Kanske är ett av de enklaste och mest direkta sätten att tillföra värde till dina finansiella rådgivande kunder att hjälpa dem att hitta och hävda pengar eller andra tillgångar som de har felplacerat eller tappat bort, till exempel pensioner från tidigare arbetsgivare, tidigare utdelningskontroller, innehavareobligationer som inte har betalat ränta och gamla bank- eller sparkonto. Fastän lokalisering och anspråk på dessa godsaker ofta kräver en del detektivarbete och forskning är det alltid spännande att se dina kunder att dra nytta av att lägga till dessa förlorade föremål i deras nettovärde.

Var ska du börja

Det finns flera platser på nätet som låter dig söka efter oanmälda tillgångar. Några av dem är inriktade mer på materiella tillgångar, såsom fordon, fastigheter eller annan fast egendom, medan andra har register över obetalda pensioner eller finansiella tillgångar. En lista över webbplatser som du kan använda för att hitta saknade tillgångar inkluderar:

www. outtagna. org - Detta är den officiella hemsidan för National Association of Unclaimed Property Administrators. Det fokuserar mer på materiella fastigheter än finansiella tillgångar, men några av dessa listas också här.

www. missingmoney. com - Den här webbplatsen är avsedd för dem som söker finansiella tillgångar på antingen federal eller statsnivå. De flesta stater deltar på denna sida, och länkar till var och en av deras databaser ingår här. Uppgifterna från alla stater och provinser här uppdateras varje vecka, så du får alltid den senaste informationen.

www. irs. gov - Även om det här kan vara lite elementärt kan det inte skadas att besöka här för att se till att dina kunder inte har några utestående återbetalningar på grund av dem (eller är skyldiga till något som de inte är medvetna om).

Misslyckade finansinstitut - Om du har en kund som innehar tillgångar hos en bank, kreditförening eller mäklarfirma som blev insolvent kommer de att kunna hävda åtminstone hur mycket pengar de hade där upp till gränserna för försäkringsförmåga, till exempel $ 250 000 för banker. Besök www. FDIC. gov, www. SIPC. gov, Stanford Law Schools värdepappersklass Action Clearinghouse (värdepapper. stanford. edu) eller National Credit Union Administration (www. ncua.gov/ Resources / AM / Pages / UnclaimedDeposits. aspx) för att hitta tillgångar i denna kategori.

moneyfactory. gov / damagedcurrencyclaim. html - Gå här för instruktioner om hur du byter ut skadad US-valuta.

www. hud. gov / kontor / HSG / komp / återbetalningar / index. cfm - Gå hit för kunder som kan vara berättigade att få en HUD-återbetalning på deras FHA-hypotekslån.

www. treasuryhunt. gov / - Detta kommer att lista några sparande obligationer som har slutat tjäna ränta.

www. fiskal. kassan. gov / fsservices / gov / PMT / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm - Gå här för att hjälpa kunder att återkräva tillgångar som de utländska regeringarna har skyldigt.

Titta på bedragare

Det finns självklart ett antal skumma kläder som skickar ut e-post-spam som hävdar att de har hittat en förlorad skatt som tillhör dig eller dina kunder. Du kan enkelt upptäcka dessa bedrägerier eftersom ingen federal eller statlig enhet någonsin kontaktar någon om detta direkt, förutom kanske som svar på en specifik förfrågan. (För mer, se: Hur man undviker onlinesvams .)

Visa bevis på ägande

Om du eller dina kunder ska hända att hitta en tillgång under en sökning måste de visa korrekt bevis på identifiering och ägande innan de kan hävda sin egendom. Varje webbplats eller enhet kommer att ha egna förfaranden för att göra det, men de måste vara redo att producera någon form av ID, till exempel körkort, socialförsäkringskort eller födelsecertifikat.

Bottom Line

Att hitta oavlönade pengar eller annan egendom för kunder kan vara en mycket användbar tilläggstjänst som kan hjälpa dig att öka värdet och öka din verksamhet. Trots att det finns något av väsentligt värde är det troligen en ganska sällsynt händelse. Om du letar efter den här sökningen efter alla nya kunder - och kanske din befintliga kundbas - kan du se till att du inte har lämnat någon sten som inte är omvänd i förvaltnings processen. (För mer, se: Ej ansedd egendom: Glömde pengar hittades .)