Omkring 15% av de finansiella rådgivarna i USA koncentrerar sig på en viss nisch när det gäller de kunder de tjänar, enligt forskningsföretaget Cerulli Associates. Dessa rådgivare står emellertid för cirka 29% av alla förvaltade tillgångar bland de som undersökts av Cerulli från mitten av 2013. Detta borde verkligen inte vara allt som förvånar. Att fokusera på ett visst område i jämförelse med att ta ett hagelgevärsmetod för att leverera en tjänst gör att du kan bli mycket bra inom din nisch. Många av grunderna att leverera investeringar och finansiell planeringsråd är samma eller liknande för alla kunder. Men det finns stora skillnader i behoven hos olika kunder. Till exempel kommer en klient som närmar sig pensionen att ha långt olika rådsbehov än en tusenårig klient.

Livsövergångar som kräver ekonomisk rådgivning kan omfatta att gifta sig eller gifta sig igen, skilja sig, äktenskapets död, barnets födelse eller adoption, pensionering och arvande pengar bland många andra livssituationer. Finansiella rådgivare kan lätt fokusera på en eller flera av dessa nischer. Rådgivare som Atlanta-baserade Russ Thornton och Oakland, Calif. -baserade Cathy Curtis fokuserar båda sina metoder på att arbeta med kvinnor i allmänhet, inklusive de i övergångar som änka och skilsmässa. Dessa nischer kräver specialkunskaper och kompetens. (För mer, se:

Finansiellt råd för människor i övergång "

.)

Socialt ansvarig investering

Vissa investerare vill att deras investeringar ska återspegla sin tro. Socialt ansvarlig investering (SRI) är en liten men växande nisch för finansiella rådgivare. SRI kan ta många former. Kunderna kanske vill investera i företag som stöder miljön, de kanske vill hålla sig borta från företag som är försvarskonsulter eller kanske företag som tillverkar produkter som främjar abort och preventivmedel.

Det finns ett växande antal finansiella rådgivare som fokuserar på denna nisch, inklusive Kathy Stearns och Shane Yonston. Stearns arbetar uteslutande inom detta område och indikerar att hennes kunder inte visste att de kunde "… investera på ett sätt som får dem att må bra om att vara och investerare. "Yonston arbetar exklusivt med SRI fonder och pengar chefer för sina kunder. (För mer, se:

Stora pengar går till socialt ansvarlig investering

.) SRI-investeringar görs också av grundvalen och begavandena för organisationer som vill att deras investeringar ska främja vissa idéer eller att hålla sig borta från områden som strider mot organisationens övertygelse. Dessa kan till exempel vara religiösa organisationer.

Skilsmässa över 50

En mer fokuserad livsövergång är den växande trenden hos människor som skiljer sig vid 50 års ålder eller äldre. Problemen är betydande här.Det finns pensionstillgångar, ofta andra tillgångar som ett hem och kanske ett företag, pensionsplaner och många andra att hantera. Vid detta skede av livet har många par ackumulerat stor rikedom och varhelst det finns pengar involverade kan situationen bli komplicerad. Enligt National Center for Family and Marriage på Bowling Green State University handlar om en av fyra skilsmässor om ett par över 50 år. Detta har fördubblats under de senaste 20 åren. (För mer, se:

Skilsmässa? Det rätta sättet att dela pensionsplaner

.)

Solid finansiell rådgivning för dessa skilsmässor efter 50 kan betyda skillnaden mellan en bekväm pension och alternativet. Finansiella rådgivare kan hjälpa en skilsmässa make att räkna ut den bästa ekonomiska uppgörelsen för dem och hjälpa dem att gå vidare med ekonomisk efter skilsmässa. Ibland kommer rådgivare att arbeta med båda makarna för att hjälpa till att utforma en vänlig finansiell lösning och undvika en dyr juridisk kamp.

LGBT-klienter

Med ökande acceptans av homosexuella äktenskap och ökad tillgång till förmåner för homosexuella och samma sexpartner ökar behovet av specialiserad rådgivning till HBT-kunder. Dessa kunder har samma behov som raka kunder såsom investeringar, pensionsplanering, fastighetsplanering och de övriga områden som traditionellt omfattas av det ekonomiska planeringsparaplyet.

Skillnaden är att reglerna ofta är olika, komplexa och inkonsekventa, särskilt från stat till stat. En nyligen genomförd undersökning av Wells Fargo & Co. (WFC

WFCWells Fargo & Co56. 32-0. 05%

Skapad med Highstock 4. 2. 6 ) visade att 83% av HBT-investerarna inte fullt ut förstå hur federala och statliga regler tillämpas på deras situation. Undersökningen fortsatte med att säga att 74% av HBT-kunderna skulle vilja arbeta med finansiella rådgivare som hade andra HBT-klienter och 675 sa att de skulle söka en rådgivare som var specialutbildad för att hantera problemen med samma könpar. (För mer, se: Det riskabla affärsföretaget för domstolen LGBT-kunder .) Vad man ska leta efter Vid utvärdering av en eventuell nisch bör finansiella rådgivare ställa några frågor. Är jag passionerad för att hjälpa dessa kunder? Är jag intresserad av denna nisch? Har jag den kunskap som krävs för att hjälpa dessa kunder? Kommer denna nisch vara lönsam för mig?

Överväg sedan de nischer som kan vara bäst lämpade, till exempel specifika yrken (läkare, piloter, utlänningar), inkomstbaserade grupper, livsövergångar (skilsmässa, änkor / änklingar), en specialitet (sjukvård, kommunala obligationer som investerar ) eller minoriteter och åldersgrupper.

Att arbeta med tusenåriga kunder är till exempel ett växande fokus för många finansiella rådgivare. Millennials är en av de största demografiska grupperna och när det gäller att komma in i stadier av liv och karriärtillväxt som ökar deras behov av finansiell rådgivning. Att se till att arbeta med dessa kunder behöver rådgivare förstå de unika behoven och egenskaperna hos denna grupp och det faktum att det kan vara några år innan de har betydande investerings tillgångar, antingen via eget vinst eller ett arv från sina babyboomerföräldrar.(För mer, se:

Pengarvanor av millennierna

.) Bottom Line För finansiella rådgivare som fokuserar allt eller en del av sin praxis på en viss kund kan nisch vara en givande och lönsam strävan. För kunder som söker ekonomisk rådgivning är det ofta tröst att veta att deras finansiella rådgivare förstår sin unika situation och har hjälpt kunder i liknande situationer. (För mer, se:

Financial Planners: Specialisera på pensionärer

.)