Du kan fortfarande spara för pensionering baserat på ditt intäkter från 2015 och skära din skattekostnad samtidigt. Bidrag från 2015 för IRA kan göras till 15 april 2016. Detta inkluderar traditionella IRA, Roth IRA, SEP-IRA och spousal IRA. Faktum är att om du är egenföretagare och har en SEP-IRA, kan du göra bidrag fram till det förlängda förfallodagen för din återkomst, vilket ger dig ännu mer tid att utnyttja denna skatteavbrott. Låt oss ta en snabb titt på varje typ av IRA och dina bidragsbegränsningar baserat på IRS-regler. (Mer information finns i Skattebesparande råd för IRA-ägare .)

Traditionell IRA

Du kan bidra upp till $ 5, 500 i en traditionell IRA, plus en extra $ 1 000 om du är 50 år eller äldre. Detta bidrag är avdragsgilla om du inte har en arbetsplan för pension. Om du har en arbetsplan för pension, kan du fortfarande dra av hela beloppet från dina skatter om du är singel och tjänar mindre än $ 61 000 eller gift och tjäna mindre än $ 98 000 som ett par. Skatteavdrag utgår mellan $ 61 000 och $ 71 000 för singlar och $ 98 000 och $ 118 000 för gifta par.

SEP-IRA

Om du äger ditt eget företag och har en SEP-IRA, kan du göra ditt bidrag fram till det förlängda förfallodagen för din skattedeklaration. Du kan betala upp till 25% av din ersättning med högst $ 53 000 för 2015. Detta belopp kommer att anpassas i framtida år baserat på levnadskostnaderna. SEP-IRA-bidrag måste betalas kontant. Du kan inte bidra med egendom. Om du är egenföretagare måste beräkningen av det tillåtna bidraget justeras med det belopp du betalar i Social Security och Medicare skatter.

Spousal IRA

Om din make inte fungerar kan du fortfarande bidra till en Roth eller traditionell IRA i hans eller hennes namn baserat på ditt årets resultat, förutsatt att du fyller i skatter gemensamt. Detta gör att du kan fördubbla ditt IRA-sparande baserat på en lönekassa. Spousalen IRA är inte ett gemensamt konto; Det är ett konto enbart i din makas namn. Bidragsgränserna är desamma som för de traditionella och Roth-IRAerna, men så länge du har intäkterna kan du göra bidraget. (För mer, se Gör Spousal IRA-bidrag .)

För skatteförmåner senare (Inte nu): Roth IRA

Medan du inte kommer att kunna få skatteavdrag för dina Roth-bidrag , du har fortfarande fram till den 15 april 2016 för att göra bidraget. Den stora fördelen med Roth IRA är att dina pengar blir skattefria och kan tas ut vid pensionering utan att behöva betala några skatter på vinsterna. Bidragsgränser för Roth IRA är samma som den traditionella IRA: $ 5, 500 om du är under 50 och $ 6, 500 om du är 50 eller äldre.

Om du är gift och arkiverar gemensamt kan du bidra till en Roth IRA så länge som dina inkomster faller under $ 183, 000; det tillåtna bidraget fasar ut mellan $ 183, 000 och $ 193, 000. För singlar och hushållshuvuden är utfasningsområdet mellan $ 116 000 och $ 131 000.

Vilken typ av IRA ska du välja?

Traditionella IRA och SEP-IRA växer skatt uppskjuten tills du börjar ta ut pengarna i pension. Vid den tiden är dina utdelningar beskattningsbara utifrån din nuvarande skattesats, vilket ofta är lägre vid pensionering än under din arbetskarriär. En Roth IRA blir skattefri, och du kommer aldrig att behöva betala skatt på de pengar du tar ut vid pensionering. (För mer, se Roth vs Traditional IRA: som är rätt för dig? )

Så här är det viktiga beslutet du behöver göra: Vill du ha skatteavdrag nu, för att sänka din skatt räkningen? Eller vill du ha möjlighet att ta ut pengar utan skatt? Du måste bestämma dina prioriteringar, och du kanske vill konsultera din skatterådgivare eller finansiell rådgivare för att göra det beslut som är bäst för dig. Var medveten om att det finns inkomstbegränsningar på vem som kan bidra till en Roth.

Bottom Line

Oavsett hur du sparar för pensionering, dra nytta av tiden mellan nu och 15 april 2016 för att lägga till ditt nästägg. Du kommer att vara glad att du gjorde när du kommer till pension.