Det är inte svårt att hitta ett brett spektrum av statistik som målar mycket olika bilder om amerikanernas pensionsbesparingar. Forskningsinstitutet Employee Benefit Research (ERBI) släppte just det årliga pensionsförtroendeundersökningen, som ger den mest aktuella forskningen om pensionsåldern och amerikanernas inställning till det.

Som du förväntar dig, försvagades det amerikanska arbetstagarnas förtroende för sin chans till en bekväm pension för att registrera låga mellan 2009 och 2013 på grund av den stora lågkonjunkturen. Men de senaste åren har det känslan återhämtat sig tillsammans med aktiemarknaden. (För mer, se Pensionärer: 7 lektioner från 2008 om det finns en annan kris )

En tusen arbetstagare ställdes en rad frågor i ERBI-undersökningen. Den första var "Hur säker är du att du och din make ska ha tillräckligt med pengar för att gå i pension bekvämt under hela pensionsåldern? "Undersökningen visade att 21% av arbetarna är mycket självsäkra, statistiskt oförändrade från 2015. Nästan hälften (42%) sa att de var lite säkra - en kraftig ökning från 36% år 2015; Under tiden var 19% inte alls säkra, ned från 24% förra året.

Vad kommer dessa nummer att se ut i 2016? Trots aktiemarknadens grova början på året har förtroendet ständigt stigit sedan fallet till en kortfristig botten i oktober, enligt University of Michigan Consumer Survey Survey. (För mer, se Gloom och Doom in Global Markets i 2016? )

Som man förväntar sig är det mycket troligare att personer med en skattefinansierad pensionsplan tror på sin förmåga att gå i pension på ett bekvämt sätt: 26% av de svarande med en plan var mycket självsäkra jämfört med 10% av dem som inte hade en plan. Samma med skulden: Av dem som noterade skulden som ett stort ekonomiskt problem, sa bara 9% att de var mycket självsäkra, medan 50% sa att de inte var övertygade alls. Däremot var 32% utan skuldproblem mycket självsäkra.

Studier visar att amerikanerna hade $ 3. 4 biljoner i kreditkortsskulden från och med november 2015, med en genomsnittlig hushållskuldnivå på 15 $, 779. Förenta staterna är det 10: e mest skuldsatta landet i världen från en skuldsats till BNP-åtgärd. I ERBI-undersökningen konstaterades att 63% av arbetarna sparar något för pensionering, men mer än 25% av de svarande har mindre än 1 000 dollar i besparingar av vilken typ som helst och mer än 50% har mindre än 25 000 dollar i banken eller pensionen konton.

När frågade varför de inte hade sparat mer, sa 40% av de svarande att deras levnadskostnader var för höga. Lön var också en faktor: 11% av de svarande citerades inte betalda tillräckligt som orsaken till otillräckliga besparingar, vilket gör det till det näst mest populära svaret.Det är uppenbart att många amerikaners dåliga ekonomiska situationer allvarligt begränsar sin förmåga att rädda.

Medicinska behov

Endast en av sex arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring till pensionärer, så pensionärer måste förlita sig i stor utsträckning på Medicare för deras sjukförsäkring. För att mer fullständigt täcka medicinska behov måste pensionärer få Medigap eller Medicare Advantage planer som kommer till en extra månads kostnad. Lägg till det samriskförsäkring och / eller copayments och sjukvårdskostnader kan lägga upp fort vid pensionering.

Enligt EBRI-undersökningen är endast cirka en femtedel, eller 22% av befolkningen, mycket säkra på sin förmåga att betala sina sjukvårdskostnader. (För mer, se Medicare Part D Förändringar i betalning av narkotika och Medigap vs Medicare Advantage: Vilket är bättre? )

Det numret hoppar till 42% för nuvarande pensionärer, vilket tyder på att det på grundval av nuvarande ekonomiska förhållanden inte visar sig vara så illa som vissa människor fruktar. För mer, se Vad kostar sjukvård efter pension?

