Innehållsförteckning:
En Roth 401 (k) fungerar som en traditionell 401 (k) plan, genom att bidrag görs genom lönecheckutskott och tillgångar som innehas inom planen uppskattas till dess att de återkallas vid pensionering . En Roth 401 (k) plan är emellertid ett alternativ efter skatt. Bidrag ger ingen förkortning till beskattningsbar inkomst. I stället är Roth 401 (k) bidrag och intäkter skattefria när de tas ut efter 59 års ålder. 5. När du lämnar jobbet hos en arbetsgivare som erbjuder en Roth 401 (k) -plan, kan du lämna den med plansponsor, överföring det till en ny arbetsgivare plan, rulla över det till en enskild Roth IRA eller ta en kontantfördelning.
Lämna det
Majoriteten av Roth 401 (k) plan sponsorer tillåter dig att lämna ditt konto med dem efter att ha lämnat ditt jobb. Du har inte längre möjlighet att bidra direkt till planen, och du är begränsad till de investeringsalternativ som planen ger.
Överför det
I vissa fall kan du överföra din Roth 401 (k) plan balans till en ny arbetsgivares plan. Ett överföringsalternativ är endast tillgängligt när din nya arbetsgivare erbjuder ett Roth 401 (k) alternativ, och den nya planen tillåter överföringar. När en överföring är klar stängs den tidigare arbetsgivarens Roth 401 (k) och hela saldot hålls med den nya planen. Du är fortfarande begränsad till investeringsalternativen i den nya planen.
Roll It Over
En rollover är ett alternativ för din Roth 401 (k) balans, antingen med den ursprungliga planen sponsorn eller en ny finansinstitut av ditt val. En rollovergång överför Roth 401 (k) -balansen till en individuellt hållen Roth IRA genom en skattefri överföring. Under det här alternativet får du mer kontroll över dina investeringsval, och du har möjlighet att bidra, om du är kvalificerad.
Kassa ut
Du kan också ta en kontantfördelning från din Roth 401 (k) när du har lämnat ditt jobb. Det finns dock skatteeffekter med en fördelning om du är under 59 år. 5, och du har inte längre dessa Roth-tillgångar tillgängliga vid pensionering.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Vad händer med min SEP IRA om jag lämnar min nuvarande arbetsgivare?
Eftersom finansieringsfordonet för SEP är en traditionell IRA, gäller samma överförings- och övergångsregler som gäller för en traditionell IRA även för en SEP IRA. SEP behandlas som en traditionell IRA, förutom att det är tillåtet att acceptera arbetsgivaravgifter.