Många finansiella rådgivare och finansiella planerare är skyldiga att agera i flera olika kapaciteter i sina jobb. De som utövar omfattande planering och ledning kan fungera som försäkringsmäklare eller agenter, investeringschefer eller mäklare, skatteförberedare och college, skilsmässa och fastighetsplanerare. Men pengar är också ett känslomässigt laddat ämne, och detta kan spela en viktig roll i hur människor hanterar sin ekonomi. Erfaren rådgivare och planerare har därför upptäckt att det finns tillfällen då de måste fungera som terapeuter för sina kunder för att hjälpa dem att fatta sunda finansiella beslut och hantera den monetära verkligheten.

- 9 ->

Den emosionella sidan av pengar

Även om otaliga informationsvolymer är tillgängliga som lär människor hur man gör, investerar och bevarar pengar, har detta viktiga ämne aldrig varit bara dollar och cent. Pengar spelar i viss utsträckning en viktig roll i de flesta människors känslomässiga välbefinnande. Förutom att det ger upphov till grådighet kan det ge känslor av säkerhet, spänning, rädsla och fruktan - som naturligtvis använder den finansiella industrin för att främja sina produkter och tjänster. (För mer, se:; Hur rådgivare kan hjälpa till att skydda utsatta kunder .)

Finansiell framgång och solvens kan också göra eller bryta någons trovärdighet eller rykte i vissa fall, och det finns också en väsentlig korrelation mellan ekonomisk framgång och säkerhet och livsnöjdhet. Pengar kan vara orsaken till eller effekten av en stor känslomässig trauma, och brukar citeras som den främsta orsaken till skilsmässa i Amerika. Den amerikanska psykologiska stiftelsen noterade också den som den största orsaken till bekymmer för tre fjärdedelar av amerikanerna 2014. (För relaterad läsning se: En introduktion till beteendefinansiering .)

Andra frågor som rör pengar kan innefatta tvångsmässig inköp eller spendera, spelberoende, vara arbetspolis för att tjäna mer och hämma pengar eller ägodelar. Vissa kunder klarar också av att undvika ekonomiska problem eller dölja utgifter eller andra aspekter av ekonomin från makar eller partners. Gränsproblem, som fortlöpande ekonomiskt beroende av andra eller ekonomiskt utnyttjande av andra kan också överföras under kundintervjuer. Monetärt beteende kan påverkas av många saker, inklusive en persons bakgrund och uppfostran, utbildningsnivå och nuvarande omständigheter, och de som söker hjälp med dessa frågor placerar sig tvärt i skärningspunkten mellan två distinkta yrken. (Mer information finns i Tips om hur finansiella rådgivare kan prata med kunderna .)

Vem är kvalificerad?

När det gäller att analysera och behandla beteendeproblem relaterade till pengar måste både de psykologiska och finansiella aspekterna av den finansiella frågan eller beteendet i fråga behandlas.Naturligtvis kan detta naturligtvis kräva inmatning av både en finansiell rådgivare och en licensierad terapeut i många fall och detta dubbla behov har i huvudsak tvungit finansiella rådgivare att fungera som terapeuter i informell mening och vice versa. Men båda yrkena har uttryckt oro över huruvida vardera sidan verkligen är kvalificerad för att överbrygga klyftan mellan dessa områden utan betydande vidareutbildning och vägledning. (För relaterad läsning se: Vill du imponera på kunderna? Visa din noggrannhet. .)

Viktigheten av denna fråga är accentuerad av en webbaserad undersökning av över 2 000 finansiella planerare som genomfördes av ett par professorer vid University of Louisville. Studien visar att nästan nio av tio planer deltar i någon form av formell eller informell livscoaching - men mindre än hälften av dem har fått någon form av formell träning utanför finansområdet. Respondenter svarade också att ungefär tre av var fjärde av sina kunder blev känslomässigt störda under en eller flera av sina planeringssessioner eller behövde omplacera sina möten så att de kunde samla sig. Omkring en tredjedel till hälften av de svarande avslöjade också att de har spelat en roll i rådgivningskunder om deras äktenskap.

Men planerare konfronteras ibland med ännu allvarligare problem. En studie genomförd av Journal of Financial Planning 2008 visade att ungefär en finansiell planeringsklient av tio kan överväga självmord. Men medan den senare studien genomfördes efter Subprime Meltdown det året, gjordes den tidigare studien på förhand, vilket kan indikera att den statistiken kan ha blivit svårare efteråt - och kan fortfarande vara vid denna tidpunkt. (För mer, se: Hur man är en topp finansiell rådgivare .)

Etiska överväganden

Naturligtvis är det viktigaste hinderet som både finansiella rådgivare och terapeuter står inför när de försöker hantera detta fråga är deras oförmåga att överbrygga klyftan mellan de två yrkena. Det finns några som Louisville professorer som genomförde den tidigare nämnda undersökningen, som anser att CFP-utövare som försöker rådgöra med kunder i känslomässiga problem bryter mot de etiska och kompetensprinciper som styr deras certifiering. Terapeuter som försöker rådgöra sina patienter i ekonomiska frågor utan adekvat träning kan också oavsiktligt vilseleda sina patienter om de inte är försiktiga. (För relaterad läsning, se: Hur rådgivare kan hjälpa klienterna i magevolatiliteten .)

Finansiella terapeuter

En ny ras av professionell har uppstått i kölvattnet för att överbrygga klyftan mellan psykologi och finans . Financial Therapy Association skapades 2010 och har nu över 300 medlemmar. Även om detta givetvis fortfarande är ett mycket litet segment av rådgivargruppen, representerar det ett officiellt erkännande av förhållandet mellan de två fälten och ett konkret steg mot att integrera dem effektivt. Denna grupp är avsedd att studera och integrera beteenden som kan skapa ekonomisk hälsa och också skapa forum för planerare och terapeuter att bedriva forskning, träna och dela information och idéer.President Rick Kahler förstår att många finansiella beslut inte är baserade på siffror ensamma: "Det finns en missuppfattning att de flesta som kommer till en planer vet vad de vill ha, de vet vad deras mål är och är redo att göra vad planeraren föreslår" säger: "Det kunde inte vara längre från sanningen." (För mer om åldrande och investeringar, se: Årets investerares liv. )

Bottom Line

Rådgivare och terapeuter behöver känna igen sina begränsningar när det gäller att hantera kunder och patienter på saker som sträcker sig båda arenorna. Båda typer av hjälp kan behövas för att lösa vissa problem, även om gemensamma gruppmöten inte alltid krävs för att uppnå detta. Och medan finansiell terapi är i sin linda, representerar den ett viktigt steg i utvecklingen av finansiell planering. Professionella inom båda områdena som vill förbättra och utöka sina kunskapsområden kan vara klokt att genomgå vidareutbildning för att mer effektivt kunna känna igen finansiella och känslomässiga problem för sina kunder. För mer information, besök Financial Therapy Association (financialtherapyassociation. Org). (För relaterad läsning, se: Hur rådgivare kan hjälpa kunder med demens .)