a:

Det är nästan alltid en bra idé att spara för pensionering, och det mest populära pensionssparande fordonet är Registered Retirement Savings Plan, eller RRSP, för kanadensare. Under vissa omständigheter kan du dock vara bättre att inte öppna en RRSP och väljer att placera dina pengar mot andra användningsområden.

Låginkomstpersoner

En RRSP är inte ditt enda pensionssparande alternativ i Kanada, och för dem som tjänar en liten inkomst och befinner sig i en låg skattekonsol, kan RRSP inte vara värt det. Till att börja med kan låginkomsttagare inte dra nytta av skatteavdrag för en RRSP. Det är också möjligt att de kommer att vara i en högre skattekonsol vid pensionering än vad de är för närvarande, i vilket fall de faktiskt betalar en högre marginalränta på sin inkomst genom att använda en RRSP. Det skattefria sparkonto, eller TFSA, är ett bättre alternativ i dessa fall. Det kan användas för att spara för allt, inte bara pension, och utbetalningarna är skattefria istället för bidrag, ungefär som en Roth IRA i USA.

En bra arbetspensionsplan

RRSP-uttag är skattepliktiga som inkomster vid pensionering. Om du redan har en riktigt bra pension på jobbet, kan du hitta en ganska stor skattesats efter dina arbetsår. Om du tjänar tillräckligt för att sätta din Old Age Security, eller OAS, medel i fara och vill minska dina inkomstnivåer, försök en TFSA.

Utdelningskredit

I Kanada beskattas utdelningar på aktieplaceringar till en lägre skattesats än förvärvsinkomst. I vissa fall kommer dina utdelningsbetalande aktier att bli bättre skattebehandling om de lämnas i ett icke-registrerat konto, eftersom de inte tas ut som inkomst från en RRSP.