Reglerna varierar mellan pensionsförmåner. I vissa fall, eftersom du är den nuvarande maken, kommer du att behandlas som mottagare som standard. Detta skulle vara så även om din make hade namnet någon annan som mottagare. En namngiven stödmottagare kan emellertid utmana standardbestämmelserna, vilket resulterar i dyra juridiska avgifter och en försenad mottagning av de ärvda tillgångarna.
För att rensa upp tvivel ska din make kontrolleras med sin plan administratör om de regler som gäller för deras förmåner. Till att börja med bör du se till att din make makar uppdaterar alla dokument för att reflektera eventuella ändringar i mottagarnas beteckningar. De bör också begära skriftlig bekräftelse på att ändringarna gjordes. Eller om ingen förändring är nödvändig, kan din make göra en skriftlig bekräftelse på de nuvarande mottagarna i posten. Fall av "borttappad" dokumentation - inklusive förändringar i mottagarbeteckningar - är alltför vanliga. Vanligtvis inser ingen att dessa dokument går förlorade förrän de behövs för att bestämma rätt tilldelning eller utbetalning av tillgångar till mottagare.
För relaterad läsning, se Få en skilsmässa? : Förstå reglerna för delning av plantillgångar och Äktenskap, skilsmässa och pricklinjen .
Denna fråga besvarades av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Kan jag lägga till min högre inkomst makas namn till min Roth IRA för att höja våra bidragsgränser?
IRS-regler hindrar dig från att behålla gemensamma Roth IRA-konton. Du kan dock uppnå ditt mål att bidra med större mängder om din make etablerar sin egen IRA.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Om jag går förbi, kommer min pensionsplan att gå till min maka skattefri?
Om din make är den utsedda mottagaren av din pensionsplan, kommer tillgångarna att skickas till honom eller henne skattefri. Den allmänna regeln föreskriver att vid avlidande av en pensionstagare eller IRA-ägare, lämnar pensionsplanen (eller IRA) tillgångarna till den utsedda skattemottagaren.