Många amerikaner är beroende av social trygghet i viss utsträckning för att finansiera sina pensionsår och ge sina bidragsmottagare ekonomiskt stöd. Enligt prognoser gjorda av förvaltarna av socialförsäkringsfonden börjar fondtillgångarna dock tömmas 2024 och förväntas bli uttömda år 2037. Därför är det absolut nödvändigt att individer upptäcker sätt att spara för pensionering. Om du har tur kan du ha en arbetsgivare-sponsrad plan, men du kan också komplettera ditt pensionsboendeägg genom att finansiera personliga pensionsplaner som individuella pensionskonton (IRA). Låt oss titta på några av funktionerna och fördelarna med IRA.

- 9 ->

I bilder : 10 Pensionskraftsrörelser

Traditionella IRAs
En traditionell IRA kan finansieras av en person som får beskattningsbar ersättning under året och är under åldern 70. 5. Om du är gift och inte för närvarande anställd, kan din maka finansiera din traditionella IRA på dina vägnar, förutsatt att du lämnar in en gemensam inkomstskatteavkastning. Du kan eventuellt få avdrag för din inkomstskatt för bidrag till din traditionella IRA om du uppfyller vissa krav. Möjligheten att dra av ditt bidrag beror vanligtvis på huruvida du deltar i en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan, som en (För information om avdrag för IRA-bidrag, se och.)

Förutom att du finansierar din traditionella IRA med årliga avgifter kan du också finansiera det med tillgångar från din arbetsgivares sponsrade pensionsplan, såsom kvalificerade planer, 403 (b), 457 (b) planer , SEP och SIMPLE IRA-planer. I allmänhet får du distribuera tillgångar från kvalificerade planer, 403 (b) och 457 (b) endast om du upplever en utlösande händelse. Om du också arvar pensionstillgångar från din avlidna make kan du kanske överföra dessa till din traditionella IRA.

För att vara säker, kontakta din arbetsgivare eller planadministratör för att avgöra vilka utlösande händelser som gäller för planen där du har tillgångar. Din planadministratör bör också kunna berätta om tillgångarna är kvalificerade att överföras till din traditionella IRA.

Roth IRAs
The Roth IRA - ibland kallad back-end IRA eftersom skatteförmånerna inte mottas framåt som de ibland är med en traditionell IRA - liknar en traditionell IRA i många avseenden. Det finns emellertid också markerade skillnader. Några av dessa är följande:

Du kan finansiera din Roth IRA även efter att du fyllt 70 år. 5. Du behöver inte börja distribuera tillgångar när du fyller 70 år. 5. (För traditionell IRA, måste du börja ta nödvändiga minsta utdelningar från kontot som börjar året när du fyller 70 år.5.) Du kan inte ta avdrag på din inkomstskatt för bidrag till din Roth IRA. Du kan maximera årliga avgifter till din Roth IRA endast om din modifierade justerade bruttoinkomst är mindre än ett visst belopp: $ 178 000 om du är gift och lämnar en gemensam inkomstskatt. $ 112 000 om du lämnar in din status som singel, du är chef för ett hushåll eller en kvalificerad änka eller änkling eller du är gift och lämnar in en separat inkomstskatt och du levde inte hos din make i någon tid under året. Det finns en infasad gräns om din intjänade inkomst är: Mellan $ 0 och $ 10 000 om du är gift och fil separat inkomstbeskattningsavkastning och du har bott hos din make / maka när som helst under året < Mellan $ 178, 001 och $ 188, 000 och du är gift och skickar en gemensam skattedeklaration Mellan $ 112, 001 och $ 127, 000 om du lämnar in din status som singel, är du chef för ett hushåll eller en kvalificerad änka eller änkling eller du är gift och lämnar in en separat inkomstskatt och du levde inte med din make under något år under året Kontakta Internal Revenue Service för specifika uppgifter om de inlästa gränserna, eftersom de varierar på den exakta summan du tjänade. Om du överskrider inkomstgränsen kan du inte bidra till en Roth IRA. Du kan också finansiera din Roth IRA med

Har din Roth IRA omvandlingspass eller misslyckats? ) Dina årliga traditionella och Roth IRA-bidrag måste göras av din skatteansökningsfrist, vilket vanligtvis är 15 april det följande året.

Årliga bidragsgränser (Exklusive Rollover Contributions):

För 2013 är bidragsgränsen för din Traditionella eller Roth IRA den lägsta av 100% av förvärvsinkomst eller $ 5, 500 för personer under 50 år vid slutet av året. Om du är 50 år eller äldre vid årets slut, för vilken bidraget görs, kan du också bidra med ytterligare 1 000 USD, som kallas för inkassobidrag.
Valet

Att välja mellan en traditionell och en Roth IRA kräver vanligtvis hjälp av en skatt eller finansiell professionell. Den faktor som du kommer att överväga är tidpunkten för inkomstskatten. Med en traditionell IRA, är skatteförmånen vanligtvis vidtagits när bidraget görs till IRA. För Roth IRA, eftersom du inte kan ta ett skatteavdrag för de bidrag som gjorts, är kvalificerade utdelningar skattefria. Om du inte kan göra avdrag för ett bidrag till en traditionell IRA, kan det vara bättre att kunna bidra till en Roth IRA istället. Din finansiell rådgivare kan till och med besluta att en kombination av båda är av bästa intresse. (För mer information om valet mellan en Roth IRA och en traditionell IRA, se
Roth eller Traditional IRA … Vilket är det bättre valet? ) Skulle du bestämma senare att du bidragit till fel typ av konto , kan du alltid ändra ditt sinne och flytta bidrag till den andra typen av IRA genom en recharacterization, förutsatt att recharacterization är färdigställd av din skatteansökningsfrist, inklusive tillägg.Om du bestämmer dig för att recharacterize ditt IRA-bidrag, måste du kontakta din IRA-förvaring för att fastställa dess dokumentation och processkrav. (För tips om hur du identifierar IRA-bidrag, se

Recharacterizing Din IRA-bidrag eller Roth-omvandling .)

Slutsats

IRA har varit den främsta källan till att finansiera pensioneringsbogenägg för många amerikaner. Faktum är att Investment Company Institute rapporterade att besparingar i IRA: er svarade för 28% av USA: s pensionsförmögenhet med en balans om 5 $. 4 biljoner i slutet av 2012. Om du överväger att lägga till din IRA, var noga med att samråda med din finansiell rådgivare för att säkerställa att dina beslut är ekonomiskt sunda. Din ekonomiska rådgivare hjälper dig att välja den IRA som passar bättre för din ekonomiska profil och hjälper dig att göra andra viktiga ekonomiska beslut.