När det gäller finansiell planering möter tusenåriga några unika hinder som skiljer dem från tidigare generationer. Mellan studielånsskulden, flatlining lön och en mindre än rosenrik utsikter för social trygghet är investeringar för framtiden utmanande att säga minst. Att få hjälp av en finansiell rådgivare kan göra navigering av vattnet lite enklare. Finansiella rådgivare är inte enstor-passar-alla, och det finns några viktiga överväganden millennials måste vara medvetna om när man väljer en. (Mer information finns i handledningen: Bli din egen finansiell rådgivare .)

Definiera rådgivarens roll

Någon som är på 20-talet eller början av 30-talet kommer att ha mycket olika ekonomiska behov än någon som närmar sig pensionsåldern. För millennier är den första frågan de behöver svara vad deras förväntningar och mål är för att anställa en finansiell rådgivare. Detta gör det lättare att begränsa området för potentiella kandidater.

Till exempel, om fokus ligger på att bygga rikedom skulle du vilja välja en finansiell rådgivare vars primära kompetens centrerar på att investera. Å andra sidan, om du är mer bekymrad över grundläggande penninghantering, till exempel att spara eller utveckla en strategi för att betala ned skulden, skulle du behöva leta efter en rådgivare som erbjuder ett bredare utbud av tjänster. (För mer, se: Så här väljer du en finansiell rådgivare.)

Robo vs Traditionella Rådgivare

Den nästa frågan för millennials att välja en rådgivare är om man ska använda en robo-rådgivare eller gå på den traditionella vägen. Robo-rådgivare använder datorsoftware för att styra beslut om kapitalförvaltning för sina kunder. Denna typ av rådgivning är mer passiv och därmed tenderar den att bära färre kostnader än att arbeta med en rådgivare ansikte mot ansikte. De initiala investeringsminskningarna tenderar också att vara lägre, vilket kan vara ett plus om du investerar i en shoestring. (För mer information om robo-rådgivare, se: En guide till att välja den bästa Robo-rådgivaren.)

För tekniskt kunniga årtusenden som är bekväma med hands-off-tillvägagångssätt, är robo-rådgivare säkert tilltalande men det finns vissa nackdelar att överväga. För en sak är robo rådgivare fokuserade på investeringar och förmögenhetshantering och de tar inte hänsyn till finansiella mål utanför detta räckvidd. En traditionell rådgivare skulle däremot kunna utvärdera en investerares övergripande ekonomiska situation och erbjuda skräddarsydda råd om saker som inte går att investera, till exempel att betala ned skuld eller bygga en akutfond.

Robo-rådgivare kan också vara problematiska när marknaden tar en nedgång. Om panik sätter in kan investerare frestas att sälja sina investeringar. En traditionell rådgivare skulle kunna hjälpa till att mäta vad det rätta röret är medan en robo-rådgivare inte skulle erbjuda något argument för varför försäljningen skulle vara ett misstag.Att ha detta mänskliga element involverade kan vara särskilt användbart för millennials som är relativt erfarna att spela på marknaden.

Jämförande rådgivare

När du väljer en rådgivare har årtusenden inte råd att hoppa över sin due diligence. Nedan följer en översikt över de viktigaste faktorerna för att väga innan ett slutgiltigt beslut fattas.

Utbildning och professionell certifiering

Finansiella rådgivare skapas inte lika, och det är viktigt att vara bekant med den typ av utbildning och professionell licensgivning som krävs för att bära titeln. En certifierad finansiell planerare måste till exempel överensstämma med vissa krav som fastställts av Certified Financial Planner Board of Standards för att erbjuda rådgivningstjänster. En fiskeripolitik är utrustad att erbjuda vägledning om finansiell planering i allmänhet samt specifika ämnen som försäkring och skatter.

En investeringsrådgivare, som jämförelse, specialiserar sig på att erbjuda rekommendationer om investeringar. Att bli en Registrerad Investeringsrådgivare innebär att du skickar Serie 65-tentamen som administreras av FINRA och registreras hos Securities and Exchange Commission. Att välja en rådgivare med dessa eller andra professionella certifieringar säkerställer att du har att göra med någon som är kvalificerad att erbjuda ekonomisk rådgivning.

Tjänster De typer av tjänster som en finansiell rådgivare tillhandahåller brukar kopplas i vilken typ av certifiering de har. När man överväger rådgivare bör millennials titta på hela utbudet av tjänster som är tillgängliga för att se hur det passar deras individuella mål. Helst vill du hitta någon som är skicklig för att hantera de vanligaste ekonomiska frågorna och frågorna som 20 och 30-somethings hanterar oftast. Ombud En rådgivares professionella rykte talar om volymer och tusenårsåldern borde inte vara blyg om att kontrollera kandidatens bakgrund. Med en Certified Financial Planner, till exempel, är verifiering av deras certifiering ett bra ställe att börja. FINRAs BrokerCheck-verktyg kan användas för att leta upp information för investeringsrådgivare. Munt-munnen är också ett effektivt sätt att mäta en rådgivares trovärdighet. Att begära betrodda vänner eller familjemedlemmar som tidigare har använt rådgivarens tjänster eller kontrollerar deras betyg på offentliga granskningsplatser kan ge lite användbar inblick i bakgrunden. Tillgänglighet Att betala en finansiell rådgivare är meningslös om de inte kan svara på frågor eller ge råd när det behövs. Millennials som tittar på en traditionell rådgivare bör ägna stor uppmärksamhet åt deras tillgänglighet, vilka kommunikationsmetoder de använder och deras svarstid. Detsamma gäller för kundserviceteamet när man överväger en robo-rådgivare.

Avgifter

Finansiella rådgivare fungerar inte gratis, och de kan variera i stor utsträckning vad gäller de avgifter de tar ut och hur de utvärderas. Vissa kan debitera en fast avgift för vissa tjänster medan andra kan ta ut en provision som baseras på en procentandel av vad som investeras. Läsning av avgiftsschemat noggrant är viktigt, särskilt för millennier som kan fungera på en mindre budget.(För vägledning om hur man sparar pengar på rådgivande avgifter, se: Hur man sänker kostnaderna för finansiell rådgivare .)

Bottom Line

Att välja rätt finansiell rådgivare i 20- eller 30-talen är avgörande för din långsiktiga utsikter. Att få dåliga råd tidigt kan ge dig en allvarlig nackdel på vägen. Att vara tydlig om vad dina mål är och vad du hoppas kunna komma i kontakt med en finansiell rådgivare kan leda dig till den som passar dig bäst.