Medan det är tekniskt möjligt att handla med fonder om du har en betydande del att investera och gärna använder en mycket aktiv handelsstrategi, är fonder inte byggda för kortfristiga investerare . Faktum är att de flesta fonder aktivt hindrar kortsiktig handel genom att genomföra branta avgifter för tidig inlösen eller överdriven handel.

Du kan emellertid generera en anständig summa årsinkomst genom att investera i utdelnings- eller räntebärande medel. Naturligtvis är det inkomstbelopp du får är en funktion av hur mycket du investerar, så de som har betydande bankkonton redan är mest sannolikt att bli framgångsrika.

I själva verket är fonder inte det bästa valet när det gäller att leva genom att investera. Aktier och börshandlade fonder (ETF) erbjuder investeringsalternativ som är mycket mer lämpade för aktiv handel.

Ömsesidiga fonder: Grunderna

Fonder har varit ett populärt alternativ för investerare på grund av det stora utbudet av tillgängliga medel och den automatiska diversifiering som de erbjuder. Ömsesidiga fonder samlar investeringar i många aktieägare och investerar i olika värdepapper - som aktier, obligationer och kortfristig skuld - enligt de angivna målen för den särskilda fonden.

Fonder som är mer investerade i aktier eller lågklassiga skuldinstrument passar bäst för investerare som är villiga att ta en stor risk i utbyte mot möjligheten till stora vinster. Alternativt är medel som bara investerar i högt rankade företags- eller statsobligationer i allmänhet bättre för investerare med låg risk tolerans.

Inlösen av ömsesidig fond

Till skillnad från aktier eller ETFs handlas inte fonder på den öppna marknaden. I stället måste investerare lösa in aktier direkt med fonden eller genom en auktoriserad mäklare. Värdet på en fondandel - kallad dess substansvärde (NAV) - beräknas vid slutet av varje handelsdag baserat på det totala värdet av alla tillgångar i fondens portfölj. Aktiekursen fluktuerar inte under hela dagen som valutahandlade värdepapper.

Eftersom fondandelar inte bara kan köpas och säljas mellan investerare, måste fonden själv hitta pengarna för att täcka aktieägarnas inlösen. Eftersom fondkapitalet vanligtvis är inkapslade i fondens portfölj, kräver delaktighet ofta avveckling av tillgångar.

Hur kortfristig handel påverkar aktieägarna

När en fond likviderar sina innehav av någon anledning kan det generera en vinstdisponering för alla aktieägare. Eftersom fonder är skyldiga att överföra alla nettovinster till aktieägarna för att undvika att betala skatt på intäkterna, innebär försäljning av tillgångar som leder till vinst en fördelning.Varje fördelning ger upphov till skattskyldigheten för alla aktieägare, inte bara aktieägaren inlösande aktier, vilket gör kortfristig handel med värdepappersfonder särskilt belastande för de återstående långsiktiga investerarna.

Dessutom orsakar överdriven handel en ömsesidig fondandelskostnad att öka på grund av de extra handels- och administrativa avgifterna. Kortfristig ömsesidig fondhandel ökar kostnaderna för köp-och-håll-investerare - fondsmedelens nyckel demografiska - över hela linjen.

Fonden för förtida inlösen

Farorna med kortfristig fondhandel blev tydliga under 2003 då det konstaterades att många investerare snabbt köpte och säljer aktier för att göra snabba vinster, vilket negativt påverkar avkastningen från andra aktieägare .

För att motverka handel med kortfristig fondhandel och minimera dess inverkan på långsiktiga aktieägare förbjuder många fonder nu nu likvidation av aktier inom en viss period. Många institutioner följer noggrant antalet rundturstransaktioner som en aktieägare gör - det vill säga en transaktion där en investerare köper aktier och sedan säljer dem igen inom ett visst antal dagar. På Fidelity kan till exempel en investerare blockeras från att göra några ytterligare affärer inom en bestämd period om han befinner sig ha genomfört flera rundturstransaktioner.

Ett bättre alternativ: Utdelningsfonder

Om du är inriktad på att investera i fonder kan du fortfarande generera årlig inkomst genom att investera i utdelningsfonder och använda en buy-and-hold-strategi som står i rimlig grad för säkerhetens avsedda syfte.

Utdelningsfonder är fonder som investerar i utdelningsaktier eller räntebärande skuldinstrument. Utdelningsfondsmedel investerar endast i aktier med beprövade register över betalning av solida utdelningar varje år. På samma sätt genererar utdelningsskuldfonder årlig inkomst från de garanterade kupongbetalningarna som bäras av obligationerna, noterna eller räkningarna i sina portföljer. Vissa balanserade medel inkluderar båda typerna av tillgångar.

Alla utdelningsfonder gör minst en utdelning per år, men de kan göra mer beroende på när de underliggande tillgångarna betalar utdelning eller ränta.

Den aktiva optionen: Aktier och ETFs

Om du har en betydande del av investeringen kan det vara möjligt att leva i utdelningsfonder. Om du har så mycket diskretionärt kapital till hands, kan du bli bättre betjänad genom att diversifiera din portfölj genom att investera i andra värdepapper. Aktier och ETF är ett mycket bättre val än fonder för investerare som vill göra kortsiktiga vinster. aktier och ETFs är utformade för att köpas och säljas på vilken tid som helst, och de kan handlas på den öppna marknaden.

Om du gillar säkerheten för passivt förvaltade indexerade fonder, till exempel erbjuder ETFs lika många indexerade alternativ men med lägre kostnader och färre handelsregler. Om du vill använda en aktiv handelsstrategi men vill minimera risken kan indexerade ETF: er vara ett utmärkt alternativ.

Om du är mer risk tolerant kan handelslagret generera betydande inkomster, men med stor risk.Vissa ETF, som levererade eller omvända produkter, erbjuder också möjligheten till ökad vinst i utbyte mot en högre risknivå. Men om du har tillräckligt med kapital för att investera i fonder i den grad som krävs för att generera tillräcklig årsinkomst, kan du säkert ha råd att fördela en del av dessa medel till en mer högrisk / hög belönings tillgång.

Slutsats

Att använda din investeringsportfölj för att generera din årliga inkomst är ett lockande förslag. Aktivt handel med fonder är osannolikt att vara din bästa insats. Om du har ett betydande belopp att investera kan du potentiellt tjäna tillräckligt med utdelningsinkomst för att möta dina behov, men en diversifierad portfölj kommer troligen att fungera bättre på lång sikt.

Diskutera dina specifika investeringsmål med din finansiella rådgivare för att se vilka produkter som kan ge kortfristiga vinster och som är bäst för långsiktig tillväxt. Genom att diversifiera ordentligt kan du använda långsiktiga investeringar för att ge intäkter i framtiden, samtidigt som du använder aktivt förvaltade kortfristiga tillgångar för att betala räkningarna nu.