (För mer, se: Pensionssparande tips för 25- till 34-åringar .)

Vad skiljer tusenåren?

Några 74% av årtusendena studerade arbeta heltid och två tredjedelar har viss högskoleutbildning och 57% är singel. De är mer etniskt olika än sina föräldrar och har en median uppskattad hushållsinkomst på 47 000 dollar. Som man kan förvänta sig är de digitalt kunniga, förbrukar pensionsnyheter och produkter online och uppskattar användarvänliga arbetsplatsapplikationer. Millennials genomsnitt $ 27, 000 i skuld. (För relaterad läsning, se: Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-Advisors .)

Förstå Millennial Savers

Millennials har ett annat perspektiv om framtiden än baby boomers gjorde under 20-talet och 30-talet. I tidigare generationer skulle du förmodligen inte stöta på många 22-åriga babyboomers som oroar sig för pensionering. Ändå är detta medianåldern som årtusenden börjar spara för pensionering. (För relaterad läsning, se: Finansiella rådgivare behöver söka denna grupp nu. Denna oro för pensionering uttrycks av konstaterandet att $ 800 000 är den medianuppskattning de förväntar sig att behöva för pensionering . Av de millennials som studerats tror en hel 68% att de kommer att kunna gå i pension bekvämt.

Några 81% är oroliga för att social trygghet inte kommer att vara där för dem. Denna rädsla för brist på ett potentiellt statligt pensionsnät kan vara en stark besparingsmotivator. Detta står i motsats till baby boomers som är säkra på en livskraftig socialförsäkringsinkomstström. (För mer, se:

5 Pensionskrigsskyltar för tusenårig .) Dessa 20- och 30-åringar går in i arbetskraften i taget utan att den traditionella pensionen är så vanlig i mitten av förra århundradet. Denna kohort tror att de kommer att vara ansvariga för att finansiera sin egen pensionering. Således deltar 71% av millennierna i erbjudande om pensionsplan 401 (k) när de erbjuds.Deras oro för pensionering och besparing understryks ytterligare av konstaterandet att 18% av de undersökta diskuterar pengar och pensionsfrågor med familj och vänner.

Flera omständigheter förklarar varför tusenåriga är motiverade för att intensifiera pensionsbesparingar. Sedan årtusenden står stora skuldnivåer, ofta från studielån och det faktum att många först sökt arbete under lågkonjunkturen, har de redan haft ekonomiska svårigheter. Däremot, baby boomers som kom i ålder för en generation sedan, saknade oro över tillgången till social trygghet och med lägre utbildningsutgifter för högskolan, tillkommit lite - om någon - studielånsskulden.

För mer, se: Vilka unga människor spenderar sina pengar på .) Millennial Retirement Saving Net Worth

Dessa 20- och 30-åringar återhämtade sig bättre från lågkonjunkturen än deras Gen X och Boomer föregångare, eftersom de hade liten nettoförmögenhet att förlora.

Den senaste tidens besparingar gjorde katapulterade tusenåriga pensionsfonder från 9 000 USD 2007 till en uppskattad mediannivå på 32 000 USD 2014. Starka aktiemarknadsavkastningar sedan slutet av lågkonjunkturen kan ha hjälpt denna dramatiska sparandeökning. Genom att automatisera sina pensionssparande genom planeringsplattformen på arbetsplatsen genomförde tusenåriga strategin för att bygga rikedomar på dollarkostnaden eller investera en viss mängd med jämna mellanrum. Detta tillvägagångssätt leder automatiskt till att köpa fler fondandelar när priserna är lägre och färre till högre priser. (

För mer, se: Generations Y Investeringsportföljen. ) Bottom Line

Millennials besparingsvanor lämnar sina Gen X och baby boomer föregångare i damm. De drar nytta av arbetsgivarnas pensionssparande förmåner och äger egen ekonomisk framtid. Motiverad av lågkonjunkturen, höga skuldnivåer och frågor om den långsiktiga lönsamheten för social trygghet visar denna grupp sig som en smart finansiell planerare. (För mer, se:

Pengarvanor för den tusenåriga generationen .)