Det är inte ovanligt för investerare att förlora pengar genom misshandel eller andra former av missförvaltning. I extrema fall kan investerare vara lagligen berättigade till ersättning. Naturligtvis kan investerare inte bara få ersättning för dålig prestation eller stora förluster. För att få ersättning behöver en investerare bevis för att rådgivaren eller företaget handlat olagligt eller i motsats till förhållandena i förhållandet. Men om du tar upp dessa typer av bekymmer, blir de ofta avskräckta av mäklare med ett stort antal ursäkter. I den här artikeln ger vi dig ett urval av gemensamma försvar som företagen kommer att använda mot investerare - även de med legitima klagomål. (För relaterad läsning, se Är din mäklare i ditt bästa intresse? )
Vad utgör ett legitimt klagomål?
Det finns olika felaktigheter som ger investerare rätt till ersättning.
Den stora situationen där ett skadestånd begås är när rådgivaren fattar investeringsbeslut som klart står i kontrast till de mål som investeraren ställer upp i början av relationen. För att kontrollera detta, ta en titt på investeringsprofilen du signerade när du registrerade dig för ditt konto. Om din mäklare handlar klart mot denna profil kan du få ett fall.
Det finns också några olagliga handlingar av mäklare som ger dig rätt att göra ett legitimt klagomål och eventuellt söka juridisk hjälp. Om du uppmanas att köpa till en viss investering som går emot din investerarprofil utan att få fullständig information om riskerna med din rådgivare, kan du eventuellt göra anspråk på skadestånd. Men det här kan vara svårt att bevisa och ditt företag kan slåss mot dig varje steg på vägen. (För mer om dessa situationer Förstå oärlig brokertaktik och Tips för att lösa tvister med din finansiella rådgivare .)
The Blame Game
Det vanligaste försvaret mot dåligt investeringsrådgivning är att skylla investerarna utifrån att de var "erfarna" och visste vad de kom till. Det är lätt att (fel) företräda nästan alla med investeringar som erfarna, men det gör det varken faktiskt sant eller ett giltigt försvar. Återigen, se tillbaka på investerarprofilen för att avgöra om din rådgivare har handlat mot risk toleransen och investeringsplanen som anges vid början av relationen. (För mer insikt, se Bestämning av risk och riskpyramiden .)
Företaget kan till exempel hävda att det var en missnöjd investerares idé att lägga så mycket pengar i en viss investering, när det faktiskt var en direkt rekommendation från företaget, för vilken det är ansvarig.
Okunnighet är Bliss
Ett företag kan också hävda att mäklaren spenderade mer tid med kunden, diskuterade portföljen och riskerna än vad som faktiskt inträffade.Och i många fall, oavsett hur mycket bevis du presenterar för företaget om sina juridiska skyldigheter och hur det försvagade dina investeringar, kan det ignorera dig eller hävda att det inte tror att investeringen är "olämplig" alls. Även om en investerare lyckas göra ett bra fall mot företaget när en olämplig investering har gjorts kan företaget helt enkelt ange att den inte håller med påståendet och kommer att vägra att erbjuda antingen upptagande av fel eller ersättning.
Komma personligt
För att försvara sig mot ett misslyckande klagomål kan ett företag också leta efter bevis för att investeraren har valt riskabla investeringar tidigare. Detta kallas ibland som en "fiskexpedition". Om du till exempel hade pengar i en utländsk fond 1994, oavsett vad som hänt sedan, kan det hända att du verkligen är en riskvänlig investerare. En semester i Las Vegas kan också användas för detta ändamål! Ett klagomål som involverade en brittisk soldat som hävdade att han sålde en begåvning utan att vara välinformerad om riskerna blev först avvisad av företaget eftersom den hävdade att investerarens farliga yrke innebar att han skulle lägga sina pengar i spjutspedalen, enligt en artikel i mars 2006 i Money Marketing , en veckovisa tidning för finansiella rådgivare med säte i Storbritannien
Ill-Conceived or Unpredictable?
Ett företag kan också försöka rensa bort felaktigheter genom att hävda att ett resultat endast var förutsägbart i efterhand. Även om de finansiella marknaderna allmänt accepteras vara något oförutsägbara, kan en sådan investering vara otillräcklig om en investering inte är lämplig för en viss investerare och ett företag gör flambojanta krav på "marknadstiming" eller "snabb reaktion på förändrade marknadsförhållanden".
Företag kan också försöka lägga skulden på marknaden. Kanske Dow Jones sjunker med 30% under en period. Även om detta är bortom en rådgivares kontroll, kan en investerare vara överexponerad för Dow Jones, vilket kan innebära en annan fråga. Det finns också sätt att kontrollera förluster, till exempel stoppförluster, och om en firma rekommenderar dessa när saker går fel kan spela in om du har några skäl att klaga.
Titta förbi ursäkterna
Om du har tappat pengar och tror att det beror på att din mäklare inte har handlat i ditt bästa intresse, finns det sätt och sätt att få tillbaka det. En bra utgångspunkt är att se igenom ogiltiga och orättvisa försvar. Det viktigaste att göra är att se till att du har tydliga bevis för att företaget, rådgivaren eller mäklaren klart handlat mot dina önskemål eller handlat olagligt. Om detta kan visas kan du ha ett bra fall. Tänk också på att investeringar innebär risk för förlust, och även de mest samvetsgranska mäklarna kommer att göra dåliga val. Så hoppa inte pistolen och försök att skylla på din mäklare när ditt kontosaldo tar ett nöjesfält - i de flesta fall sker detta på grund av faktorer som ligger långt bortom din mäklers kontroll. (Läs mer 4 oärligaste brodertaktik och hur man undviker dem .)
Om du beslutar att göra ett ärende mot en firma eller en mäklare, ge företaget bevis och låt det inte ignoreras. Utbilda dig själv på exakt vad företaget har gjort fel och gör det klart att du är villig att söka juridisk representation om det behövs. Slutligen, om du vill fortsätta ditt ärende så långt som behövs, var förberedd för tvister och se till att du har både ett starkt fall och starka nerver.
Mäklare Recensioner: TradeStation Vs. Interaktiva Mäklare
Dessa är bland de mest sofistikerade mäklare inom branschen när det gäller investeringar, marknadstillträde och teknik.
Hur jämför riskprofilen för private equity-investeringar med andra typer av investeringar?
Lära sig hur riskprofilen för private equity-investeringar jämför sig med andra tillgångsklasser och de aspekter som investerarna bör överväga före investeringen.
Varför är avkastning på investeringar (ROI) ett dåligt åtgärd för att beräkna långsiktiga investeringar?
Avkastning på investeringar (ROI) är ett användbart värderingsverktyg men saknar betydelse för långfristiga placeringar.