Idag kräver pensionsplanering mer än att bidra till din 401 (K), särskilt eftersom livslängden har ökat under åren. Den ökade komplexiteten i pensionsplaneringen kräver att sparare ska veta mer om investeringar än någonsin tidigare. För vissa är det en lätt övergång men många lämnas förvrängda för att komma fram till en pensionsplan. Alla som ställer frågan: behöver du anställa en rådgivare för att skapa en pensionsplan? Svaret: det beror på.

Finansiella rådgivare är i branschen för att tjäna pengar och kommer inte att hjälpa dig gratis. Men deras råd kan vara ovärderligt. Huruvida du är en kandidat för professionell hjälp beror på din nuvarande ekonomiska situation, besparingsmål och förväntat datum för pensionering.

Du är nära pensionering och du har ingen plan

Pensionering är inte något du kan ställa in när du går med i ett företag, så glöm det bara. För att behålla din nuvarande livsstil i pension ska du behöva cirka 70% av din inkomst när du inte arbetar, vilket innebär att pengarna du strump bort måste växa. Om du inte ger dina investeringar mycket tankar eller försöker identifiera sätt att diversifiera så kan det vara dags att ringa in ett proffs. När allt kommer omkring, desto närmare är pensionen, desto viktigare kapitalbevarande blir. En bra finansiell rådgivare kommer att gå över alla dina nuvarande investeringar, räkna ut din risk tolerans och balansera det med dina mål för pensionering, särskilt när det kommer snarare än senare. (Läs mer, här: Analysera de bästa pensionsplanerna och investeringsalternativen .)

Social trygghet är ett främmande ord

Alla vet att när de slutar arbeta kan de börja samla sociala förmåner. Men vad många människor inte inser är att det finns en mängd strategier för att maximera denna fördel. Även den ålder där du börjar samla sociala förmåner kommer att få stor inverkan på hur mycket du får varje månad. Om du är bland de många som inte har någon aning om social trygghet utöver grunderna kan du behöva hjälp av en rådgivare. En finansiell rådgivare kan utforma en strategi för att få ut det mesta av dina fördelar, om det innebär att försena insamling eller arkivering av förmåner och upphävande eller en av de otaliga andra strategierna. (Läs mer, här: 4 ovanliga sätt att öka sociala trygghetsförmåner .)

Känslor Regler dina investeringsbeslut

Investering är en väldigt känslomässig sak för många människor. Därför räknar otaliga investerare med att köpa höga och sälja låga. Emotion är fienden av någon bra pensionsplan, och om du inte kan hålla din kontroll, kan det vara dags att anställa någon att göra det för dig. (Läs mer, här: Finansmarknaden: När rädsla och girighet tar över .) Finansiella rådgivare kommer att fatta kalla och beräknade beslut och bryr sig inte om XYZ var det första beståndet du någonsin köpt eller om din kusin jobbar på ett sådant företag. Under de tumultiga dagarna på aktiemarknaden när allting tankar och det inte finns något i sikte, kommer en bra rådgivare att regera i den paniken och göra sunda ekonomiska beslut som inte drivs av panik eller girighet.

Kognitiv minskning är en verklig oro

Sinnet är en nyfiken sak. Du kan vara en rockstjärnor investerare en dag och bara några månader senare kommer inte ens ihåg ditt efternamn. Medan kognitiv nedgång ofta är en långsam process om du är orolig kan det hända att du då kan en finansiell rådgivare vara värt extrakostnaden. Om alla dina investeringar är med ett företag och du börjar vara ledsen, kommer din make, barn eller andra kära att veta exakt var alla investeringar är. Det är också en skyddsåtgärd från att göra oklara beslut eller faller för aktier och finansiella bedrägerier. Även om du är okej kognitivt, kan du ha en finansiell rådgivare för att studsa investeringsideer kan gå långt för att skydda och växa dina pengar. ) Det finns för många rörliga delar

Pensioneringsplanering kan bli komplicerat, särskilt för att du måste tänka på en hel del saker. Det finns dina investeringar, socialförsäkringsförmåner, fastighetsplanering och alla skattemässiga konsekvenser av de olika rörelserna. Komplexiteten hos allt kan kräva mycket planering som kan vara tidskrävande och komplicerat. Är du osäker på skatter eller fastighetsplanering eller någon annan aspekt av din pensionsplan? Det är ett tecken du kan använda lite hjälp. Även om du har kunskapen kanske du inte har tillräckligt med tid att ägna dig åt din pensionsplanering, vilket är en annan anledning att ringa in experterna.

Bottom Line

Att anställa en rådgivare för att skapa en pensionsplan kommer att kosta dig pengar, men beroende på din situation kan det vara bra att spendera pengar. Pensionsplanering har många rörliga delar, särskilt för att det är något som kan vara tjugo plus år. Om du inte är säker på vad som är bäst för din unika situation än hjälp av en expert kan vara värt.