Räntorna är nära rekordlågor, vilket tvingar traditionella banker att se någon annanstans för att öka sina intäkter. Ett område som de gör ett stort tryck för att växa är förmögenhetshantering. De tjänster som de erbjuder är inte exakt som en privat bank, men de motsvarar mer än bara kontroll av privilegier. Vilket väcker frågan: Vad kommer välstående kunder att få om de tar sin förmögenhetsförvaltning till en bank?

AD:

Med det i åtanke, här är en titt på vad några traditionella banker erbjuder. Observera att ett av de fyra lämnade inga uppgifter om kostnader och finansiella förutsättningar för att använda dessa tjänster; en annan vägrade att avge sina avgifter och en tredjedel sa bara att de "varierar" och kan erbjudas som en "värde-add". (För att läsa mer, se Vad är privat förmögenhetshantering? och Private Banking vs Wealth Management: Inte helt detsamma .)

AD:

Northern Trust Wealth Management

Investering: Banker kan skapa en investeringsstrategi som hjälper kunderna att uppnå sina mål genom att kombinera rådgivning, investeringsprodukter och teknik.

Förtroende- och fastighetsplanering: Professionella på Northern Trust kommer att skapa en förtroende- och fastighetsplan, bland annat planering av förmögenhetsöverföring, förvaltningsförvaltning, fastighetsavveckling och vårdverksamhet. (Läs mer här: Avancerad fastighetsplanering: Använda förtroende .)

AD:

Förmögenhetsplanering: Den här tjänsten omfattar ekonomisk planering, familjeutbildning och styrning, skatte- och förmögenhetsöverföringsstrategier, filantropi och företagsägare.

Privat och affärsbank: En privat bankrör hjälper till att förvalta tillgångar och skulder, upprätthålla kassaflödet och ge likviditet för enskilda personer. Affärsbankkunder får en bank som fungerar som en finansiell partner för att hjälpa dem att uppnå sina finansiella mål.

Kostnad : Kunderna måste ha 2 miljoner dollar i de flesta områdena i landet. Avgifterna varierar beroende på vad kunderna behöver, men i många fall säger talesman Megan Bramson att de erbjuds som värdeskapande.

Wells Fargo Advisors

Investeringsplanering: Kunder i Well Fargo Advisors får tillgång till en finansiell rådgivare som kan ge dem råd om var de ska investera sina pengar baserat på deras mål. Under denna tjänst får kunderna också råd om pensionsplanering, fastighetsplanering och utbildningsfinansiering.

Rådgivningstjänster: En-till-ett-konsultationer med en finansiell rådgivare, professionell investeringsvägledning baserad på forskning och pågående portföljövervakning och ombalansering av portfölj vid behov är tjänsterna till kunderna. (För mer, se Top 3 Trender som påverkar Private Wealth Management .)

Utlåningstjänster: Skulden är en del av livet, och Wells Fargo Advisors vill att du ska ha din skuld med Wells Fargo.Det är därför det erbjuder kreditkort, värdepapperslån och utlåning till sina kunder.

Kostnad: I allmänhet har kunderna någonstans från $ 50 000 till $ 5 miljoner. Avgifter kan variera från 1% till 2% av tillgångarna, beroende på kundens behov säger talesman Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Förmögenhetshantering: Chase Private Client erbjuder kundernas concierge-banker, plus investeringsrådgivning, utbudet av J. P. Morgan Chase för att ge kunderna ett brett utbud av förvaltningstjänster. Clients of Chase Private Client får professionell från varje område - en för att hjälpa till med sina bankbehov och en sekund för att tillhandahålla investeringsrådgivning, plus pensionering och fastighetsplanering.

Några av Chase Private Clients förmögenhetshanteringstjänster inkluderar:

• Analys av projicerade resultat för att hjälpa beslutsfattandet
• Utvärdering av risker för välståndsplanen
• Uppföljning och försäljningsplanering
• Välgörenhets- ge strategier

Kostnad: Kunder av Chase Private Client behöver vanligtvis $ 250 000 eller mer i investerbara tillgångar, säger Mike Fusco, en talesman vid JPMorgan Chase. "I våra branscher får högre nettovärde kunder en viss servicenivå och tillgång till rådgivare och JP Morgan-produkter", säger han. Fusco sa att banken inte avslöjar de avgifter som den tar ut.

Första stiftelsesrådgivare

Finansiell ögonblicksbild: För att skapa en livskraftig plan för att människor ska kunna hantera sin förmögenhet, tillhandahåller First Foundation Advisors (del av First Foundation Banks förvaltningsdelning) varje kund tre nivåer av planera. Det börjar först med en ekonomisk snapshot för att få en känsla av din ekonomiska bild och dina mål.

Omfattande planering: Rådgivare arbetar med kunder för att skapa en plan som överensstämmer med de överenskomna målen.

Avancerad planering: Om du behöver hjälp med ditt gods eller vill skapa förtroende, tillhandahåller First Foundation dessa tjänster med sin avancerade planering. Kunderna kan få ekonomisk och pensionsplanering, fastighetsplanering, affärsplanering och välgörande strategier.

Kostnad: Yani Altagracia Perla, kommunikationskonsult, svarade att "vi kunde inte få en första stiftelsens ordförande att reagera i tid på grund av en bandbreddsproblem." Ytterligare e-post- och röstbrevlärningsförfrågningar som förlängde tidsramen gav inget ytterligare svar.

Bottom Line

Traditionella banker kommer in på förmögenhetsmarknaden och erbjuder konsumenterna en uppsjö av tjänster för att hjälpa dem att hantera sin rikedom. Men inte alla tjänster skapas lika - och det kan vara svårt att få pålitlig information om faktiska kostnader i början av processen. Allt detta visar att du kan behöva göra betydande läxor innan du hittar den bästa banken för din situation. Sekretess om avgifter kan innebära att vissa kan vara förhandlingsbara, men du måste bekräfta detta.

Du måste också veta om räkningskonsulenten håller sig till förvaltningsstandarden, vilket innebär att rådgivare måste lägga sina intressen framför sig själv eller bara lämpligheten, vilket innebär att rådgivare bara måste se till att investeringarna passar dina mål, tidshorisont och risk tolerans.Se även Vad du behöver veta om fiduciärstandarden .

Var medveten om de extrakostnader som är förknippade med den ökade handhållningen du får med förvaltning av förmögenhetshantering. Jämför dem med kostnaden för att använda en traditionell mäklare eller annan finansiell rådgivare. Få avgiftsinformation tydlig och skriftlig innan du registrerar dig för någonting.