Att hålla pengarna under madrassen är kanske inte den säkraste eller mest lönsamma platsen för din kapital, även om räntorna ligger i negativt territorium (som de är i flera länder just nu). Men vad är då den bästa lösningen för pengarna när du vill hålla den säker men ser den växa? Kortfristiga, mellanliggande eller långfristiga statsskulder, eller en laddad cd- eller penningmarknadskonto i en starkt stabil bank?

Medan du håller dina pengar i kontroll, sparande eller räntebärande sparkonto kanske inte tjänar du något eller väldigt stort intresse (Bankräntan visar att det högsta avkastningskontroll- / spararkontot svänger runt 0. 48% ), dina pengar kommer att vara säkra, eftersom det är FDIC försäkrade upp till $ 250 000, och du har lätt tillgång till det om du behöver det. Men om du vill att dina pengar ska växa på ett säkert sätt, är treasurier, cd-skivor och penningmarknader alla bättre alternativ. Det vill säga de är mycket säkra investeringar som ger dig intresse. Enligt Bankrate är den nationella bästa APY för en penningmarknad cirka 1,11% ($ 1, 500 för att öppna); För 1 år en CD svänger de bästa APY: erna nationellt runt 1. 25% (minsta insättning varierar från $ 500 till $ 2 000).

Beroende på dina personliga behov finns det några faktorer att tänka på när du överväger att investera i dina pengar. Vill du investera kort eller lång sikt (långsiktiga alternativ tenderar att ge bättre avkastning)? Behöver du lätt tillgång till dina medel (låser upp dina pengar tenderar att betala bättre också)? (För relaterad läsning, se: Grunderna för finansiell planering i 5 steg. )

Risken för ens säkra investeringar

Nina O'Neal, en investeringsrådgivare med Archer Investment Management i Raleigh, N.C, hävdade: "Jag skulle inte säga att någon investering är nödvändigtvis den" säkraste "investeringen. Varje investering har risker förknippade. "Trots att statsobligationer, cd-skivor och penningmarknader alla betraktas som mycket säkra investeringar, finns risker förknippade med dem som låga räntor, inflation eller likviditetsrisker.

Investeringar i USA Treasuries anses vara ett av de säkraste alternativen, eftersom de backas upp av USA: s regering och därför skulle investerarna inte riskera att förlora sin kapital. "Treasuries är statliga värdepapper som brukar betraktas som en av de säkraste investeringarna, eftersom de stöds av landet", säger O'Neal. Faktum är att USA-kassan anses vara ganska riskfri. Patricia Sperduto, en finansiell rådgivare i Meyer Capital Group, i Marlton, N.J., sa: "Handelsvärderingens kreditvärdering (TE Rating) värderar kreditvärdet i ett land mellan 100 (risklösa) och 0 (sannolikt standard). USA är för närvarande en 97 av 100. "

Problemet med U.S. Treasuries är att de erbjuder mycket låga räntor. Från och med den 23 augusti 2016 var räntan på en 1-årig statsskuld 0. 58%, den 10-åriga noten var 1, 55% och den 30-åriga obligationen skulle ge 2,24%.

"Eftersom de anses vara mycket säkra investeringar, ger de ofta mycket låg avkastning. Dessutom ökar deras värden när räntorna sjunker, så det är oftast bäst att köpa dem i en miljö när räntorna faller. Det motsatta är sant i en stigande räntemiljö, säger O'Neal. (För relaterad läsning, se: 5 Finansiella planeringsbeslut Du kommer inte ångra. )

CD-skivor och penningmarknadskonton (MMA), båda utgivna av affärsbanker, anses också vara mycket säkra eftersom de är FDIC försäkrade upp till $ 250 000. Tänk på att MMA skiljer sig från penningmarknadsfond (MMF), en typ av fond, som inte är försäkrad. Om du letar efter hög likviditet och kortsiktig löptid är det ett pengemarknads konto som passar dig. Medan MMA erbjuder flexibilitet i jämförelse med andra typer av konton, till exempel enkel åtkomst till dina medel och (begränsade) kontroller transaktioner, kräver de minsta insättning och minsta balans, så kolla med din bank om dessa specifika uppgifter.

Långsiktiga alternativ

CD-skivor är ett bra alternativ för långsiktig investering. Banker och kreditföreningar som erbjuder CD-skivor kräver en löptid på minst sex månader till ett år eller fem år. Medan CD-skivor erbjuder bättre räntor än MMA, erbjuder de inte någon likviditet. Vid CD-skivor är det vanligtvis hög straff i samband med att pengarna återkallas innan fonderna når löptid.

En annan risk att tänka på - en som O'Neal varnade för - är inflationsrisk: "Under de senaste åren med räntesatser så låga, kassarier, cd-skivor och penningmarknadskonton har givit extremt låga priser", sa hon . "När fonder inte växer så snabbt som inflationen är investeraren utsatt för inflationsrisk genom att medel kommer att förlora framtida köpkraft. "

I juli var inflationen i USA 0,8%.

Ett annat alternativ att tänka på är statsobligations ETF, som erbjuder daglig likviditet, men är mottagliga för ränterisk. Eftersom priserna oundvikligen stiger kommer priserna på obligationerna i en statsobligations ETF-aktie att falla.

Som alltid, med alla dessa alternativ i åtanke, är det bäst att först reflektera över dina behov - inklusive tillgång till medel och risk tolerans - innan du bestämmer dig för vilken marknad eller madrass du ska stash dina pengar. (För mer, se: 5 statsobligationer ETFs populära i 2016 .)