Med ständigt stigande priser och kreditkortsräntor försöker fler konsumenter att begränsa sin skuld genom att stänga kreditkort. Förutom behovet av att begränsa skulden finns det många andra skäl för att stänga ett kreditkorts konto, inklusive höga räntor och rädsla för identitetsstöld.

Innan du stänger ett konto kan du lära dig hur den här åtgärden kan påverka ditt kreditresultat och vad som kommer att hända med kredithistoriken i samband med det stängda kortet. (Vet du hur din låneverksamhet påverkar ditt kreditresultat? Ta reda på Betydelsen av din kreditbetyg .)

Skäl för att stänga ett kreditkort
Det finns många skäl att stänga ett kreditkort. Följande är de vanligaste:

AD:

• Överdriven utgifter: När folk känner att de spenderar för mycket pengar och inte kan motstå kreditkortets lock, stänger de kontot. (Plast i din plånbok behöver inte skada din ekonomi. Läs mer om hur man hanterar det på ett ansvarsfullt sätt i Ta kontroll över dina kreditkort .)

• Inaktiva kort: När kreditkort inte är längre ägare stänger sina ägare vanligtvis kontona.
  

  AD:

• Skydd mot identitetsstöld: Med ökningen av identitetsstöld de senaste åren tror vissa att genom att stänga ett kreditkort kan de minska risken att deras identitet blir stulen. Identitetsstöld: Hur man undviker det .)
  

• Höga räntesatser: Mycket hög kreditkortsintresse Priserna är en annan anledning till att folk stänger sina konton. Tänk på att om du fortfarande har en obetald saldo på ett kreditkort med hög ränta kommer stängning av kortet inte att upphöra med räntehöjning på det obetalda saldot.
• Högbalans: Som en form av skadekontroll bestämmer vissa att stänga ett kreditkort när de har en hög balans på den.

AD:

Skäl för att inte stänga ett kreditkort
Oavsett anledning du har att stänga ett kreditkort är det viktigt att notera att inte alla kreditkort ska vara stängda. Här är några anledningar till varför du kanske vill ompröva att stänga ett kreditkort:

• Obetalda saldon: När du stänger ett kreditkort som har ett kreditbalans reduceras din tillgängliga kredit- eller kreditgräns på det kortet till noll och det ser ut som om du har maxat ut kortet. När din kredit värdering beräknas, har skuldsättningen du står för 30% av din poäng. Att ha ett max-out-kort, eller till och med ett kort som bara verkar vara maxat ut, har en negativ inverkan på ditt kreditpoäng. (Vi berättar hur du håller din kredit värdering frisk och din skuld under kontroll i Sex stora kreditkortfel .)
• Endast kreditkälla: Om du inte har några andra kort eller lån , det är inte en bra idé att stänga ditt kreditkort.En stor del av ditt kreditpoäng tar hänsyn till de olika typerna av kredit du äger. Om du inte har några andra lån eller krediter är det generellt en bra idé att behålla den enda du har öppet. (För mer information, läs Hur beräknas min kreditpoäng? )
• Bra historia: En bra betalningshistorik bidrar till att öka din kreditpoäng, så om du har en bra betalningshistorik på ett kort , då är det en bra idé att lämna det kortet öppet. Detta är särskilt viktigt om du har en dålig historia med andra kort eller former av kredit.
• Lång kredithistorik: Detta är en annan viktig faktor för att beräkna din kreditpoäng. En längre kredithistorik kan innebära ett högre poäng, så om det aktuella kortet är en av dina äldre kan din kreditpoäng vara bättre om du lämnar kontot öppet.

Effekter på ditt kreditpoäng
Effekten av ett slutligt kreditkortskonto kommer att ha på din kreditpoäng beror på din kredithistorik och om nuvarande balansräkningskvot.
Kredithistorik
Om du har en bra historia på ett kort kan stängningen av kortet påverka ditt kreditresultat negativt. Fair Credit Reporting Act (FACTA) mandat att negativ historia förblir i upp till 7 år eller 10 år för en konkurs. Det betyder att om du stänger ett konto med en fruktansvärd kredithistoria om sju år kommer den negativa informationen raderas.
Även om det kan tyckas som en bra idé att stänga ett dåligt konto och vänta sju år för att informationen ska tas bort från din kreditrapport är det en bättre idé att arbeta för att göra det dåliga kontot till en bra genom att betala skuld och gör varje månadsbetalning i tid. (Läs fem steg för att hantera skuld utan att skära upp dina kreditkort i Definiera din personliga skuldreduktion .)

Balans / Limit Ratio
Ditt balans / gränsvärde eller kreditförbrukningsgrad är helt enkelt Ditt kreditkortsaldo dividerat med din kreditgräns. Detta förhållande är viktigt eftersom kreditgivare och långivare som överväger att förlänga ytterligare kredit till dig eller låna ut pengar för att se att du utnyttjar den kredit du har för närvarande.

Hur mycket av din kreditgräns du utnyttjar är grunden för 30% av din kreditpoäng. När ditt saldo / gränsvärde ökar minskar din kreditpoäng eftersom du ses som större risk för att du överlåter dig själv ekonomiskt. (Läs Bor du för nära kanten? för att ta reda på om du är i fara för en finansiell kris.)

När du bedömer ditt balans / gränsvärde vill kreditorer och långivare se en låg balans i jämförelse med din gräns. Om du till exempel har tre öppna kreditkort med en kombinerad $ 6 000 kreditgräns och en kombinerad $ 2 400-balans, har du 40% balans / gränsförhållande ($ 2, 400 / $ 6 000). Genom att hålla ett inaktivt kreditkort med en $ 1 000 kreditgräns och ett $ 0-saldo blir ditt saldo / gränsförhållande en mer tilltalande 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) föreslår att du håller ditt balans / gränsvärde så lågt som möjligt.

Vad ska man göra?
Innan du bestämmer dig för att stänga ett kreditkort, ta en titt på din kreditrapport och bedöma hur stängning av kontot kommer att påverka din poäng. Enligt lag har du rätt till en gratis kreditupplysning ett år från var och en av de tre kreditrapporteringsbyråerna. För att komma åt din kreditrapport, besök AnnualCreditReport. com. Att skaffa din poäng har en kostnad, men när du beställer din poäng i samband med din gratis årliga kreditrapport är kostnaden ofta lägre. För mer information om din kredit värdering och andra kreditrelaterade frågor, gå till myFICO. com.
Bottom Line
Oavsett varför du avslutar ett kreditkort är följande viktiga skäl att tänka på för att hålla kortet öppet:

• Om du har ett inaktivt kreditkort eller ett kort med hög balans, klippa upp det istället för att stänga det så att historien förblir på din kreditrapport men du kommer inte att ackumulera mer avgifter på den.
• Medan frestelsen att stänga ett konto i dåligt skick är högt, stängs det faktiskt mer skada än bra. Det är bättre att betala det kontot än att stänga det, eftersom stängning av kontot minskar din kreditpoäng genom att öka ditt saldo / gränsförhållande.

Var informerad om de åtgärder som kan påverka din kredit värdering och agera i enlighet därmed, och du blir en mer attraktiv sökande till nya långivare och fordringsägare nästa gång du behöver låna pengar.

För ytterligare läsning, se Konsumentkrediterapport: Vad är det och Kontrollera din kreditrapport.