Sentiment för pensionsplanering

Kanske är problemet att amerikanerna inte vet hur man planerar för pensionering och som påverkar deras självförtroende. Samtidigt som 63% av respondenterna i ERBI-undersökningen sa att de var mycket övertygade om sin förmåga att göra en budget, sa bara 30% samma sak om pensionsplanering.

Att veta hur man gör en budget betyder inte att man faktiskt gör en. I själva verket fann en Gallup-studie att endast en tredjedel av amerikanerna faktiskt gör en "detaljerad skriftlig eller datoriserad hushållsbudget" varje månad. Men när de når pension, 54% av pensionärer i ERBI-undersökningsstaten förstår de pensionsplanering och 70% säger att de förstår social trygghet, jämfört med 40% av amerikanerna före pensionering. Introduktion till social trygghet hjälper dig att komma ikapp.

På samma sätt, när man frågade vilken procentandel av sin hushållsinkomst som de behöver spara för pensionering, var svaren överallt på kartan, och 22% sa att de inte visste. Vi kan hjälpa dig att göra det bättre: Pensionssparande: Hur mycket är nog? kommer att gå igenom dig genom att bestämma detta för din situation.

Bright Spots

Det finns definitivt statistik i ERBI-undersökningen som är värd att fira. För det första kommer ungefär 33% av amerikanerna sannolikt att få råd från ett oberoende finansiellt företag eller rådgivare, och ytterligare 31% kommer att fråga sin planleverantör om hjälp. Endast 18% sa att de skulle ringa en vän. Detta indikerar att människor förstår vikten av professionell ekonomisk rådgivning.

För det andra har bara 23% tagit ett lån från sin pensionsplan. Även om lån kan ha vissa fördelar i vissa situationer, berövar du de kapitalvinster som kommer från att pengarna är fullt investerade är ett bättre finansiellt drag. (För mer, se Bör du låna från din pensionsplan?)

Slutligen tänker bara 13% att försena sin förväntade pensionsålder. Det ligger under 25% under 2009.

Bottom Line

Är amerikaner mer övertygade om pensionen än vad deras situation garanterar?Klar eller inte kommer varje pensionär att ta reda på när tiden kommer. Det är möjligt att den faktiska pensionen är mindre skrämmande än vad arbetarna förväntar sig - eller att pensionärer hittar ett sätt att lösa sina omständigheter när de faktiskt går i pension. Medan 44% av arbetarna säger att de inte har problem med sin skuldnivå, stiger detta antal till 67% för pensionärer. Och 39% av de egentliga pensionärerna är mycket säkra på att de har tillräckligt med pengar för pensionering, jämfört med 21% av de som fortfarande arbetar. Som nämnts ovan är ett skatteförmånat pensionskonto och brist på problematisk skuld två faktorer som bidrar till känslan av förtroende. Professionell hjälp med planering kan också vara användbar.

Besparingsnivåerna rapporterade i undersökningen visar att inte allt är bra. Och det är säkerhetskopierat av andra uppgifter. I januari 2016 fann en bankränta att ungefär 63% av amerikanerna inte hade besparingarna att hantera en $ 500 eller $ 1 000 nödsituation. Tydligen har förhållandena inte förändrats så mycket sedan Bankrate rapporterade 2013 att 76% av amerikanerna lever lönecheck till lönecheck. (För hjälp i den avdelningen, se Betalning till lönecheck: 5 sätt att börja spara nu .)

Men ERBI-respondenterna sade överväldigande att deras personliga ekonomiska situation inte var ett stort problem. Endast 15% kallade sin nuvarande situation ett stort problem och 44% sa att det inte var något problem alls. Den goda nyheten för alla som fortfarande arbetar är att ekonomin har gett fler amerikaner möjlighet att spara lite mer för pensionering. Nu måste de bara göra det.