Trots de överhypnade berättelserna om nyheterna är de flesta ekonomiska yrkesverksamma ärliga, hårt arbetande människor. Trots allt är otroliga kunder inte ett bra sätt att bygga ett starkt företag och generera hänvisningar. Som ett resultat är det inte en vanlig praxis.
Med detta sagt kan världens finansiella tjänster bli komplicerade och förvirrande i bästa tider och när du känner att du har problem med din mäklare kan det verka ännu värre. Lyckligtvis, med en liten organisation och lite armbågsfett kan de flesta problem lösas.

Processen
Det första steget i processen är att kontakta din mäklare eller finansiell rådgivare. Sätt dina bekymmer i ett brev och leverera det på ett sätt som gör att du kan bekräfta mottagandet. Håll en kopia för dig själv. Många gånger kan enkla missförstånd eller missförstånd lösas snabbt och enkelt. Om problemet inte är löst, fungerar din kopia av brevet som ett bevis på dina ansträngningar att ta itu med situationen. (För relaterad läsning, se Utvärdering av din mäklare .)

Om du skickar ett brev inte löser problemet till din tillfredsställelse, är nästa steg att kontakta din mäklare chef, generellt kallad en filial chef. Återigen, gör det skriftligt. Om ditt klagomål är legitimt, har filialchefen alla incitament i världen för att hjälpa dig att lösa det. Framgångsrika företag vill inte ha olyckliga kunder. (Läs mer om Tips för att lösa tvister med din finansiella rådgivare .)

Om du fortfarande inte är nöjd med svaret får du kontakta företagets efterlevnadskontor. I dagens ökade lagstiftningsmiljö är överensstämmelse något som de flesta företag tar väldigt seriöst. Skicka ditt klagomål skriftligt, tillsammans med kopior av dina tidigare brev. Ge information om problemet och de steg du har tagit för att lösa det. Ge efterlevnadsansvarig 30 dagar att svara. Om problemet kvarstår oupplöst, är det fjärde steget att kontakta regulatorerna.

U. S. Securities and Exchange Commission
Securities and Exchange Commission (SEC) övervakar värdepappersmarknaden med ett mandat för att skydda investerare. Om du skickar ett klagomål, kommer SEC: s avdelning för verkställighet att undersökas genom att kontakta parterna som är involverade i frågan. I vissa fall leder kontakt av SEC till tvistlösning. I andra fall kan SEC vidta ytterligare åtgärder, såsom inlämning av rättegång och / eller införande av sanktioner. I de fall där det undersökta företaget nekar påståenden och det inte finns något bevis för att motsäga förnekandet, kan SEC inte agera i stället för en domare. Skiljeförfarande eller rättsliga åtgärder kan krävas. (För att lära dig mer om SEC, läs Policing Securities Market: En översikt över SEC .)

Reguleringsmyndigheten för finansiell verksamhet
Tidigare National Association of Securities Dealers (NASD), FINRA ansvarar för att reglera alla värdepappersföretag som gör affärer i USA, inklusive registrering av värdepapperspersonal, skrivande och verkställande av värdepapperslagar, hålla allmänheten informerad och administrera en tvistlösningsplattform.FINRAs överensstämmelseprogram är utformat för att ta itu med tvister med mäklarfirmor och deras anställda. Federal lag ger FINRA befogenhet att disciplinera företag och enskilda personer som bryter mot reglerna. Däremot är disciplinåtgärd ingen garanti för att investerare kommer att kompenseras för förluster. De problem som FINRA adresserar innefattar rekommendation av olämpliga investeringar, otillåten handel, underlåtenhet att lämna väsentliga fakta om en investering och obehöriga uttag från en investors konto. FINRA ger också en ansökan om investerare som gör det möjligt för enskilda investerare att lämna ett klagomål avseende ett mäklarföretag eller mäklare som har bedrivit verksamhet felaktigt. (För mer information läs Utredning av värdepolisen .)

State Securities Regulator
I USA har varje stat en egen värdepappersregulator. Att kontakta statens regulator är en annan aveny för att utforska när en tvist uppstår.

Förstå systemet
Ett betydande antal investerare ställer sig för besvikelse eftersom de inte förstår sina investeringar och de inte förstår regleringssystemet. Att förlora pengar på en investering är inte alltid en anledning att söka hjälp. Du måste läsa det finstilta och se till att du förstår allt som din rådgivare har föreslagit för din portfölj - inklusive potentialen för en värdeminskning - innan du samtycker till att göra investeringen. Att köpa något som du inte förstår och sedan försöker få pengarna tillbaka om investeringen förlorar pengar är ofta ett recept på katastrof.

Den andra viktiga frågan att komma ihåg är att tillsynsmyndigheterna undersöker överträdelser av branschregler och föreskrifter. De hjälper inte med återhämtning av förlorade pengar. Även om du har blivit utsatt för en skrupelfri individ, kan tvister krävas för att återhämta tillgångar. ) Medling och skiljedom

Medling är en informell, frivillig process där en oberoende tredje part underlättar en avveckling mellan de berörda parterna i en tvist. Medling är en frivillig process, och resultatet är inte bindande.
Skiljedom är ett annat alternativ. Vissa typer värdepapperskonton innehåller ett avtal där båda parter är överens om att lösa sina skillnader i skiljeförfarande om en tvist uppstår. Om du gjorde ett sådant avtal när du öppnade ditt konto, kommer skiljemännen tillämpa gällande lagar i ditt ärende. I vissa fall hanteras hela tvisten genom skriftlig korrespondens och register, så var noga med att behålla kopior av alla dokument som är relevanta för ditt ärende. Skiljedomsbeslut är slutgiltiga och bindande.

Tvister - Den sista utvägen

Om du har en legitim överensstämmelse och det fortfarande är olöst efter att du har följt alla steg i processen för att ta itu med det, kontakta en advokat. Tvister är ofta en långsam och dyr process, och det finns ingen garanti för att du kommer att få den lösning som du söker.
Ett mycket bättre val än rättstvister är att göra allt för att undvika denna väg helt och hållet. Innan du investerar lär du dig om de olika typerna av finansiella tjänster som finns tillgängliga för att hjälpa dig. Några forskarutredningar kan spara dig mycket hjärtat och pengar senare.

För ytterligare läsning, se
Ta inte mäklare ursäkta på deras ord .