En fördel med att arbeta i en statlig ställning har varit möjligheten att erhålla pension efter att ha avslutat ett visst antal år inom systemet. Idag har vissa lokala och statliga regeringar börjat begära avgiftsbestämda planer för traditionella pensioner av politiska och budgetliga skäl. Detta ger arbetstagare fler val när det gäller pensionsplaner att välja mellan, vilka typer av medel att uppmärksamma och i vilken ålder som helst för att sluta arbeta.

Typer av pensionsplaner

Beroende på din arbetsgivare kommer du antingen ha en förmånsbestämd plan, till exempel en pension eller en avgiftsbestämd plan, till exempel en 401 (k).

Pensionen finansieras genom arbetsgivaravgifter och kräver ibland bidrag från anställda. Det belopp du får vid avgång bestäms av en formel som tar hänsyn till dina års service och din inkomstnivå. Dessa planer kommer ibland med levnadskostnaderna. Det är viktigt att veta om din pension innehåller dessa justeringar, eftersom de hjälper till med att din pensionsinkomst fortsätter med inflationen.

I avgiftsbestämda planer bidrar du och din arbetsgivare till ett investeringskonto. Du är ansvarig för att investera i och hantera dessa planer. Under pensionen använder du dessa medel för att generera inkomst. Den inkomstnivån beror på dina bidrag, investeringsvinster och antalet år du deltog i programmet.

Typ av fonder

I en pensionsplan är din arbetsgivare ansvarig för att förvalta och växa en pool av investeringar för att täcka dina betalningar. På ett investeringskonto måste du välja dina egna typer av investeringar och medel.

Många planer erbjuder nu måldatumsfonder (TDF). Dessa medel fördelar och balanserar dina investeringar baserat på det år du planerar att gå i pension. Tilldelningen blir mer konservativ när ditt pensionsdatum drar närmare. TDFs följer en oskriven regel att investera mer i aktier under dina yngre år, rör sig mot obligationer och säker inkomst när du kommer närmare pensionen.

Penningmarknadsfonder erbjuder mycket låga räntor och är bara alternativ till kontanter. Använd bara penningmarknadsfonder om dina pensionsmål har uppnåtts och du vill bara ha något säkert. Penningmarknadsfonderna följer ofta inte inflationen.

Obligationsfonder ger ett annat konservativt alternativ om du kommer nära pensionen. Obligationsfonderna fungerar bäst i perioder med stabila tilltagande räntor. Förvaltad inkomstfonder är också ett alternativ för dem som vill skydda sina pengar från förluster och ändå uppnå små vinster.

När man ska gå i pension

Den ideala pensionsåldern är annorlunda för alla. Tänk på hur mycket årlig inkomst du behöver för att behålla samma livskvalitet som du haft under dina arbetsår - eller det belopp du behöver för din önskade livsstil.När du närmar dig pensionen kan du bedöma din beräknade årliga inkomst. Om den inkomsten, tillsammans med eventuella sociala avgifter, inte uppfyller dina behov, har du två alternativ.

Ditt första alternativ är att fortsätta arbeta om din ålder och hälsotillstånd. Detta fortsätter dina bidrag till och tillväxten av ditt pensionskonto. I en 401 (k) är du inte tvungen att ta utdelningar till 1 april året efter att du fyllt 70 år. 5. Om du är tvungen att gå i pension kan du fortfarande arbeta för en annan arbetsgivare och ens rulla över din 401 (k ) om den nya arbetsgivaren erbjuder matchande bidrag. Det andra alternativet är att minska eller anpassa din livsstil för att matcha din beräknade inkomstnivå.

Bottom Line

Oavsett om du har en pensions- eller avgiftsbestämd plan, förstår du din årliga inkomst vid pensionering. Planera för det värsta, och arbeta mot det bästa. Börja planera för pension så tidigt som möjligt för att säkerställa att du är redo och kan återhämta sig från eventuella oväntade livshändelser, till exempel förlora ditt jobb eller förändringar i dina personalförmånsplaner.