De flesta pensionärer anser att deras månatliga sociala trygghetskontroll utgör en stor del av smart pensionsplanering. I teorin verkar social trygghet väldigt enkel. Du når ålder 62 och du kan börja samla förmåner. Eller du kan vänta tills full pensionsålder för att samla en större fördel. För en ännu större månadskontroll, vänta tills 70 år för att samla din månadsförmån. Men det finns några komplicationer när och hur du samlar social trygghet som kan få stor inverkan på din livstidsförsäkring.

Om du börjar ta dina pensionsförmåner före din fullständiga pensionsålder, kommer dina förmåner att ligga på en lägre nivå. Om du fortsätter med dina fördelar oavbruten, kommer de bara att öka för inflationen. Genom att starta pensionsförmåner före hela pensionsåldern, offrar du den större basbetalningen du kan få om du börjar ha förmåner vid eller efter full pensionsålder. Om du väntar till 70 år för att börja samla, får du den största sociala säkerheten betalning. Start-, stopp- och startstrategin kan ge dig möjlighet att börja samla tidigare, stoppa och återuppta sociala trygghetsförmåner för en hälsosam långsiktig månadskontroll. (För mer, se: Maximera dina sociala trygghetsförmåner .)

Larry Kotlikoff, ekonomiprofessor vid Boston University, och socialförsäkringsexperten heter denna snabba socialförsäkringsstrategi. Med start-, stopp- och startstrategin kan du få en förmån vid 62 års ålder och inte förvandla dig till permanent reducerade förmåner. Detta tillvägagångssätt kan vara ett sätt att maximera familjens totala livscykelbetalningar. Här är några exempel som förklarar start, stopp, startstrategi, men det är bäst att använda en miniräknare för att förstå hur det här sättet kan fungera för dig.

Personer

Du brukade kunna hämta sociala förmåner vid 62 års ålder och sedan avbryta förmånerna och starta om dem senare. Nu, om du samlar helst innan du fyller i pensionsåldern (säg 66), har du bara 12 månader att ändra dig och du måste betala tillbaka eventuella pengar du fått.

När du når full pensionsålder kan du besluta att ta förmåner och sedan senare (kanske du plötsligt fick jobb) frivilligt avbryta dem. Om du gör det kommer dock alla andra betalningar som beror på dina förmåner (t.ex. till en make eller ett barn) också att avbrytas (se nedan för mer om hur förändringar i "fil och upphörande" påverkar makarna). Denna situation skulle vara livskraftig för någon som får jobb, pension eller extra inkomst efter full pensionsålder - eller vill minska skattepliktig inkomst mellan, exempelvis 67 och 70. (Mer information finns i: Tips om försenad social trygghet Fördelar .) Par

Här är en start-, stopp- och startstrategi som kan fungera för gifta par där en make uppnår full pensionsålder och inte har lämnat in för social trygghet.

Låt oss titta på fallet med David, 66 år och Jenny, 62 år. Jenny registrerar socialförsäkring vid 62 års ålder. När David når 66 år fyller han sin fulla pensionsålder, att han inte tar ut sina egna sociala förmåner. I stället söker David för spousalförmåner och samlar in hälften av Jennys pensionsförmåner. Sedan David är 66 år, kan han samla hälften av fullpensionsförmånen. Han väntar sedan tills 70 år för att samla sin större vinst på eget konto. Efter 70 år samlar David sin egen större pension för resten av sitt liv. Sedan den bipartisanska budgetlagen från 2015 är detta alternativ, även kallat "begränsad ansökningsstrategi", endast tillgänglig för personer som föddes 1953 eller tidigare. (För mer, se:

Hur gifta par kan maximera social trygghet och Förlorar jag rätten att samla in spousal sociala trygghetsförmåner innan jag samlar in min egen? ) Resurser > Även om en sökning på webbplatsen för socialförsäkring för start, stopp, start, inte ger några resurser, har de en utmärkt PDF med titeln

Vad varje kvinna borde veta

. Denna broschyr är ovärderlig för gifta par. Det förklarar de sociala trygghetsfrågorna avseende lägre tjänstemän eller hemma makar. PDF-filen berör också start, stopp, startstrategi, men menar inte specifikt den. Faktum är att webbplatsen för socialförsäkring kommer att svara på de flesta av dina förmånsspecifika frågor. (För mer, se: Varför avbröda tidigare kan vara en dålig idé. ) Bottom Line Hur vet du om att försöka med denna socialförsäkring? Denna start, stopp, start Social Security strategi är komplicerad och är mitt i förändring och i vissa fall försvinner. Det bästa sättet att avgöra om du ska försöka planera är att prata med en socialförsäkringsrepresentant eller rådfråga en kvalificerad finansiell rådgivare. Spendera lite tid på att planera din socialförsäkringsstrategi för att maximera din livslängdspension. (För mer, se:

4 ovanliga sätt att öka sociala trygghetsförmåner

.)