Fastighetsplanering är ett av de ämnen som de flesta människor undviker att hantera tills de är tvungna att. På grund av detta befinner sig många människor i en bindning när en älskad passerar bort. Genom att ha en aktuell fastighetsplan, samt att hålla dina nyckeldokument välorganiserat kan du se till att din partner eller arvtagare inte är överbelastade i en tid av förlust.
Det skulle vara klokt att ha en "estate-planning folder" undangömd någonstans säker, med uppdaterade kopior av alla dina relevanta dokument. Detta skulle naturligtvis innefatta en vilja och för de flesta investerare, ett levande förtroende. Det bör också innehålla aktuella kopior av alla dina mottagares beteckningar (vem får pengarna om du dör) för dina pensionsplaner och livförsäkringar. Slutligen bör det innehålla en lista över alla dina tillgångar som innehas av andra parter, såsom bank- och mäklarkonton.
Det skulle också vara klokt att inkludera i denna mapp kopior av några medicinska direktiv, varaktig fullmakter och levande testamente du kan ha. Dessa dokument ger specifika instruktioner och delegerar specifika beslutsförmågor om du blir oförmögna. På samma sätt bör du inkludera en lista över eventuella sista önskemål om din begravnings- och minnesservice.
För vidare läsning, se Komma igång på din fastighetsplan och Six Estate Planning Must-Haves .
Denna fråga besvarades av Ken Clark.
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.