a:

Före den stora lågkonjunkturen kan sparbankernas räntesatser som vanligtvis förekomma inom 4 till 8%, beroende på inflationen i ekonomin. Sedan dess har Federal Reserve vidtagit oöverträffade steg mot att skapa en lågräntesmiljö. Den genomsnittliga avkastningen på sparkonton hade sjunkit till 0. 06% årligt procentuellt avkastning i oktober 2013.

Justerat för inflationen är den reala avkastning som erbjuds av dagens sparkonto ofta negativ. Detta har sänkt många sparare och måste välja mellan att förlora likviditet och säkerhet eller förlora köpkraft med sina besparingar.

Så här bestäms Sparningskonto-priserna

Som en princip bör bankerna inte erbjuda en högre skattesats på sina inlåningskonton än de tar ut på sina lån. Till exempel skulle en bank förlora pengar om den erbjuder 5% ränta till sina sparande insättare men bara debiteras 3% ränta på sina inteckning eller bil lån.

Bankerna kan inte bara höja de priser som de erbjuder på sina lån till vad de vill, de skulle förlora till konkurrentbanker eller andra investerare.

Spareskonto är kroniskt lägre än 1% eftersom Federal Reserve erbjuder lån till banker genom sitt rabattfönster. Banker kan låna ut till varandra på den räntenivå som dikteras av federala fonder. När både federala medel och diskonteringsräntan är lägre än 1%, skulle det inte ge någon mening för en bank att betala mer än det för att ta emot pengar från privata insättare.

Verklig avkastning

Fokusera inte bara på den angivna räntan på ditt sparkonto för att se hur mycket det lönar sig. Även om räntan på ditt sparkonto stiger med 5% nästa år, kan du fortfarande bli sämre om inflationen ökar med 7% under samma tidsperiod.

Fokusera på den reala avkastningen för att se hur köpkraften i dina besparingar ändras över tiden. Den nominella hastigheten är bara fönsterförband.