Tio miljoner människor spenderade 12 miljarder dollar 2014 för någon typ av kosmetisk procedur, enligt American Society for Esthetic Plastic Surgeons (ASAPS). Amerikaner lånar för allt annat i våra liv: hem, bilar, utbildning, semester och dyra garderober. Vi vill bevara ungdom och livskraft. Varför inte få finansiering för vår kosmetiska kirurgi?

Operations- och läkarkostnaderna för många populära procedurer är dyra: ögonlockslyft, $ 2, 700; fettsugning, $ 2, 800; bröstförstoring (med kiselimplantat), $ 3, 600; bröstlyft, $ 4, 174; och mageutsläpp, $ 5, 400. (Dessa siffror, förresten, tar inte hänsyn till avgifter för kirurgisk anläggning, anestesi, medicinska tester, recept, kläder och andra kostnader i samband med operationen, men du kan fortfarande få träff med extra kostnader .) Sjukförsäkringen betalar vanligen endast för rekonstruktiv kirurgi efter en olycka eller för någon form av illamående sjukdom, men aldrig för en valfri kosmetisk procedur. De som söker valfri kosmetisk kirurgi - mer än 90% är kvinnor - måste hantera kostnaden på egen hand. Betala för det själv eller låna.

Tänk på dina alternativ - och risker

Generellt finns det fem sätt att följa med, alla med risker som låntagaren bör förstå, säger Vernon Bartle, CPA och en Certified Forensics Accountant, baserat på i norra Kalifornien. "Låt köparen vara uppmärksam är ingen tom cliché. Jag har sett att många människor får sig i allvarlig ekonomisk fara när de inte bryr sig om inneboende risker. ”

Det första som Bartle berättar för varje klient som frågar sig om kosmetisk kirurgi är att det är inte skattemässigt avdragsgill. (Ett skattebefrielse kan tänkas göras för vissa artister eftersom deras utseende är nödvändigt för deras försörjning. Men vi är inte i showbranschen.) Bartle rankar fem källor till finansiering av kosmetisk kirurgi, från mest till minsta kostnad och risk, som: ( 1) Läkare eller läkemedelsföretagets betalningsplan. (2) medicinska och konventionella kreditkort (3) säkerställda institutionella lån (4) familje- eller personliga gåvor; och (5) låna från din 401 (k) (om tillåtet).

Visst, kontrollera din doktors plan, men handla runt för

Läkare betalningsplaner har högsta avgifter och ränta, nära 25%, vilket är högre än vanliga kreditkort på 18-20% . "Dessa betalningsplaner erbjuder teasers utan avgifter och minimalt intresse för sex månader till ett år. Men om du saknar eller är sent för att göra en betalning, kan du vara ansvarig för räntan till högre ränta eller medföra en väsentlig straffavgift baserad på din balans, säger Bartle. En typisk straffavgift kan vara 20 till 30%.

Medicinska kreditkort är ett nytt tillträde till finansiering av den växande marknaden för elektiv kosmetisk kirurgi, och de fungerar mycket som ett vanligt kreditkort, förutom att de endast kan användas för medicinska kostnader.Räntan och avgifterna kan vara något högre, säger Bartle, men mer av en oro för den genomsnittliga personen är de långsiktiga kostnaderna för höga räntor och straffavgifter som uppstår när en stor balans hamnar din personliga kredit och minskar ditt kreditutnyttjande.

Håll ögonen på dina kreditpoäng

"En kreditpoäng beräknas utifrån ett kreditförbrukningsförhållande", förklarar Bartle. "Du tar den totala krediten som är tillgänglig för en låntagare och jämför det med hur mycket kredit som används. Att ha liten skuld men mycket tillgänglig kredit representerar ett lågt förhållande och ger en bra kreditpoäng. Omvänt betyder mycket skuld med liten kredit tillgänglig ett högt förhållande och en dålig kreditpoäng. "Om du använder kreditkort, medicinskt eller på annat sätt, för att betala för kosmetisk kirurgi, var säker på att du kan hantera betalningarna, var noga med att göra betalningarna och låt inte balansen njuta av det mesta av tillgänglig kredit på ditt kreditkort. (Du kan vara intresserad av 6 fördelar med att öka ditt kreditkortsperspektiv och Överföra kreditkortsaldon till ett nytt kort .)

Du kan trycka på Home Equity

Collateralized institutional lån, vanligtvis i hemmet, ger låntagaren en avdragsgilla förmån på räntan, som ett hemlån. "Men räntan är avdragsgilla bara upp till $ 1. 1 miljon av egenskapens värde. Många i norra Kalifornien skakar på den, men det är den tillåtna gränsen, säger Bartle. "Utöver det är räntan inte avdragsgill. "Naturligtvis innan du godkänner ett sådant lån, kommer ett finansiellt institut att granska din inkomst, ditt hemlånsskuld, dina andra skulder och nuvarande ekonomiska förhållanden (Är bostadsmarknaden bra eller dåligt just nu?). Om en institution godkänner ditt lån, grattis men vet att du riskerar att förlora ditt hem eller vad som helst som används för säkerheter om du är standard. Har du råd att byta ut det?

Gåvor från nära och kära vänner är alltid ett alternativ. För mottagaren är en gåva inte skattepliktig. Att hitta modet enkelt att begära en sådan gåva kan vara svårare än själva förfarandet.

Den lägsta risken - på kort sikt

Ett sista alternativ är att låna från din 401 (k), om du har en genom en arbetsgivare och om den särskilda planen tillåter lån. De flesta gör. Du lånar faktiskt ut och betalar dig tillbaka. Det finns inga påföljder om du saknar en betalning. "Det här är det bästa sättet att gå," berättar Bartle. Förutom den uppenbara risken för upplåning från dina framtida pensionsfonder är den enda nackdelen han varnar om du lämnar din arbetsgivare innan du betalar tillbaka pengarna: "Då måste lånet betalas i sin helhet eller det blir skattepliktigt. "

The Bottom Line

När vi väger dina alternativ, bör sunt förnuft - som vi alla vet - råda. Var realistisk om vad du har råd med, undersöka dina lånealternativ och finansieringsvillkor, sök råd och hänvisningar till den bästa kirurgen för ditt förfarande, läs alltid det fina trycket på alla kontrakt du skriver och sätt in disciplinen för att göra dina betalningar.Mest av allt: Var säker på att du vill säga "ja" om du någonsin har frågat "Var det värt det?"