Det finns ett antal skäl till varför en amerikan kan vara intresserad av att ha ett utländskt sparkonto. De som bor utomlands kan upptäcka att ett konto öppnas i sitt hemland gör det lättare att få tillgång till sina medel och sparar pengar på bank- och transaktionsavgifter.

För personer som bor i USA är ett utländskt sparkonto mer som ett investeringskonto än ett traditionellt sparkonto. Utländska sparkonto gör det möjligt för dig att investera dina pengar i en annan valuta än dollarn - du spelar för att den utländska valutan kommer att ha en bra växelkurs när du vill ta tillbaka dina besparingar och konvertera dem till dollar. Du kan öppna dessa konton när du är i ett främmande land eller genom att kontakta en utländsk bank online, om det öppnar konton på det sättet.

Utländska sparkonton kan ha högre räntor än i USA, vilket kan göra dem tilltalande för sparare villiga att riskera att växelkursen kommer att fungera till deras fördel. Men om den höga räntan är kopplad till devalveringen av valutan (som ofta händer med inflationen) förloras eventuella vinster i ränta i valutaväxling. För mer om detta, läs Riskerna för valutaförändringar .

Avgifter och försäkringsskydd

Många utländska sparkonto har högre miniminivåer än traditionella sparkonto. Det betyder att mer av dina pengar står i fara.

Det finns nästan alltid valutaväxlingsavgifter i samband med växling mellan valutor. Genom att öppna ett utländskt konto kan du behöva betala dem två gånger - en gång för att konvertera från dollarn till en utländsk valuta, en gång för att konvertera dina pengar tillbaka till dollar. Dessa avgifter är generellt prissatta som en procentandel av det totala beloppet som konverteras, vilket innebär att de kan ta en stor del av det intresse du tjänat. Var noga med att fakturera dessa avgifter när du jämför vad det utländska kontot skulle ge jämfört med ett inhemskt konto.

Särskilda skatterapporteringskrav

Personer med utländsk sparkonto - de som ligger utanför Förenta staterna - måste fylla i IRS-formuläret kallat FBAR. Det är sant om du öppnade kontot hos en lokal bank i det landet eller på en lokal filial i en USA-bank, säger Hong Kong-filialen av CitiBank.

Om du inte skickar FBAR har du branta straff: Du kan böta så mycket som $ 100 000 eller hälften av beloppet på det utländska kontot, beroende på vilket som är större. Om du har utländska konton och är osäker på din skattestatus eller vilka formulär som ska skickas, är det värt att anställa en revisor för att skydda dina tillgångar.

Om du tittar på det här kontot som en investering, inte ett sparkonto, kom bara ihåg att du kommer att bli skyldig att betala vanlig inkomstskatt på inkomst du tjänar genom ränta eller växling - på samma sätt som du betalar inkomst skatt på intäkter från ett amerikansk sparkonto.Om du hade gjort pengarna genom att investera i aktiemarknaden skulle du bara vara skyldig kapitalvinstskatt på dina vinster.

Båda dessa skattesatser varierar beroende på din skattekonsol, men generellt sett är realisationsskattesatserna betydligt lägre än vanliga inkomstskatter: I 28% inkomstskattebeslutet skulle du till exempel betala 15% på realisationsvinster.

Risker och fördelar

Spara i en annan valuta fungerar bäst för dem med hög tolerans för risk och villighet att spåra växelkurserna och gå fort om det behövs. Valutamarknaderna är extremt volatila, med värden som varierar mellan 1% och 3% i genomsnitt varje dag. Det finns potential för stora vinster på ett utländskt sparkonto, men det finns också potential för stora förluster.

Alternativ till utländska sparkkonton

Även om det kan finnas några tilltalande skäl att överlåta dina besparingar till ett utländskt konto, erbjuder börsen i USA även investeringar som tjänar mer än ett inhemskt sparkonto, men utan valutaväxlingskostnader. Dessutom skulle du bara betala skatt till realisationsvinsten, snarare än den vanliga inkomstskattesatsen.

Om du letar efter ett säkrare ställe att spara pengar och tjäna pengar, överväga att investera i en CD på en amerikanska bank. CD-skivor har en garanterad avkastning på en högre ränta än ett traditionellt sparkonto och är FDIC-försäkrade upp till $ 250 000.

Bottom Line

Om du bor utomlands har det förmodligen uppenbart att det finns ett utländskt sparkonto praktiskt värde. För invånare i USA är möjligheten att utnyttja en gynnsam växelkurs och att ha ett konto som betalar högre räntor än hos en amerikanska banken, överklagat av ett utländskt sparkonto. Men den höga risken i samband med utländsk valuta - och skatter och avgifter som är förknippade med utländska finansiella transaktioner - gör utländska sparkonton en riskabel (och potentiellt dyr) plats för att lagra dina pengar.