Effekterna av överdrivna kreditkortsräkningar kan spilla över i alla delar av livet, vilket påverkar ditt jobb, ditt familjeliv och till och med din hälsa. Faktum är att om du har stora kreditkortsskulder kan du känna dig helt överväldigad redan och omständigheterna kan tyckas hopplöst. Förtvivlan inte, det finns många alternativ tillgängliga för att hjälpa människor att befria sig från skuld. Om du befinner dig över huvudet, läs vidare om några tips som hjälper dig att sluta sjunka och börja simma.

AD:

SE: Kolla in vårt kreditkorts jämförelseverktyg och ta reda på vilket kreditkort som passar dig.

Hämta en grepp Den out-of-control mall shopper är en karikatyr av den oklara kreditkortsanvändaren. Men du behöver inte vara hänsynslös för att samla stora kreditkortsskulder. Kanske knackade du på ekonomiska resurser för att fördjupa din utbildning, eller ditt jobb blev oväntat outsourcet. Kanske en långvarig sjukdom berörde dig eller din partner, eller du startade ett företag som aldrig riktigt grepp på.

AD:

När individer använder kreditkort, tror de generellt att det kommer att bli en kortfristig säker passage. Tyvärr har livet ett sätt att ta vridningar, vilket ofta är hur kreditkortsskulden blir en långsiktig fälla.

Kreditkortsanvändare måste därför vara vaksamma och vaksamma över sina utgifter. även mycket små balanser kan snabbt och oväntat ballong ute av kontroll. I mars 2007 tittade den amerikanska senaten på kreditkortsföretagens praxis, däribland den uppfattade bristen på upplysningar, universella standardpraxis (där en konsument kan drabbas hårt av ett kreditkortskonto för att vara sent på ett separat konto) och ränta på hela kreditkortsbalansen, även när kunderna har gjort betalningar i tid. Som svar på kongressens utredning ändrade stora kreditkortsföretag frivilligt vissa metoder. Trots detta, nu mer än någonsin, är det "låntagare akta" när det gäller kreditkortsanvändning.

AD:

SE: Förstå kreditkortets ränta

Få landets lager Om kreditkortsaldon och motsvarande betalningar har gjort ditt ekonomiska liv ohållbart kan du överväga att ta några av dessa steg :

Första steget:

• Förbered dig själv: Att ta kontrollen över ditt ekonomiska liv innebär att du lär dig om personlig ekonomi och tar en hård och ärlig titt på de beslut du fattat för att ta dig in i din nuvarande situation. Disciplin, fokus och personlig uthållighet kommer att krävas för skuldsanering. Det finns inga snabba och smärtfria lösningar.
• Be om hjälp: Hyr en oberoende finansiell rådgivare, som en Certified Financial Planner® (CFP®), som kan titta på din speciella situation, hjälpa dig att utveckla en plan och välja en specialist. Den typ av kreditkortsskuldhanteringsspecialist som kommer att vara rätt för din situation beror på många faktorer, inklusive de belopp som är skyldiga, de berörda räntorna, de tillgångar du äger och de berörda kreditorerna.Kreditkortsanvändning kan vara farligt men vägen till skuldlättnad är också full av fara. Som sådan är det värt att ha en oberoende rådgivare vid din sida.

  Förutom att du ringer in professionell hjälp kan du också överväga att förtroa i nära vänner eller familjemedlemmar om din situation för att bedöma alla dina möjliga resurser. Hjälp kan komma i många former, och vem är det bättre att prata med dem som bryr sig om dig?

  Om du kan ersätta högräntesskulden med ett personligt lån kan du komma ut ur skulden snabbare. Du kan behöva svälja din stolthet för att erkänna din situation, men en mycket lägre ränta kan ge dig lite dåligt andningsrum.

Några tillgängliga alternativ:

• Konsolidera skulden: Skuldkonsolidering innebär att du tar ut ett lån för att kombinera alla dina kreditkortsskulder och personliga lån till ett enda lån (med en betalning). Detta görs i allmänhet för att förenkla din skuldsituation och för att sänka den totala räntan du betalar. Skuldkonsolideringsföretag presenterar sig i allmänhet som ideella organisationer, men det borde inte göra dig till att tro att de arbetar för dig. Liksom alla deltagare i finansnäringen är de avsedda att tjäna pengar från situationen. Det är bäst att utforska detaljerna i skuldkonsolidering endast i samband med hjälp av en oberoende finansiell rådgivare. Det finns många risker med lånekonsolidering (till exempel beslutet att flytta från osäker skuld till en skuld som är säkerställd med säkerhet). Du kommer att vilja se till att du flyttar in i en situation som sätter dig i mindre ekonomisk risk, snarare än mer. Skuldavräkning kan vara ett alternativ om du har stora kreditkortsskulder och kan påvisa en svårighetssituation av något slag, såsom inkomstvolatilitet. När det gäller skuldavveckling kommer du att anställa ett skuldavvecklingsbolag för att förhandla på dina vägnar med de kreditkortsföretag du är skyldig. Det är i allmänhet inte rekommenderat att du ringer ditt kreditkortsföretag för att försöka lösa sig själv, eftersom det kan göra situationen sämre. I de flesta fall kan ett kompetent skuldavvecklingsföretag minska skuldbeloppet med cirka 25-50%. Skuldavvecklingsbolaget tar en avgift för sina tjänster, vanligtvis en procentandel av den totala utestående skulden. Skuldavräkning alternativet är en att överväga om du saknar kreditkortsbetalningar och är på väg att slutföra standard. Skuldavräkning uppträder i din kreditrapport som en samling eller uppgörelse och påverkar sålunda ditt kreditbetyg för den tid då du ackumulerar det överenskomna avvecklingsbeloppet till kreditkortsföretaget, plus sex månader. I praktiken betyder detta ett svart märke på din kredit rapport i tre till fem år (eller ännu mer). Det är lämpligt att först söka en personlig finansiell planerare för att hjälpa dig att undersöka om detta alternativ är meningsfullt för dig och att hjälpa dig välja det bästa skuldavvecklingsbolaget för dina unika kreditkortskulder.
• SE: Konsumentkreditrapport: Vad är det? Konkurs: Ingen tycker om att deklarera konkurs utan sanningen är att konkurs är ett juridiskt finansiellt verktyg som vuxna kan använda för att få en ny start. I vissa fall är konkurs det enda sättet att få ekonomiska resurser produktivt igen. Konkurs kan juridiskt visas på din kredit rapport i upp till 10 år men dess effekter på din totala kredit värdering beror på många faktorer, bland annat hur du går om att återuppbygga din kredit historia så snart din konkurs är avslutad. Ändringar av konkurslagar 2005 gjorde det svårare för enskilda att förklara konkurs, även om reglerna varierar mellan olika länder. Om du ser allvarligt på det här alternativet, se en oberoende finansiell planerare innan du konsulterar en konkursadvokat för råd.

  SE: Vad du behöver veta om konkurs

• Slutsats Att eliminera överväldigande kreditkortsskuld kan vara svårt och komplext. Det första steget är att utbilda dig själv, be om hjälp och söka råd från en oberoende finansiell planerare som kan titta på din unika situation och hjälpa dig att navigera i utbudet av alternativ för skuldlättnader som finns. Skuldkonsolidering, skuldavveckling och konkurs är några möjligheter som finns tillgängliga för dig. Att ta ansvar för din egen ekonomisk utbildning, planering och ekonomiska beslut hjälper dig att få styrka för att hjälpa dig att undvika en svår skuldsituation i framtiden.