För många människor innebär sparande för pensionering att pengar sparas i ett brett spektrum av investeringar. Eftersom traditionella sparande fordon som arbetsgivare-sponsrade 401 (k) planer och individuella pensionskonton (IRA) har bidragsgränser, vänder många människor till livräntor som ett mindre restriktivt investeringsalternativ. Fasta och rörliga livräntor är de vanligaste kontraktstyperna, och en bestämd förståelse för var och en är avgörande för att skapa en optimal sparstrategi.
En fast livränta baseras på en fast avkastning. När livränteavtalet är undertecknat garanterar försäkringsbolaget att vinster inte kommer att sjunka under en viss procentandel av investeringen. För kontraktets första år fastställs den ursprungliga räntan. Därefter kan försäkringsbolaget ändra räntan men inte under en förutbestämd nivå. En fast livränta ger också ett garanterat betalningsbelopp varje månad när samlingen börjar. Eftersom betalningsvillkoren fastställs vid start och bevarandet av kapitalet är säker kan den fasta livränta vara ett tilltalande alternativ. Men eftersom dessa livräntor inte är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är garantierna ogiltiga om stödinstitutet misslyckas.
På ytan kan variabla livränta vara en riskfylldare utsikter. Liksom en fond, placeras kapital i en rörlig livränta i olika aktier och obligationer som överensstämmer med annuitantens föredragna risknivå. Avkastningsräntan baseras på resultatet av dessa investeringar. Även om en rörlig livränta kräver att annuitanten tar risken för investeringar är uppåtpotentialen större än med en fast livränta på grund av den ökade volatiliteten i värdepapper kontra räntebärande konton. Dessutom erbjuder rörliga livräntor ytterligare förmåner som inte finns i fasta livräntor, till exempel den garanterade dödsförmånen. Denna funktion garanterar en minsta betalning till kontotmottagaren om annuitanten dör före utbetalning börjar.
Som ett mycket mindre vanligt alternativ är den indexerade livränta en bit av båda världarna. Avkastningsräntan är knutet till resultatet av ett index, till exempel S & P 500, men med garanterad miniminränta.
Vad är skillnaden mellan nuvärdet av en livränta och det framtida värdet av en livränta?
Ta reda på skillnaden mellan det framtida värdet och nuvärdet av en fast livränta, inklusive hur man använder dessa beräkningar för att planera för din framtid.
ÄR det klokt att sätta ett IRA-konto i en fast eller rörlig livränta?
Svaret på detta beror på individens investeringsmål, krav och risk tolerans. Under 1990-talet skulle majoriteten av erfarna ekonomiska planerare säga att det inte är ett klokt drag att lägga ett IRA-konto inuti en livränta. Detta berodde på att IRA-konton redan erhåller skatteförskjuten vinstökning. så varför betala en extra avgift som minskar din totala avkastning för en livränta som bara överlappar en funktion som du redan har? Men 2000-talet har kastat flera kurvbollar på investerare, efterso
Vad är skillnaden mellan exponentiell rörlig medelvärde (EMA) och viktat rörande medelvärde?
Läs om skillnaden mellan exponentiella glidmedel och vägda glidmedel, två utjämningsindikatorer som ofta förväxlas.