Bernie Madoff, den en gång högt uppskattade investeringsrådgivaren gjorde Ponzi swindler, exemplifierar den mörka underbellyn på finansrådgivaren. Först verkade Madoff vara den perfekta ekonomiska professionella för sina kunder. De rika och eliten hade ingen aning om att deras starka avkastning finansierades av inkommande Madoff-investerare. Om den rika eliten kan få snookered av en finansiell rådgivare, vad skyddar den genomsnittliga personen från samma öde? Akta dig för finansiell rådgivare bedrägeri och lär dig att skydda dig själv.

Ponzi Scheme

Enligt Securities and Exchange Commission (SEC) är "Ponzi-systemet ett investeringsbedrägeri som innebär betalning av påstådda avkastningar till befintliga investerare från fonder som bidras av nya investerare. Ponzi-arrangörerna uppmanar ofta nya investerare genom att lova att investera medel i möjligheter att kräva att de genererar hög avkastning med liten eller ingen risk. "Ponzi-systemet är en klassisk bluff och innehåller även komponenter av andra bedrägerier. Investeringsinkomsterna i denna klassiska bluff är helt enkelt de nya investerarnas pengar utdras till befintliga kunder. Utan att misslyckas sätter Ponzi-initiativets initiativtagare pengar av för att finansiera en extravagant livsstil. (För mer, se: Största lagerbedrägerier .)

Affinity Fraud

Affinitetsbedrägerierna riktar sig mot en viss grupp med sin knep, ofta i samband med ett Ponzi-system. Denna bluff är effektiv eftersom vi tenderar att lita på andra medlemmar i vår "stam". "Kohortgruppen kan dela samma religion, kulturell bakgrund eller geografisk region. Denna affinitetsmålning gör det lättare att få nya deltagare i bedrägeriet eftersom det finns en inbyggd nivå av förtroende. För att fortsätta med deltagarna kan svindlaren tillhöra gruppen eller låtsas vara medlem.

Följande affinitetsbedrägeri-Ponzi-ordning riktade persiska-judiska medlemmar i Los Angeles. Shervin Neman höjde mer än $ 7. 5 miljoner för investeringar i hans så kallade hedgefond. Han lovade att fonden investerade i avskärmad fastighet som snabbt skulle köpas och sedan återförsäljas till vinst. I verkligheten använde Neman de pengar som togs upp för att finansiera sin extravaganta livsstil och betala nya investerare. (För mer, se: Affinity Bedrägeri: Ingen Säkerhet i Numbers .)

Felaktigt Bedrägeri

Felaktigt framställning av legitimationsuppgifter är ett annat sätt finansiella rådgivare bluffar den intet ont anande allmänheten. Fältet för finansiell planering är mogen för felaktighet eftersom det inte finns någon särskild referens eller licenseringskrav att öva. Faktum är att det finns dussintals ekonomiska planeringsbeteckningar som certifierad finansiell planerare (CFP), registrerad investeringsrådgivare (RIA), certifierad revisor (CPA), finansiell analytiker (CFA) och många fler.Allmänheten kanske inte är medveten om beteckningar, etik eller krav på certifiering och kan därför få råd från någon som inte har utbildning, erfarenhet eller bakgrund inom investeringsrådgivningsområdet. Det är ganska lätt för någon att hänga upp en singel och börja dölja råd. Scammaren kan sedan stänga upp affären och gå bort med vinsten eller svinda de intet ont anande kunderna med falska produkter. (För mer, se: Alfabetssoppa med finansiella certifieringar .)

Orealistiska avkastningar

Att lova eller ens garantera högre än marknadsavkastning för din investering är ett vanligt knep. Den populära axiomen, "om det är för bra att vara sant, är det förmodligen inte" är vanligtvis korrekt. Det är osannolikt att en rådgivare kan erbjuda kundernas avkastning som inte är tillgängliga för resten av världen. Det här bedrägeriet pryder kundernas girighet och drömmar om lätta pengar. Om en rådgivare erbjuder eller garanterar avkastning högre än 12-15%, är det troligt en bluff. Till exempel har amerikanska aktiemarknaden under de senaste 85 åren i genomsnitt cirka 9,5%. Denna avkastning är inte en "säker" avkastning, men ganska volatilt menande att det fanns många negativa avkastningsår under årtiondena.

År 2012 erbjöd ägare av en Dallas Voice over Internet Protocol (VoIP) kristna investerare som är anslutna till en privat skola, så mycket som 1 000% per år att investera i deras företag, Usee, Inc. Som man skulle Förvänta sig, de har åtalats av SEC. (För mer information, se: Handledning för onlineinvesteringar på nätet .)

Churning

Många börsmäklare har blivit belastade med "churning" bluff. Eftersom traditionella börsmäklare betalas när deras kunder köper eller säljer en säkerhet, kan de motiveras för att göra onödiga aktieaffärer att kasta sina egna fickor. Den churning bluff innebär att finansiell rådgivare gör frekventa köp och sälja affärer, vilket inte bara kostar kunden i provisioner, men ger vanligtvis resultat av högsta möjliga avkastning.

Det finns många andra investeringsbedrägerier såväl som ytterligare sorter av ovan nämnda system. Ta reda på hur man undviker att falla byte till en skuggig investeringsrådgivare. (För mer, se: 4 Oärlig mäklare taktik och hur man undviker dem .)

Skydda dig själv

Vet och verifiera finansiell rådgivares bakgrund. Ta reda på om rådgivaren har fått några disciplinära åtgärder eller klagomål. Dessa webbplatser hjälper till att upptäcka skrupelfria rådgivare: www. FINRA. org / brokercheck, www. adviserinfo. sek. gov, www. nasaa. org, www. NAIC. org och www. cfp. netto.

Fråga hur rådgivaren kompenseras. Är det genom provision, förvaltat kapital, avgift eller en kombination av betalningsstrukturer? Om den potentiella finansiella rådgivaren är oklart eller säkringar när du ställs om avgifter, gå bort. Be om rådgivarens ADV Part II-dokument som förklarar professionellens tjänster, avgifter och strategier. Detta dokument ska också vara tillgängligt på SEC: s webbplats i rådgivarinfo. sek. gov avsnittet. (För mer, se: Hitta rätt finansiell rådgivare .)

Be om namn på nöjda, långsiktiga kunder. Även om en bra ide i teorin har detta skydd en nackdel, eftersom hänvisningarna kan ordineras eller rådgivarens vänner.

När du diskuterar investeringsideer och strategier, fråga om fördelarna och nackdelarna med varje rekommendation. Det finns inga perfekta investeringar, och varje finansiell produkt har en nedsida. Om rådgivaren är oklart eller du inte förstår investeringen kan det inte vara för dig. Även om du kanske överväger att samla en andra åsikt. (För mer, se: OMG, tror jag att jag har blivit scammed! )

Ge inte finansiell rådgivare fullmakt eller förmåga att handla utan att först konsultera dig. Kräv varje ekonomisk åtgärd att rensas med dig först. Se till att du får uttalanden inte bara med rådgivarens brevpapper, men också från förvaringsinstitutet eller finansinstitutet som innehar dina pengar och investeringar.

Bottenlinjen

Inte agera i brådska. Ta alltid tid att tänka på eller "sova på" ett ekonomiskt beslut. Ett försök att rusa dig ska vara en röd flagga. Om det finns en bra möjlighet idag, kommer det inte att gå iväg imorgon. Var inte rädd för att gå bort om ett erbjudande inte verkar rätt. (För mer information, se: Hur man undviker fallande prey till nästa Madoff Scam .)