Även om robo-rådgivare har utbredd lämpligt för mindre än rika individer, kan de visa sig vara av stor ekonomisk nytta för de extremrika. Robo-rådgivare erbjuder potentiellt den ultrarika en mängd besparingar i investeringsrådgivningsavgifter.

Vad är en Robo-Advisor?

En robo-rådgivare är i huvudsak en gör-det-själv, automatiserad onlineinvestering och portföljhanteringstjänst. Det ger grundläggande investerings- och portföljhantering med hjälp av algoritmprogramvara för att välja investeringar. Robo-rådgivaren skapar en portfölj baserad på en enskild investors uppgift om hans finansiella ställning och investeringsmål. Robo-rådgivare erbjuder vanligtvis en enkel och rättvis investeringsstrategi, som främst investerar i ett urval av börshandlade fonder (ETF) som är utformade för att passa individuella investerares behov.

AD:

Robo-rådgivare är enkla att använda, vilket är en orsak till deras växande popularitet. För att få en robo-rådgivare att arbeta fyller en person ett frågeformulär för att bestämma sin nuvarande ekonomiska situation, investeringsmål och hans nivå av risk tolerans. Efter att ha fyllt i informationen kopplar robo-advisoren i algoritmen och väljer lämpliga investeringar. De valda investeringarna presenteras för kunden för granskning innan robo-rådgivaren faktiskt initierar investeringar. Vid den tidpunkten kan kunden antingen ge robo-rådgivaren möjlighet att skapa en investeringsportfölj, eller han kan lägga in ny information för robo-rådgivaren att använda för att producera en annan föreslagen portfölj.

AD:

Programmet producerar vanligtvis en genomsnittlig diversifierad portfölj av lågprisobligationer och obligationer ETFs, även om användaren kan styra mixen och till och med utesluta specifika tillgångskategorier. När investeringsportföljen är godkänd och skapad med hjälp av kundens fonder på insättning hos robo-rådgivaren, fungerar programmet som en portföljförvaltare, övervakar och periodiserar rebalanseringen av portföljen så att den fortfarande ligger i linje med investerarens mål.

AD:

Få popularitet i popularitet

Robotrådgivningstjänster har stadigt ökat i popularitet, och de har fått allmänt positiva recensioner från investeringsanalytiker. De är särskilt gynnade av yngre kunder som i allmänhet är mer bekväm med att bedriva ekonomisk verksamhet online. Enkelheten att använda tjänsten, tillsammans med de betydligt lägre rådgivningsavgifterna, har avancerat användningen av sådana program.

De två största och mest etablerade robo-rådgivarna är Betterment and Wealthfront. Båda erbjuder liknande tjänster, men de skiljer sig åt i de specifika algoritmerna de använder och vilka typer av investeringar de föredrar. Det finns inget minimikrav på insättning med Betterment, men Wealthfront kräver en initial insättning på $ 5 000.Vanguard har avslöjat sin egen robo-rådgivare, Vanguard Personal Advisor Services, som kräver en väsentligt högre minimibelopp på $ 100, 000.

För den ultrarika eller inte så rika?

Många av rekommendationerna för att använda robo-rådgivare har inriktats på att locka till yngre och mindre rika investerare. De låga insättningsbehoven och de låga avgifterna är tilltalande för individer med mindre mängder investeringskapital och mindre komplexa finanser överlag. Dessa investerare kan inte känna behovet av - eller kanske inte ha råd - att anställa en personlig finansiell rådgivare, möjlighet att få tillgång till professionell investeringsledning och portföljförvaltningstjänster.

Även om robo-rådgivare kanske inte erbjuder alla de finansiella rådgivnings tjänsterna som de ultrarika behöver, betyder det inte att robo-rådgivare inte kan användas för att tillhandahålla några av dessa tjänster, vilket ger andra tjänster som behövs till en vanlig professionell finansiell rådgivare.

Om en rik individ är nöjd med den grundläggande, diversifierade portfölj som robo-rådgivare tillhandahåller, kan den investerande rådgivande delen av hans totala finansiella rådgivningstjänster till en robo-rådgivare utgöra betydande besparingar. En finansiell rådgivare kan ta ut en kund med en investeringsportfölj på 10 miljoner dollar mellan 100 000 dollar och 200 000 USD per år i avgifter. Däremot skulle robo-rådgivare bara kosta mellan $ 15 000 och $ 60 000 - en potentiell besparing på nästan 90%. En robo-rådgivare kan verkligen vara den nyaste vännen till den välbefinnande.